商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)這是屬于一種專門的金融領(lǐng)域的交易模式,具體的交易過程其實(shí)就是持票人把一些還沒有到期的商業(yè)匯票貼現(xiàn)給銀行。如果站在專門的金融界的角度上來說的話,這樣的一種做法是對融資成本能夠大大降低的,操作起來也非常的簡單。下面小編就詳細(xì)的給大家介紹一下在我國商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)規(guī)定都有哪些?
在我國商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)規(guī)定都有哪些?
一、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的手續(xù)應(yīng)該怎么辦理?
1、匯票持有人將未到期的匯票交給銀行,向銀行申請貼現(xiàn), 填制一式五聯(lián)“貼現(xiàn)憑證”, 銀行按照票面金額扣收自貼現(xiàn)日至匯票到期日期間的利息,將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后的凈額交給匯票持有人。
2、貼現(xiàn)單位的出納員應(yīng)根據(jù)匯票的內(nèi)容逐項填寫上述 “貼現(xiàn)憑證”的有關(guān)內(nèi)容,如貼現(xiàn)申請人的名稱、賬號、開戶銀行,貼現(xiàn)匯票的種類、發(fā)票日、到期日和匯票號碼,匯票承兌人的名稱、賬號和開戶銀行,匯票金額的大、小寫等。
3、填完貼現(xiàn)憑證后,在第一聯(lián)貼現(xiàn)憑證“申請人蓋章”處 和 商業(yè)匯票第二聯(lián)、第三聯(lián)背后加蓋預(yù)留銀行印鑒,然后一并送交開戶銀行信貸部門。
4、開戶銀行審查無誤后,在貼現(xiàn)憑證“銀行審批”欄簽注“同意”字樣,并加蓋有關(guān)人員印章后送銀行會計部門。銀行會計部門對銀行信貸部門審查的內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核,并審查匯票蓋印及壓印金額是否真實(shí)有效。審查無誤后,按規(guī)定計算并在貼現(xiàn)憑證上填寫貼現(xiàn)率、貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)金額。
5、銀行會計部門填寫完貼現(xiàn)率、貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)金額后,將貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)加蓋“轉(zhuǎn)訖”章后交給貼現(xiàn)單位作為收賬通知,同時將實(shí)付貼現(xiàn)金額轉(zhuǎn)入貼現(xiàn)單位賬戶。
6、貼現(xiàn)單位根據(jù)開戶銀行轉(zhuǎn)回的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián),按實(shí)付貼現(xiàn)金額作銀行存款收款賬務(wù)處理。
二、申請商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的資料有哪些?
1、客戶貼現(xiàn)申請。
2、申請企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證及法人代表身份證的復(fù)印件。
3、擬貼現(xiàn)的未到期的票據(jù)原件及復(fù)印件。
4、與票據(jù)相符的商品交易合同。
5、有關(guān)履行該票據(jù)項下商品交易合同的發(fā)票、貨物發(fā)運(yùn)單據(jù)、運(yùn)輸單、提單等憑證的復(fù)印件。
6、近兩年及最近一期的各類財務(wù)報表。
7、銀行認(rèn)為必須擔(dān)保的保證單位的保證承諾及營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、法人代表身份證的復(fù)印件。
8、有處分權(quán)人的抵(質(zhì))押承諾及抵(質(zhì))押物清單和所有權(quán)、產(chǎn)權(quán)證明。
9、銀行認(rèn)為需要的其他資料。
小編主要是針對商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的手續(xù)和相關(guān)的資料給大家進(jìn)行了非常詳細(xì)的介紹。因?yàn)樯虡I(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)肯定是需要向銀行辦理的,在提交了貼現(xiàn)的申請和相關(guān)的資料以后,銀行的工作人員自然會按照國家的規(guī)定,依法操作匯票貼現(xiàn)的。
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