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存貨(現(xiàn)貨)質押貸款的特點

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-11 · 387人看過

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我國《擔保法》規(guī)定,以質押方式可以進行貸款,而質押貸款有多種類型,其中存貨(現(xiàn)貨)質押貸款是常見的質押貸款類型,但因為存貨(現(xiàn)貨)質押貸款的說法屬于法律專有名詞,許多第一次接觸的人都不明白是怎么回事,導致許多有貸款想法的人不知道如何進行操作,那么存貨(現(xiàn)貨)質押貸款的特點是什么呢,律霸將在下文中進行詳細描述,請您往下閱讀。

一、存貨(現(xiàn)貨)質押貸款的特點

存貨(現(xiàn)貨)質押貸款是常見的質押貸款類型,它是指借款人以存貨作為質物向信貸人借款,為實現(xiàn)對質物的轉移占有,信貸人委托物流企業(yè)或資產管理公司等成為第三方企業(yè),代為監(jiān)管和存儲作為質物的存貨。

首先,由于金融機構不得從事除金融服務以外的其他領域的經營活動,要實現(xiàn)對動產的占有必須借助除借款人之外的第三方(倉儲公司)提供擔保物倉儲服務。由倉儲公司出具以金融機構為寄存人的進倉單,并交付金融機構,此時金融機構并不直接占有擔保物,而是通過倉儲公司間接對貨物進行管領、占有。

其次,金融機構既沒有能力也不可能對擔保物進行實際監(jiān)管、控制,而是由倉儲公司,根據(jù)借款人與金融機構簽訂的存貨(現(xiàn)貨)質押貸款合同以及三方簽訂的存貨監(jiān)管合同約定,對寄存在倉儲中心的擔保物提供倉儲、監(jiān)管服務。

再次,大易有塑指出,企業(yè)用于擔保的貨物對其產銷供應鏈運行有很大影響,為了保證企業(yè)順利還款,要求金融機構在實現(xiàn)對質物占有的同時盡量降低對借款人正常產銷活動的影響,允許企業(yè)在監(jiān)管期間提取或更換貨物,倉儲公司必須要能夠協(xié)調好金融機構監(jiān)管需要以及借款人的產銷活動。因此,存貨(現(xiàn)貨)質押的擔保物具有變動性。

“存貨(現(xiàn)貨)質押貸款” 作為一種新型融資方式,至少涉及借款人、貸款人及提供質物監(jiān)管與倉儲服務的第三方三個主體,其各自的權利義務根據(jù)借款人與貸款人的存貨(現(xiàn)貨)質押合同及三方簽訂的存貨監(jiān)管合同確定。

二、存貨(現(xiàn)貨)質押貸款的程序

由于存貨(現(xiàn)貨)質押貸款業(yè)務涉及到倉儲企業(yè)、貨主和銀行三方的利益,因此要有一套嚴謹、完善的操作程序。

首先,貨主(借款人)與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》;倉儲企業(yè)、貨主和銀行簽訂《倉儲協(xié)議》;同時倉儲企業(yè)與銀行簽訂《不可撤銷的協(xié)助行使質押權保證書》。

其次,貨主按照約定數(shù)量送貨到指定的倉庫,倉儲企業(yè)接到通知后,經驗貨確認開立專用存貨倉單;貨主當場對專用存貨倉單作質押背書,由倉庫簽章后,貨主交付銀行提出存貨(現(xiàn)貨)質押貸款申請

再其次,銀行審核后,簽署貸款合同和存貨(現(xiàn)貨)質押合同,按照存貨價值的一定比例放款至貨主在銀行開立的監(jiān)管賬戶。

最后,貸款期內實現(xiàn)正常銷售時,貨款全額劃入監(jiān)管賬戶,銀行按約定根據(jù)到賬金額開具分提單給貨主,倉庫按約定要求核實后發(fā)貨;貸款到期歸還后,余款可由貨主(借款人)自行支配。

因此,要進行存貨(現(xiàn)貨)質押貸款,為了維護各方利益,就得了解存貨(現(xiàn)貨)質押貸款的特點。通過本文可知存貨(現(xiàn)貨)質押貸款的特點及具體的貸款流程,當事人在進行該操作的時候一定要詳細研讀相關特點及流程,若有不明白的地方也可咨詢專業(yè)律師予以解答。


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西北政法大學法律碩士,擅長保全,執(zhí)行案件辦理,擅長房地產領域,金融投融資領域案件辦理。

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