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寧波
問：首付貸合法嗎？
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首付貸，僅從字面上看肯定會以為是一種貸款，為買房或者買車人群服務。但是實際上并不是這樣，它是一種理財產品，即與投資基金類似的一種產品。首付貸合法嗎?看到這個問題想必大家很奇怪，一種融資產品或者說一個理財產品有什么不合法的?難道這個首付貸的內容違反了法律法規，是在賺取非法利益嗎?下文將為您揭開這一疑惑。
一、什么是首付貸
首付貸，即是通過相關機構，以不同科目、名義的貸款方式，向購房者提供首付階段的“貸款”，從而使購房支付能力不足或需資金周轉的購房者達到按揭貸款首付比例，繼而達到銀行按揭貸款放款要求，完成貸款購房行為的一種金融產品。首付貸實際上只是一種通俗稱謂，其涵蓋的金融產品范圍較廣。一般情況下，部分首付貸是以個人消費貸款等科目由相關機構發放，還有部分首付貸產品由P2P等互聯網金融公司的資金穿透而來，其間不少游離于現有監管體系的視野之外。
二、首付貸的運作方式和理念
1、運作方式
“首付貸”是邦融理財聯合優質房地產開發商、銷售商合力打造的房地產互聯網理財產品和融資方案。“首付貸”一方面為投資人提供專業、安全、穩定、便捷的理財產品，助其財富增值，另一方面為借款人的購房資金需求提供綜合融資方案，助其輕松置業。
2、理念
專業：知名P2P平臺攜手優質房地產開放商、銷售商。
安全：嚴格的借款人(購房人)準入資格、完善的風控流程，第三方支付平臺交易。
穩定：預期年化收益穩定在9—14.4%，投資期限3—12個月。
便捷：在邦融理財官網輕輕一點，即可坐享收益。超低的認購門檻(100元起)，并可轉讓所投項目，極大提高投資人資金流動性。
三、首付貸合法嗎
當然是不合法的。住建部、國家發改委、央行、銀監會、工業和信息化部、國家稅務總局、國家工商總局下發的《關于加強房地產中介管理促進行業健康發展的意見》中，針對首付貸問題，七部委表示，不得提供或與其他機構合作提供首付貸等違法違規的金融產品和服務，不得向金融機構收取或變相收取返傭等費用。
在文件首次明確了首付貸“違規”的性質之后，一場包含首付貸的集中專項整治或將拉開帷幕。而與首付貸發放關聯甚為緊密的房地產中介服務機構，也成為了這個專項整頓的主角。
綜上所述，首付貸合法嗎答案就是非法。這種理財融資渠道在一定程度上打擊了市場交易的公平合理原則，是與民法的公平原則不符的，在私法領域與民法基本原則相悖的經濟活動無疑是不受法律保護的，只有公平合理且不違反法律規章制度規定的經濟行為及其獲取的利益才會受到法律保護。
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