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為了規(guī)范我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展，保障投保人的相關(guān)利益，國(guó)家制定的保險(xiǎn)法當(dāng)中，對(duì)于保險(xiǎn)合同的成立條件是有所限制的。雖然很多人看來(lái)，現(xiàn)在我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展還是比較熱門的，但保險(xiǎn)公司要想長(zhǎng)久并且良性運(yùn)轉(zhuǎn)的話，還是面臨著諸多挑戰(zhàn)的。另外投保人需要知道的一點(diǎn)就是，保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)合同成立的條件是什么?

一、保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)合同成立的條件是什么?

保險(xiǎn)合同是一項(xiàng)民事行為，而且是一項(xiàng)合同行為，因而，保險(xiǎn)合同不僅受保險(xiǎn)法的調(diào)整，還應(yīng)當(dāng)受民法和合同法的調(diào)整，所以，保險(xiǎn)合同的成立一定要符合民事法律行為的要件和合同的成立要件。

中國(guó)合同法第十三條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾的方式。”中國(guó)《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。”

依照這一規(guī)定，保險(xiǎn)合同的一般成立要件有以下三點(diǎn)：

其一，投保人提出保險(xiǎn)要求;

其二，保險(xiǎn)人同意承保;

其三，保險(xiǎn)人與投保人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。

二、保險(xiǎn)合同成立的含義

按照合同法的理論，所謂合同的成立，是指合同因符合一定的要件而客觀存在，其具體表現(xiàn)就是將要約人單方面的意思表示轉(zhuǎn)化為雙方一致的意思表示。

判斷合同是否成立，不僅是一個(gè)理論問(wèn)題，也具有實(shí)際意義。首先，判斷合同是否成立，是為了判斷合同是否存在，如果合同根本就不存在，它的履行、變更、轉(zhuǎn)讓、解除等一系列問(wèn)題也就不存在了;其次，判斷合同是否成立，也是為了認(rèn)定合同的效力，如果合同根本就不存在，則談不上合同有效、無(wú)效的問(wèn)題，即保險(xiǎn)合同的成立是保險(xiǎn)合同生效的前提條件。

三、保險(xiǎn)合同違約金多少?

(一)法定違約金。

法定違約金是指由法律直接規(guī)定違約金的數(shù)額、固定比率，或者由法律直接規(guī)定違約金的比例幅度，具體比率由當(dāng)事人在此幅度內(nèi)商定，但當(dāng)事人并未具體商定或商定無(wú)效的違約金，法定違約金是法律預(yù)先規(guī)定的，不得由當(dāng)事人協(xié)商而改變，也不管當(dāng)事人是否把法定違約金條款寫進(jìn)合同，違約方都應(yīng)支付違約金。

從我國(guó)現(xiàn)行法律的規(guī)定來(lái)看，法定違約金主要有以下幾種情況：

1、由法律、法規(guī)具體規(guī)定違約金的數(shù)額。

2、由法律、法規(guī)直接規(guī)定違約金的固定比率。

3、由法律、法規(guī)直接規(guī)定違約金的比率幅度，具體比率由當(dāng)事人在此幅度內(nèi)具體商定。

(二)約定違約金。

約定違約金是指數(shù)額和支付條件都是由當(dāng)事人雙方約定的違約金。

從我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定來(lái)看，約定違約金主要有兩種情況：

1、法律、法規(guī)對(duì)違約金未作具體規(guī)定，完全允許當(dāng)事人約定的違約金。

2、法律、法規(guī)雖規(guī)定了違約金的數(shù)額、比率或幅度，但是又允許當(dāng)事人自行協(xié)商，或規(guī)定當(dāng)事人的約定優(yōu)于法定的違約金。雖然約定違約金不像法定違約金那樣受到法律的限定，但是，在必要的時(shí)候，也要受到國(guó)家干預(yù)。合同法第114條對(duì)這個(gè)問(wèn)題作了明確規(guī)定“當(dāng)事人可以約定一方違約時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計(jì)算方法。約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以增加;約定的違約金過(guò)分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)減少。”

(三)混合違約金。

混合違約金是指法律規(guī)定了違約金的比率幅度，當(dāng)事人在該幅度內(nèi)商定具體比率或幅度的違約金。這種違約金是法定和約定相結(jié)合的違約金，也稱混合違約金。

由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)合同成立的條件基本上包括三個(gè)方面，成立條件建立在投保人和保險(xiǎn)公司，對(duì)于即將要購(gòu)買的保險(xiǎn)，雙方都是沒(méi)有什么爭(zhēng)議，已經(jīng)確認(rèn)的情況下，合同的內(nèi)容投保人也全部認(rèn)同的基礎(chǔ)之上。投保人尤其對(duì)于相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)合同中的免賠范圍一定要注意，簽字就代表是認(rèn)同的。

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