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寧波
銀行不良貸款還款順序是什么
一、銀行不良貸款還款順序是什么
在實(shí)務(wù)中，銀行對(duì)不良貸款的收回，大多數(shù)采取先收本金，后收利息。但也存在一些特殊情況，例如：
(1)借款人現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)能力，只能歸還利息，無(wú)力歸還本金，企業(yè)愿意歸還利息，確保企業(yè)不欠息。
(2)財(cái)政貼息貸款，財(cái)政撥付的資金只能用于歸還借款利息，在借款人無(wú)力償還借款下，不能用于先還本金。
(3)貸款重組，由政府或其他提供資金部門明確指定用于歸還本金或利息。如果借款人無(wú)力償還，銀行不能改變指定的歸還順序。
(4)約定按分期還款先后順序歸還，如個(gè)人不良住房貸款，如果借款人累計(jì)有多期貸款未還，在部分清償情況下，銀行按借款到期先后順序進(jìn)行自動(dòng)扣收，即對(duì)先到期本金、利息、罰息扣收完畢后，再收下一期本金、利息、罰息。
(5)借款人無(wú)法按期償還貸款，需要處置擔(dān)保物進(jìn)行清償。抵押物折價(jià)、或者拍賣、變賣所得的價(jià)款，當(dāng)事人沒有約定的，按照下列順序清償：一是實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用;二是主債權(quán)的利息;三是主債權(quán)。
(6)借款人在銀行有多筆借款，有擔(dān)保也有信用貸款的，借款人選擇將有擔(dān)保貸款歸還，可以釋放擔(dān)保物;而銀行更愿意先收回無(wú)擔(dān)保貸款，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。如果借款人選擇歸還的擔(dān)保貸款只有利息沒有本金，實(shí)際沒有按先收本后收息進(jìn)行操作。
二、銀行對(duì)不良貸款的應(yīng)對(duì)策略
(1)貸款延期，優(yōu)先通過借新還舊、無(wú)還本續(xù)貸等方式，靈活處理。
(2)貸款清收，通過資產(chǎn)拍賣的方式來(lái)歸還銀行的貸款。
(3)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，不良貸款的債務(wù)關(guān)系打包低價(jià)出售給專業(yè)的資產(chǎn)管理公司。
(4)不良資產(chǎn)核銷，需要詳細(xì)說(shuō)明呆賬形成原因，采取的補(bǔ)救措施及結(jié)果，以及對(duì)借款人、擔(dān)保人已實(shí)施的追索情況、對(duì)抵質(zhì)押物的處置情況等。
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