意外傷害險,簡稱意外險,是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的,以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。
1、保險市場上有哪些意外傷害保險?
主要有個人意外傷害保險、團體意外傷害保險、航空意外傷害保險、旅游意外傷害保險、住宿旅客意外傷害保險、出國人員意外傷害保險等險種。
2.意外傷害保險有何特點?
(1)短期性:意外傷害保險是短期險;通常以一年期為多,也有幾個月或更短的。如各種旅客意外傷害保險,保險期限為一次旅程;出差人員的平安保險,保險期限為一個周期;游泳者平安保險期限更短,其保險期限只有一個場次。
(2)靈活性:人身意外傷害保險中,很多是經(jīng)當(dāng)事人雙方簽訂協(xié)議書,保險金額亦是經(jīng)雙方協(xié)商議定的(不超過最高限額),保險責(zé)任范圍也相對靈活。投保手續(xù)也十分簡便,當(dāng)場付費簽名即生效,無需被保險人參加體檢,只要有付費能力,一般的人均可參加。
(3)保費低廉:一般不具備儲蓄功能,在保險期終止后,即使沒有發(fā)生保險事故,保險公司也不退還保險費。所以一般保費較低,保障較高。
3.意外傷害保險的除外責(zé)任主要有哪些?
(1)投保人、被保險人、受益人的故意行為;
(2)因被保險人故意犯罪或拒捕、自殺、自殘、毆斗、吸毒等所致意外傷害;
(3)因被保險人私自服用、注射藥物所致意外傷害;
(4)因戰(zhàn)爭、核輻射等不可抗力所致意外傷害。
4.怎樣的傷害屬于意外傷害?
(1)外來的傷害。是指傷害是由被保險人自身以外的原因造成的。
(2)非本意的傷害。是指傷害的發(fā)生是被保險人沒有預(yù)見到的或違背其主觀愿望的。
(3)突發(fā)的傷害。是指在極短的時間內(nèi)形成來不及預(yù)防的事故。
(4)非疾病的。因為疾病的發(fā)生是一種來自身體內(nèi)部的因素,故不在意外傷害保險責(zé)任范圍之內(nèi)。
5.如何理解意外傷害保險中的責(zé)任期限?
責(zé)任期限是意外傷害保險特有的概念,指從被保險人遭受意外傷害之日起開始計算的一定期限,通常為180天。如果被保險人在遭受意外傷害后在責(zé)任期限內(nèi)身故或殘疾,而且意外傷害是被保險人身故或殘疾的直接原因,那么保險公司給付保險金。
6.如果責(zé)任期限結(jié)束時治療仍未結(jié)束怎么辦?
如果責(zé)任期限結(jié)束時還不能確定最終是否造成殘疾及殘疾程度,那么就以這一時點的情況確定殘疾程度,保險公司按這一殘疾程度給付殘疾保險金。這種情況,通常需要醫(yī)療專家小組作出鑒定。保險公司給付保險金后,保險責(zé)任終止。以后,即使被保險人經(jīng)過治療痊愈或殘疾程度減輕,保險公司也不退回全部或部分殘疾保險金。同理,即使被保險人加重了殘疾程度甚至不幸身故,保險公司也不追加給付保險金。
7.有工傷保險,還需要意外傷害保險嗎?
工傷保險是社會保險的一個項目,屬于強制保險,所有企業(yè)必須參加,主要保障因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病的職工獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟補償,促進工傷預(yù)防和職業(yè)康復(fù),分散用人單位的工傷風(fēng)險。如果企業(yè)效益良好,則可在參加工傷保險之外購買意外傷害保險作補充,以增進企業(yè)職工的福利。
8.團體人身意外傷害險和雇主責(zé)任險
這兩個險種都能給企業(yè)或單位的職工提供經(jīng)濟上的保障,但二者卻屬于不同范疇的保險,其區(qū)別主要體現(xiàn)在:
(1)兩者的被保險人不同。在雇主責(zé)任險中被保險人是雇主,而在團體人身意外傷害保險中被保險人是單位的職工。
(2)兩者的保險對象不同。雇主責(zé)任險的保險對象是雇主依法對雇員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,團體人身意外傷害保險的保險對象則是職工的身體或生命。
(3)兩者的賠償依據(jù)不同。雇主責(zé)任險的賠償依據(jù)是法律或雇傭合同,團體人身意外傷害保險的賠償依據(jù)則是保險合同所約定的內(nèi)容。
(4)兩者的法律后果不同。在雇主責(zé)任險中,保險人的賠償是代替雇主履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部分或全部。團體人身意外傷害中,保險人根據(jù)條款對被保險人進行給付,得到團體意外險給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。
(5)保險金額不同。雇主責(zé)任險的保額一般確定為雇員年工資的一定倍數(shù),而團體人身意外險的保額由投保方自行確定。
實踐證明,由具備一定法律知識和工作經(jīng)驗的律師來處理意外傷害險的法律事務(wù),既可以防范法律糾紛,也可以更好地解決法律糾紛,最大限度地避免或降低經(jīng)濟損失,有效地保障公民、法人的合法權(quán)益。 為了更好地幫您解決訴訟問題,防止陷入法律誤區(qū),您可以通過律霸委托當(dāng)?shù)赜薪?jīng)驗的律師為您提供專業(yè)的法律服務(wù),使您的合法權(quán)益得到最大限度的保護。
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