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商業(yè)保險不同于社會保險，投保遵循的是自愿的原則。現(xiàn)如今，商業(yè)保險行業(yè)發(fā)展的很快，這源于人們保險意識提高，對于風險的積極預防。生活中社會中，尤其是人口擁擠、交通事故多發(fā)，人身意外傷害也時有發(fā)生。人身意外傷害保險就是為了防范人身意外傷害、減少損失而而設立的保險種類。在下文中，律霸小編為大家介紹人身意外傷害保險范圍的相關問題。

一、概念介紹

意外傷害的構成包括意外和傷害兩個必要條件。傷害是指人的身體受到侵害的客觀事實。傷害由致害物，侵害對象，侵害事實三個要素構成，三者缺一不可。意外是就人的主觀狀態(tài)而言，指傷害的發(fā)生是人事先沒有預料到的，或傷害的發(fā)生違背了人的主觀意愿。

人身意外傷害保險，是指提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。

二、人身意外傷害保險經(jīng)營標準

關于印發(fā)《人身意外傷害保險業(yè)務經(jīng)營標準》的通知

中國保險監(jiān)督管理委員會

保監(jiān)發(fā)〔2009〕91號

人身意外傷害保險業(yè)務經(jīng)營標準

為規(guī)范人身保險意外傷害保險市場秩序，保護投保人和被保險人的合法權益，促進人身意外傷害保險業(yè)務健康發(fā)展，制定本標準。

1、單證管理

（一）人身意外傷害保險（以下簡稱“意外險”）保單（包括保險憑證，下同）應由保險公司總公司統(tǒng)一設計、統(tǒng)一編碼管理。意外險紙質(zhì)保單應由保險公司總公司或經(jīng)授權的省級分公司印制。保險公司不得授權保險中介機構或個人印制具有保單性質(zhì)的保險信息單、保障告知卡等單證。

（二）保險公司應建立單證管理系統(tǒng)，及時準確記錄意外險紙質(zhì)保單印制、發(fā)放、領取、使用、核銷、留存等環(huán)節(jié)的詳細信息。

（三）保險公司應要求保險中介機構建立單證管理系統(tǒng)或臺賬，及時完整記錄意外險保單領取、使用、作廢、回銷的詳細情況。保險公司應對保險中介機構單證管理情況進行定期檢查。

2、出單管理

（一）保險公司及保險代理人（經(jīng)紀人）銷售意外險，應實現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單，禁止手工出單或脫機打印。保單應當載明下列信息：保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、投保人姓名或名稱、被保險人姓名、保險費、保險金額、保險期間、免責條款提示、銷售機構、客戶服務電話和保單查詢方式。

（二）意外險出單系統(tǒng)應與核心業(yè)務系統(tǒng)實時對接，保單信息內(nèi)容應當實時完整記錄在保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)。激活注冊式保單在激活注冊時應要求輸入投保人及被保險人身份信息，激活注冊時保單信息應當進入公司核心業(yè)務系統(tǒng)。

（三）意外險出單系統(tǒng)應與單證管理系統(tǒng)無縫對接，相互勾稽校驗意外險保單類型、編碼和狀態(tài)。

（四）保險公司應加強運用信息技術對意外險出單系統(tǒng)進行管理，防止未授權保險中介機構使用出單端口出單。

3、銷售管理

（一）保險公司委托保險中介機構銷售意外險的，應確保保險中介機構在單證管理、出單管理和銷售行為等方面符合本通知要求。保險公司應當要求保險中介機構不得將意外險產(chǎn)品作為從事傳銷、非法集資等活動的工具。

（二）保險公司不得委托不具有合法資格的保險中介機構或個人銷售意外險產(chǎn)品；也不得委托經(jīng)營區(qū)域外的保險中介機構或個人銷售意外險產(chǎn)品。保險公司應當要求保險中介機構不得通過其子公司、分支機構在保險公司經(jīng)營區(qū)域外銷售意外險產(chǎn)品，也不得將保險業(yè)務代理權轉(zhuǎn)讓給其他不具有合法資格機構或個人。中國保監(jiān)會對網(wǎng)絡銷售、電話銷售另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（三）保險公司應在激活注冊式意外險產(chǎn)品上標明激活注冊方式，并明確提示消費者保險責任在激活注冊后才開始。

（四）保險公司及保險代理人（經(jīng)紀人）銷售標有固定面額的意外險產(chǎn)品時，應按標示的保費金額進行銷售。

（五）意外險產(chǎn)品不得捆綁在非保險類商品或服務上向不特定公眾銷售或變相銷售。

4、財務管理

（一）保險公司應實現(xiàn)財務系統(tǒng)與核心業(yè)務系統(tǒng)無縫對接,真實準確完整記錄有關意外險收支情況。

（二）保險公司應按保單上標示的保費金額確認保費收入，不得沖減保費抵扣傭金，以凈保費入賬。

（三）保險公司應按照財務制度據(jù)實列支向保險中介機構支付的傭金，不得向不具有合法資格的機構和個人支付傭金，不得向沒有發(fā)生代理（經(jīng)紀）業(yè)務的機構支付傭金，不得虛構中介業(yè)務套取資金。

5、查詢服務

（一）保險公司應為客戶提供電話和互聯(lián)網(wǎng)兩種方式的意外險保單信息查詢服務。自2010年1月1日起，保險公司簽發(fā)保單或客戶注冊激活保單后，客戶可通過保單上標明的客服電話即時查詢保單信息，并最遲可在2日后通過公司網(wǎng)站自助查詢保單信息。保單信息查詢服務應當至少保留至保險責任結束后一個月。

（二）各保險公司總公司應在其門戶網(wǎng)站的醒目位置設置意外險保單信息查詢欄目。

（三）各保險公司可以根據(jù)各產(chǎn)品特點設置不同的查詢內(nèi)容和查詢界面，但至少應當提供下列信息：保險產(chǎn)品名稱、保單號碼、保險費、保險金額、保險期間、銷售單位。

（四）保險公司提供保單查詢服務時，應注意保護投保人和被保險人的隱私。

6、產(chǎn)品管理

（一）意外險產(chǎn)品應由保險公司總公司統(tǒng)一管理，統(tǒng)一向中國保監(jiān)會備案。

（二）保險公司開發(fā)的激活注冊式意外險產(chǎn)品的保險期間應不少于7天，保險責任開始時間應在激活注冊之后。

7、其他

（一）除特別說明外，本標準所稱保險公司均指保險公司總公司及其分支機構。

（二）本標準自2010年1月1日起施行。

三、人身意外傷害保險范圍

人身意外傷害保險按照種類可分為一年期綜合意外險、交通意外險和駕駛?cè)艘馔怆U，因保險項目不同，人身意外傷害保險范圍也不同，下面我們逐一了解各款意外險的保障范圍。

(一)一年期綜合意外保險

意外身故/殘疾/燒燙傷：因意外傷害事故身故/殘疾/燒燙傷，給付意外身故/殘疾/燒燙傷保險金;意外傷害醫(yī)療：因意外傷害事故需門診或住院治療，發(fā)生的醫(yī)療費用，就其事故發(fā)生之日起180日內(nèi)實際支出的按照當?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的、必要的、合理的醫(yī)療費用超過人民幣100元的部分給付醫(yī)療保險金;住院誤工津貼：因意外傷害事故入院治療，按照保險單載明的住院誤工津貼日額給付，累計給付天數(shù)以保險單約定時間為限。住院護理津貼：因意外傷害事故入院治療，按照保險單載明的住院護理津貼日額給付，累計給付天數(shù)以保險單約定時間為限。

(二)交通意外保險意外身故/意外殘疾

被保險人在保險期間，以乘客身份乘坐相應交通工具時因遭受意外傷害事故身故或殘疾，由保險公司賠償意外身故保險金或意外殘疾保險金。

(三)駕駛?cè)艘馔怆U駕駛?cè)藛T意外傷害

被保險人在駕駛或乘坐非營運車輛期間發(fā)生意外事故導致身故、殘疾、燒燙傷，賠付意外身故/殘疾/燒燙傷保險金。駕駛?cè)藛T意外醫(yī)療：被保險人在駕駛或乘坐非營運車輛期間發(fā)生意外事故并在醫(yī)院進行治療，給付意外傷害醫(yī)療保險金。連帶乘坐人員意外傷害：連帶被保險人在乘坐被保險人駕駛的非營運車輛期間發(fā)生意外事故導致身故、殘疾、燒燙傷，賠付意外身故/殘疾/燒燙傷保險金。連帶乘坐人員意外醫(yī)療：連帶被保險人在乘坐被保險人駕駛的非營運車輛期間發(fā)生意外事故并在醫(yī)院進行治療，給付意外傷害醫(yī)療保險金。道路緊急救援：提供應急加油/加水、電瓶充電、緊急修理、拖車等服務。

以上就是律霸小編為大家介紹的人身意外傷害保險范圍。我們知道人身意外傷害保險有很多種類，例如交通意外保險險、駕駛?cè)艘馔獗ｋU等，所以由于人身意外傷害保險的類別不同，人身意外傷害保險的保障范文也就不同。但是，小編告訴大家，我們可以通過撥打客服電話或是登錄官方網(wǎng)站的方式，進行人身意外傷害保險范圍的查詢。

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