《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第20條規(guī)定:“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管,建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng),運(yùn)用現(xiàn)代化手段分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。”
非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的兩種手段和方式。所謂非現(xiàn)場監(jiān)管是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的各種統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表和報(bào)告運(yùn)用現(xiàn)代化手段進(jìn)行分析,評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。非現(xiàn)場檢查監(jiān)管者應(yīng)具有在單一和并表的基礎(chǔ)上收集、檢查、分析審慎報(bào)告的手段。非現(xiàn)場檢查的內(nèi)容主要包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。這類資料應(yīng)包括基本的財(cái)務(wù)報(bào)表和輔助資料,詳細(xì)說明銀行的各種風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)有能力從其附屬的非銀行機(jī)構(gòu)中收集信息。銀行監(jiān)管者應(yīng)充分利用公開發(fā)布的信息分析資料。
銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可使用這類報(bào)表檢查審慎監(jiān)管要求的遵守情況,如資本充足率。非現(xiàn)場檢查常常反映出潛在問題,特別是現(xiàn)場檢查間隔時(shí)期發(fā)生的問題,從而提前發(fā)現(xiàn)問題并在問題惡化之前迅速要求銀行拿出解決辦法。不管是定期進(jìn)行還是在問題發(fā)生時(shí)進(jìn)行,這類報(bào)表將用來了解個(gè)別機(jī)構(gòu)或整個(gè)銀行體系的總體發(fā)展趨勢,并作為與銀行管理部門進(jìn)行討論的基礎(chǔ),報(bào)表還應(yīng)作為計(jì)劃檢查工作的重要依據(jù),從而使短時(shí)間的現(xiàn)場檢查發(fā)揮最大的效力。
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