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信用證明如何辦理?有什么作用?

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2025-07-10 · 896人看過(guò)

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信用證明是對(duì)個(gè)人在銀行的信用記錄是否良好的一種證明。現(xiàn)如今,無(wú)論是個(gè)人還是企業(yè)都會(huì)涉及到貸款,在向銀行貸款時(shí),銀行會(huì)要求貸款申請(qǐng)人出示信用證明,如果信用不良,銀行一般不會(huì)將資金發(fā)放給申請(qǐng)人。那信用證明如何辦理?律霸小編將為您詳細(xì)說(shuō)明。

一、信用證明如何辦理

首先要準(zhǔn)備好身份證和身份證復(fù)印件、銀行卡等資料,準(zhǔn)備好之后去銀行或者金融機(jī)構(gòu),掛號(hào)排隊(duì)后和業(yè)務(wù)員申請(qǐng)開(kāi)信用證明。業(yè)務(wù)員就會(huì)為你查詢信用記錄,其中包括了你的在各個(gè)銀行的使用記錄,還款時(shí)間和金額等等,還有信用污點(diǎn)也會(huì)進(jìn)行打印。企業(yè)開(kāi)信用證明的流程通常是企業(yè)提出書(shū)面申請(qǐng),請(qǐng)求開(kāi)戶銀行為其開(kāi)具信用證明。有銀行提供一份書(shū)面的證明材料,說(shuō)明該企業(yè)的銀行給予評(píng)定的信用等級(jí)。

二、信用證明的作用

信用證明顧名思義證明了你的信用,出國(guó)等情況需要申請(qǐng)簽證時(shí)會(huì)需要出示存款證明、信用證明之類等文件。申請(qǐng)信用貸款無(wú)抵押貸款時(shí)多是通過(guò)信用報(bào)告記性評(píng)定產(chǎn)生額度的,所以信用證明可以證明你之前的借貸操作是否按時(shí)還款、是否有逾期還款,都是銀行作為考察信用的評(píng)定。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō),信用證明證明了一個(gè)企業(yè)和銀行的運(yùn)營(yíng)狀況,例如企業(yè)申請(qǐng)銀行貸款是否按時(shí)還款,申請(qǐng)貸款的周期是多少等等,這都對(duì)于兩個(gè)企業(yè)的合作是有決定性作用的,沒(méi)有企業(yè)想和信用不好的企業(yè)合作,所以企業(yè)交流之間都會(huì)往來(lái)信用證明,信用度高的企業(yè)當(dāng)然在企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中更勝一籌。

三、個(gè)人產(chǎn)生不良信用怎么辦?

1、切忌破罐子破摔

一旦產(chǎn)生信用逾期或者不良記錄,要積極采取正確措施進(jìn)行挽救,切莫破罐子破摔。如果是平時(shí)疏忽大意忘記信用卡還款,那么自己發(fā)現(xiàn)逾期后,一定要盡快選擇全額還款,之后向銀行申明非惡意欠款。如果自己以前一直記錄良好,且逾期時(shí)間短,則有可能不會(huì)被記為不良記錄。如果本人因失業(yè)、疾病或是其他意外事故導(dǎo)致無(wú)力按時(shí)還款時(shí),應(yīng)在最后還款期到來(lái)之前,致電銀行陳述自己的經(jīng)濟(jì)狀況,申請(qǐng)延遲還款,經(jīng)過(guò)銀行同意延期還款的情況,也不會(huì)被記入不良記錄。同時(shí),切忌信用卡逾期不還。一旦逾期不還,發(fā)卡行會(huì)對(duì)欠款人實(shí)行短信、電話、上門等催收方式,如果自以為是,不但不還款,還通過(guò)更換地址和手機(jī)等聯(lián)系方式來(lái)“跑路”,讓銀行聯(lián)系不上,銀行會(huì)認(rèn)定惡意透支和欠款,一旦報(bào)警,警方會(huì)把你列為通緝犯,嚴(yán)重還會(huì)被判刑罰款。信用卡不用要及時(shí)銷戶。對(duì)于手里不用的銀行卡,要積極跟銀行聯(lián)系進(jìn)行銷戶,以免忘記使用而產(chǎn)生年費(fèi),造成不良。

2、堅(jiān)持用卡覆蓋不良記錄

目前,信用卡還款信息會(huì)被央行征信系統(tǒng)滾動(dòng)記錄24個(gè)月,也就是信用卡逾期還款產(chǎn)生的不良信用記錄會(huì)在征信系統(tǒng)里保存兩年。一些人辦理了信用卡不常用,當(dāng)信用卡發(fā)生逾期還款后,就打算徹底不用信用卡,如果用卡終止,對(duì)應(yīng)的記錄也不再滾動(dòng),而是長(zhǎng)時(shí)間保存下來(lái)。因此,信用卡發(fā)生逾期還款后,還清欠款后不要立即注銷信用卡,而應(yīng)該堅(jiān)持繼續(xù)使用信用卡,并且要保持良好的使用記錄,那么使用兩年以上時(shí),新的記錄就會(huì)把不良記錄從征信系統(tǒng)里覆蓋,五年后“負(fù)面信息”就會(huì)自動(dòng)刪除,這樣就不會(huì)對(duì)你今后信貸行為產(chǎn)生不良的影響。

3、建議個(gè)人信用報(bào)告每年都查

為了更好地了解自己的信用記錄,防止個(gè)人信用被盜用,建議每年至少查詢一次自己的信用記錄。目前,市民查詢個(gè)人信用報(bào)告,可持本人有效身份證件的原件及復(fù)印件到中國(guó)人民銀行中心支行的征信中心查詢,或通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行查詢,通過(guò)私密性問(wèn)題、數(shù)字證書(shū)驗(yàn)證和銀行卡三種方式驗(yàn)證本人身份。

從每年1月1日算起,市民每人每年可在人民銀行征信中心免費(fèi)查詢兩次信用記錄,超過(guò)兩次后按每次25元收費(fèi)。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)的個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)查詢個(gè)人信用報(bào)告,目前查詢服務(wù)免費(fèi)且無(wú)次數(shù)限制。此外,查詢到的個(gè)人信用報(bào)告是在征信系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)端或互聯(lián)網(wǎng)存儲(chǔ)的信息生成的,由于兩網(wǎng)數(shù)據(jù)無(wú)法實(shí)時(shí)交互,查詢到的報(bào)告中可能會(huì)還存在一些微小的差異。

信用證明如何辦理這個(gè)問(wèn)題相信大家都了解了。信用證明可以到銀行開(kāi)具,在貸款買房,企業(yè)因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而需要資金等情形下,信用是否良好成為資金能否發(fā)放的關(guān)鍵。所以無(wú)論是企業(yè)還是個(gè)人,都應(yīng)和銀行保持良好的互動(dòng),盡量還清貸款或借款,在銀行留下良好的信用記錄,更方便之后的業(yè)務(wù)往來(lái)。


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