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生活總是充滿了戲劇性，所以在生活中許多人都紛紛購(gòu)買各類保險(xiǎn)，例如養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等等，其目的是為了保證在意外發(fā)生時(shí)能減少自己的責(zé)任。在國(guó)家政策改革后，各類保險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)發(fā)生變化，商業(yè)車險(xiǎn)二次費(fèi)改保費(fèi)之后有什么變化?

變化一：保險(xiǎn)費(fèi)率與車主出險(xiǎn)記錄掛鉤

通過(guò)這次費(fèi)改，良好地駕駛習(xí)慣和記錄是影響下一年車險(xiǎn)費(fèi)率的關(guān)鍵。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，最低折扣率下調(diào)一方面讓公司獲得更大的定價(jià)權(quán)，同時(shí)降低了營(yíng)銷的中間成本。

車險(xiǎn)最低折扣率將由目前的0.4335進(jìn)一步下調(diào)至0.3825，部分地區(qū)低至0.3375。對(duì)大部分車主來(lái)說(shuō)，保費(fèi)會(huì)進(jìn)一步降低。以車主張先生的車為例，有一輛使用了6年的東風(fēng)本田CR-V，其新車購(gòu)置價(jià)為24.98萬(wàn)元，且1年未出險(xiǎn)，此次費(fèi)率改革前商業(yè)車險(xiǎn)總保費(fèi)是5456.91元，經(jīng)過(guò)計(jì)算，改革之后張先生的保費(fèi)為4814.92元，降低了642元。

改革后，擁有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車主繳納的保費(fèi)也將減少。部分地區(qū)車主在一家經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司投保，保費(fèi)可能下浮20%左右。

不過(guò)，值得消費(fèi)者注意的是，以上的車險(xiǎn)保費(fèi)降低都是基于良好駕駛習(xí)慣和記錄基礎(chǔ)上的，而對(duì)于出險(xiǎn)次數(shù)頗多，且駕駛習(xí)慣不好的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，此次商業(yè)車險(xiǎn)的二次改革未必是利好消息。

據(jù)了解，商業(yè)車險(xiǎn)的定價(jià)機(jī)制趨向于“一車一價(jià)”。在第一次費(fèi)改引入NCD系數(shù)(無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù))后，保險(xiǎn)費(fèi)率和出險(xiǎn)次數(shù)直接掛鉤。

要是一年沒出險(xiǎn)，保費(fèi)可以打8.5折;兩年沒出險(xiǎn)，保費(fèi)打7折;連續(xù)三年不出險(xiǎn)，保費(fèi)打6折。不過(guò)，要是一年出險(xiǎn)超過(guò)5次，保費(fèi)就有可能上浮到過(guò)去的2倍。

變化二：商業(yè)車險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍擴(kuò)大

其實(shí)，現(xiàn)在，即使車主每年都花錢繳納商業(yè)車險(xiǎn)，可很多人雖然知道商業(yè)車險(xiǎn)，但對(duì)于該險(xiǎn)種的保障范圍和定義卻不是很清楚。

據(jù)了解，除了交強(qiáng)險(xiǎn)外，商業(yè)車險(xiǎn)的基本險(xiǎn)種包括商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、乘客座位責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)等。有些行車陋習(xí)會(huì)導(dǎo)致各種事故的發(fā)生，從而提高自己的車險(xiǎn)費(fèi)用。

對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，此次商業(yè)車險(xiǎn)二次改革的又一個(gè)利好消息是，從目前的商業(yè)車險(xiǎn)條款規(guī)范來(lái)看，較過(guò)去擴(kuò)大了保險(xiǎn)范圍。

比如：愛車因自然災(zāi)害受損、新車未上牌就出事故、自家車撞了自家人、車子被撞了找不到肇事者、出險(xiǎn)時(shí)沒帶駕駛證、出事故時(shí)駕駛證過(guò)期等情形，現(xiàn)在都要賠了。

此外，被保險(xiǎn)人或司機(jī)的家人可以在三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下賠付;在投保了專項(xiàng)附加險(xiǎn)后，將不再扣減找不到第三方的30%絕對(duì)免賠。

總體來(lái)說(shuō)，如果車險(xiǎn)二次費(fèi)改，對(duì)消費(fèi)者是更有利的，對(duì)駕駛習(xí)慣良好的車主更有利，他們將會(huì)享受更優(yōu)惠的保費(fèi)和更好的服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)這也可以制約駕駛習(xí)慣不好的車主們，督促其自律、自覺性，規(guī)范駕駛習(xí)慣，培養(yǎng)出更多駕駛習(xí)慣良好的車主。

其一，保險(xiǎn)費(fèi)與出險(xiǎn)記錄掛鉤i，費(fèi)用會(huì)下降，這也是為了使購(gòu)買者的權(quán)益能得到更好的保障;其二，商業(yè)車險(xiǎn)的范圍擴(kuò)大化可，在投保后，少了很多的后顧之憂，在發(fā)生交通事故后，車主只需要承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任即可。

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