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信用卡金融詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2025-07-09 · 803人看過(guò)

一、信用卡金融詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)

依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定,利用信用卡進(jìn)行詐騙的,如果詐騙的數(shù)額達(dá)到較大的,就會(huì)構(gòu)成信用卡詐騙罪,可以立案追究刑事責(zé)任。

《中華人民共和國(guó)刑法》

第一百九十六條?【信用卡詐騙罪】有下列情形之一,進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn):

(一)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;

(二)使用作廢的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)惡意透支的。

前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的,依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

二、認(rèn)定信用卡惡意透支的司法程序

1、主體要件。僅限于合法持卡人。騙領(lǐng)信用卡人和其他非經(jīng)申辦程序而基于諸如借用、拾取、收買(mǎi)、盜竊、搶劫等行為持有信用卡的人員,不能成為惡意透支的主體。原因前文已述,此處不贅。

2、主觀要件。行為人的主觀罪過(guò)形式是故意,包括對(duì)規(guī)定限額、規(guī)定期限的明知和非法占有目的。行為人的非法占有目的一般基于對(duì)其行為的推定,經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還既是行為的一個(gè)客觀方面,又是推定非法占有目的的重要依據(jù)。推定過(guò)程中,要區(qū)別具有主觀惡性的拒不歸還與存在合理的客觀因素的不能歸還,前者是主觀不愿,后者是客觀不能。信用卡的透支本身是一種高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),銀行應(yīng)充分意識(shí)到其風(fēng)險(xiǎn)成本,如果持卡人在透支后,確屬有不可抗力等正當(dāng)理由客觀上不能歸還的,基于刑法的謙抑性,不應(yīng)作犯罪處理。司法實(shí)踐中,行為人有下列行為,可以認(rèn)定其具有非法占有目的:持卡人巨額透支后攜款逃跑的;透支用于違法、犯罪活動(dòng)致使透支款項(xiàng)無(wú)法歸還的;將透支款項(xiàng)用于揮霍、購(gòu)買(mǎi)奢侈品,大大超過(guò)其實(shí)際支付能力的。

3、客觀要件。犯罪性的惡意透支的客觀方面有兩種表現(xiàn)。一是,超過(guò)規(guī)定限額透支,經(jīng)催收不還,此稱為超限額的犯罪性惡意透支。所謂透支限額,是指發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人可使用的超過(guò)其實(shí)際存款余額以上的最高限額,包括單筆透支限額和月累計(jì)透支限額兩種。超過(guò)限額透支的,發(fā)卡銀行隨時(shí)都可以催收。按照?1996年《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》精神,“不歸還”是指在“收到發(fā)卡銀行催收通知之日起3個(gè)月內(nèi)仍不歸還”;如果行為人未經(jīng)催收自動(dòng)歸還或者在催收后歸還透支款項(xiàng)的,不以犯罪處理,構(gòu)成不當(dāng)透支,承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。

另一是超過(guò)規(guī)定期限的透支,經(jīng)催收不還的,此稱為超期限的犯罪性惡意透支。《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定,準(zhǔn)貸記卡透支期限最長(zhǎng)為60天,發(fā)卡行有的規(guī)定為?1?個(gè)月。若透支額雖沒(méi)超過(guò)限額,但超過(guò)上述期限,經(jīng)發(fā)卡行催收后仍未歸還的,構(gòu)成犯罪。催收后行為人歸還的期限為3個(gè)月。如果行為人未經(jīng)催收自動(dòng)歸還或者在催收后歸還透支款項(xiàng)的,不以犯罪處理,構(gòu)成不當(dāng)透支,承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任.

透支款還款主體不僅限于持卡人,而且還包括擔(dān)保人。拒不歸還的處理原則是持卡人本人拒不歸還。因此,發(fā)卡行直接向持卡人催收遭拒的,即可認(rèn)定犯罪,因?yàn)槌挚ㄈ司懿粴w還時(shí),其非法占有目的就可推定,符合全部犯罪構(gòu)成要件。至于其擔(dān)保人為其歸還了透支款,可以作為量刑情節(jié)考慮;發(fā)卡行直接向擔(dān)保人催收的,擔(dān)保人歸還的,持卡人不成立犯罪;擔(dān)保人拒不歸還,但持卡人并不知情的,不構(gòu)成犯罪,持卡人知情并拒不歸還的,構(gòu)成犯罪。

以上知識(shí)就是小編對(duì)相關(guān)法律問(wèn)題進(jìn)行的解答,依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定,利用信用卡進(jìn)行詐騙的,如果詐騙的數(shù)額達(dá)到較大的,就會(huì)構(gòu)成信用卡詐騙罪,可以立案追究刑事責(zé)任。如果需要法律方面的幫助,歡迎讀者到律霸網(wǎng)進(jìn)行法律咨詢。

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