銀行作為我們國家中絕大多數(shù)人的存款場所，基本上信任度是非常高的，但是很多人卻不知道銀行其實也是會破產(chǎn)的。銀行破產(chǎn)其實在國外并不少見，所以國外已經(jīng)有了一套的詳細(xì)的規(guī)章制度，但是中國還沒有發(fā)生這類現(xiàn)象，加上對于政府以及國家的信任很多人都沒有關(guān)注這一方面，而銀行破產(chǎn)的相關(guān)條例也是在近年才提出，所以很少了解也是理所當(dāng)然的事，那么銀行破產(chǎn)的后果有哪些呢？儲戶怎樣使得銀行破產(chǎn)可能導(dǎo)致的風(fēng)險降至最低呢？律霸網(wǎng)今天就來給大家說一說。

一、銀行破產(chǎn)的后果

1、什么是銀行破產(chǎn)

我國《商業(yè)銀行法》第71條規(guī)定：“商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)……由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。”可見，關(guān)于商業(yè)銀行的破產(chǎn)原因(或稱為破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn))，我國立法將之界定為“不能支付到期債務(wù)”。具體講，不能支付到期債務(wù)是指商業(yè)銀行以其現(xiàn)有的財產(chǎn)、信用以及技術(shù)手段等客觀上不能償付已屆清償期的債務(wù)，并呈持續(xù)狀態(tài)或必然發(fā)展為持續(xù)狀態(tài)的。

2、銀行破產(chǎn)的后果

在銀行體系中主要分為三大部分：儲蓄和債務(wù)、金融產(chǎn)品。

如果銀行真的破產(chǎn)了，首先最有可能會出現(xiàn)百姓群眾徹夜排隊擠兌的情況，但更多的情況是有關(guān)部門會引導(dǎo)同城他行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。

其次，國家會清查債務(wù)，大多數(shù)房地產(chǎn)都會資金鏈斷裂。現(xiàn)在沒有哪個房地產(chǎn)不貸款的，他們的游戲規(guī)則就是現(xiàn)金流的游戲規(guī)則。如果要立即還清數(shù)個億的資金，那么房地產(chǎn)只能清盤套現(xiàn)。目前銀行的債務(wù)最主要就是房地產(chǎn)行業(yè)，如果清查銀行的爛賬情況房地產(chǎn)行業(yè)肯定首當(dāng)其沖。如此一來，談?wù)摿薔年的房價問題會立即解決。當(dāng)然，也會有誤傷的情況出現(xiàn)，那就是地方政府。現(xiàn)在大多數(shù)地方政府都是處于嚴(yán)重透支狀態(tài)，國家借不到錢了，只能向銀行借錢，或者以土地銷售來補貼這一大塊財政空缺。如果，銀行一旦破產(chǎn)，這一切都會變得透明。

最后，金融理財產(chǎn)品打水漂。但是金融理財產(chǎn)品不同于儲蓄的形式，更類似于股票的形式。當(dāng)然，金融理財產(chǎn)品有他的多樣性，類型不一樣，處理的方式也肯定不一樣。但是不管那種情況，金融理財性產(chǎn)品都屬于邊緣性地帶。即便兌換也排在兌現(xiàn)完儲蓄資金之后。這樣一來，徒增了很多變數(shù)。甚至是一些責(zé)權(quán)不清，期限超長的金融理財產(chǎn)品打水漂的可能性很大。

二、銀行破產(chǎn)對于儲戶的存款的影響

儲戶的存款是否會血本無歸?中國目前《條例》具體是這樣的：

存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，全額賠付;超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產(chǎn)中受償。央行測算，50萬元的償付上限可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

換句話說就是國家不再為儲戶在商業(yè)銀行的存款兜底，允許銀行破產(chǎn)倒閉，一旦有銀行破產(chǎn)，儲戶的存款將由存款保險機構(gòu)賠償，但賠償有一定限額。儲戶在單個銀行的存款，最大賠付額度將是50萬元，超過這一限額的存款部分，將得不到賠償。

三、儲戶怎樣降低銀行破產(chǎn)帶來的風(fēng)險

一旦有銀行破產(chǎn)，儲戶的存款將由存款保險機構(gòu)賠償，但賠償有一定限額。限額保險賠付金額究竟是包括本金和利息在內(nèi)，還是只賠付本金，目前尚無明確信息。

在我國，國家一直作為金融機構(gòu)的最后擔(dān)保人，這也是老百姓對銀行有天然信任感的原因所在。但這并不代表金融機構(gòu)就不存在經(jīng)營危機，1998年，受亞洲金融危機沖擊，海南發(fā)展銀行因嚴(yán)重支付能力不足而關(guān)閉，境內(nèi)居民在該銀行的儲蓄存款本金及合法利息，最后由人民銀行指定工商銀行保證支付

值得注意的是，存款保險制度在全球通行的一個做法是，只對自然人存款承擔(dān)賠付責(zé)任，企業(yè)存款不在賠付范疇之內(nèi)。并且，隨保對象是儲戶的各類存款，但不包括在銀行購買的理財產(chǎn)品或其他投資產(chǎn)品。

對于每個個人而言，當(dāng)然不希望自己打交道的銀行突然有一天破產(chǎn)，以致自己的存款血本無歸。對這樣的事情，大部分人都是毫無心理準(zhǔn)備的，在這種情況下，建立如前所述的“存款保險制度”便十分必要了。50萬元的額度對于絕大多數(shù)人而言已經(jīng)足夠，如果仍不放心，可以嘗試分散投資，別把雞蛋都裝到一個籃子里即可。

在很多人看來國內(nèi)的銀行破產(chǎn)基本上是不可能事件，所以對于近年出臺的相關(guān)條例也不關(guān)注，小編認(rèn)為萬事無絕對，我們在信任國家，信任銀行的同時也應(yīng)該有相應(yīng)的憂患意識，所以對于這一方面的知識我們也應(yīng)該進行一定的了解，要知道很多事情在發(fā)生之前都是被認(rèn)為是絕無可能的，但是它卻真的發(fā)生了，所以想要在這方面得到更詳細(xì)的幫助的話可以咨詢我們律霸網(wǎng)的律師。

銀行破產(chǎn)存款能賠多少

銀行破產(chǎn)了怎么辦?