《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第20條規(guī)定:“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現場監(jiān)管,建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng),運用現代化手段分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況。”
非現場監(jiān)管與現場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查的兩種手段和方式。所謂非現場監(jiān)管是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構報送的各種統(tǒng)計數據、報表和報告運用現代化手段進行分析,評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況。非現場檢查監(jiān)管者應具有在單一和并表的基礎上收集、檢查、分析審慎報告的手段。非現場檢查的內容主要包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。這類資料應包括基本的財務報表和輔助資料,詳細說明銀行的各種風險和財務狀況,監(jiān)管當局應有能力從其附屬的非銀行機構中收集信息。銀行監(jiān)管者應充分利用公開發(fā)布的信息分析資料。
銀行業(yè)監(jiān)管機構可使用這類報表檢查審慎監(jiān)管要求的遵守情況,如資本充足率。非現場檢查常常反映出潛在問題,特別是現場檢查間隔時期發(fā)生的問題,從而提前發(fā)現問題并在問題惡化之前迅速要求銀行拿出解決辦法。不管是定期進行還是在問題發(fā)生時進行,這類報表將用來了解個別機構或整個銀行體系的總體發(fā)展趨勢,并作為與銀行管理部門進行討論的基礎,報表還應作為計劃檢查工作的重要依據,從而使短時間的現場檢查發(fā)揮最大的效力。
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