一、什么是保證金

保證金是指用于核算存入銀行等金融機構各種保證金性質的存款。

在法律對于保證金缺乏明確規(guī)范的背景下，探討保證金的類型，對于備用金類型的保證金、預付款類型的保證金、租賃保證金、裝修保證金、定金類型的保證金、保有返還請求權的保證金、無雙倍返還效力的保證金分別界定，確定各自的法律效力，十分必要。

二、保證金約定沒收的效力

《中華人民共和國拍賣法》第三十九條規(guī)定：買受人應當按照約定支付拍賣標的的價款，未按照約定支付價款的，應當承擔違約責任，或者由拍賣人征得委托人的同意，將拍賣標的再行拍賣。拍賣標的再行拍賣的，原買受人應當支付第一次拍賣中本人及委托人應當支付的傭金。再行拍賣的價款低于原拍賣價款的，原買受人應當補足差額。

拍賣企業(yè)依據(jù)《中華人民共和國拍賣法》制訂的《拍賣規(guī)則》里有一條明確規(guī)定：競買人須于拍賣前憑身份證或護照、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、法人資格證明或法人授權委托書及其它有效證件，辦理競買手續(xù)并簽署競投登記表，交付保證金，并領取競價號牌以取得競買權，否則不具有競買資格。拍賣成交后，買受人在規(guī)定付款日期內結清全款(包括成交價和傭金)，交付的保證金納入成交總額一并核算。拍賣成交后，買受人應在約定的時間內支付成交價款。如未按約定日期付全款者，保證金不予退還，歸拍賣人所有，拍賣視為不成交，在征得委托人同意后，將拍賣標的另行拍賣。

在《拍賣規(guī)則》里制定這樣的條款就是為了保證拍賣活動能公開、公平、公正、有序的進行，也是為了保證買受人在拍賣成交后能及時如約履行其義務。《中華人民共和國合同法》第四十五條規(guī)定：當事人對合同的效力約定可以附條件。第一百一十四條規(guī)定：當事人可以約定一方違約時應當根據(jù)違約情況向對方支付一定數(shù)額的違約金，也可以約定因違約產生的損害賠償?shù)挠嬎惴椒āＤ敲磁馁u公司在《拍賣規(guī)則》中做出上述規(guī)定是符合相關法律精神及法律規(guī)定的。拍賣企業(yè)在《拍賣規(guī)則》做出的這種明示是對競買人的要約邀請，是競買人要參與競買的限制條件之一，競買人在知道該限制條款后依然向拍賣企業(yè)交納了保證金并進場參與競買即表明該競買人對要約內容無異議，并接受了該條款。應當視為雙方合同成立，那么雙方的行為就應當受《中華人民共和國合同法》的約束及保護。

如果出現(xiàn)了競買人違約不按時支付成交價款。那么拍賣企業(yè)依據(jù)《中華人民共和國合同法》第一百零七條規(guī)定：當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行，采取補救措施或者賠償損失等違約責任及《中華人民共和國拍賣法》第三十九條之規(guī)定，要求買受人承擔違約責任，沒收其保證金是合法的，是有著充分的法律依據(jù)的。買受人必將會為自己的違約行為付出慘重的代價。

三、保證金在實務中的應用

1、履約保證金(常見的稱呼如押金、訂金、留置金、保證金等)是擔保承租人按租賃合同履約的單方擔保。如果在租賃合同中有諸如“乙方因自身原因未經(jīng)甲方同意擅自解除合同的，乙方的保證金及利息不予返還”等特別約定，此處約定的保證金實際上是一種履約保證金。

2、履約保證金屬于金錢質押，在簽訂合同或履約保證金條款時成立，當正式交付給出租人時生效。一般情形下履約保證金以補償功能為主，懲罰功能為輔，即履約保證金主要用來補償違約后約定的違約金額度不足的問題，但也有法院判決承認履約保證金的懲罰功能。

3、房屋租賃合同中履約保證金條款未明確約定履約保證金具備定金功能的，不能發(fā)揮定金的效力。定金是合同雙方的擔保，當約定一方交付給另一方一定數(shù)額的金錢后，另一方不履行合同義務需雙倍返還，交付金錢的一方不履行義務的無權要回，此種規(guī)定體現(xiàn)的就是定金的效力。

4、房屋租賃合同中履約保證金擔保范圍沒有明確約定的費用(如租金)，當發(fā)生承租人拖欠的情形，如出租人無法證明其損失已經(jīng)達到或超過履約保證金保證的金額的，出租人不能直接沒收履約保證金。

5、履約保證金條款可以約定租賃合同履行完畢后，出租人拖延退還履約保證金應承擔相應的違約責任或者直接約定在合同臨近終止時承租人有權以履約保證金抵付相同數(shù)額的租金。

6、承租人可以約定履約保證金的抵扣順序，在同時拖欠物業(yè)費、水電費、租金和遲延支付租金的違約金時，如承租人沒有約定先抵扣欠付的租金，那么存在出租人首先沖抵物業(yè)費、水電費后，由于欠付的租金依然存在，違約金將持續(xù)產生;在欠付的租金和違約金達到一定金額時，很可能達到租賃合同約定的因拖欠租金過多而導致出租人解約的條件。

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