一、股票抵押融資的條件
1、貸款人
(一)資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定;
(二)內(nèi)控機(jī)制健全,制定和實(shí)施了統(tǒng)一授信制度;
(三)制定了與辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和業(yè)務(wù)操作流程;
(四)有專職部門和人員負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù);
(五)有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng),能同步了解股票市場(chǎng)行情以及上市公司有關(guān)重要信息,具備對(duì)分類股票分析、研究和確定質(zhì)押率的能力;
(六)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)為應(yīng)具備的其他條件。
2、借款人
(一)資產(chǎn)具有充足的流動(dòng)性,且具備還本付息能力;
(二)其自營(yíng)業(yè)務(wù)符合中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制比率;
(三)已按中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定提取足額的交易風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金;
(四)已按中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定定期披露資產(chǎn)負(fù)債表、凈資本計(jì)算表、利潤(rùn)表及利潤(rùn)分配表等信息;
(五)最近一年經(jīng)營(yíng)中未出現(xiàn)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)定的重大違規(guī)違紀(jì)行為或特別風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng),任高級(jí)管理人員和主要業(yè)務(wù)人員無(wú)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)定的重大不良記錄;
(六)客戶交易結(jié)算資金經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)定已實(shí)現(xiàn)有效獨(dú)立存管,未挪用客戶交易結(jié)算資金;
(七)貸款人要求的其他條件。
3、貸款人不得接受以下幾種股票作為質(zhì)物:
(一)上一年度虧損的上市公司股票;
(二)前六個(gè)月內(nèi)股票價(jià)格的波動(dòng)幅度(最高價(jià)/最低價(jià))超過200%的股票;
(三)可流通股股份過度集中的股票;
(四)證券交易所停牌或除牌的股票;
(五)證券交易所特別處理的股票;
(六)證券公司持有一家上市公司已發(fā)行股份的5%以上的,該證券公司不得以該種股票質(zhì)押;但是,證券公司因包銷購(gòu)入售后剩余股票而持有5%以上股份的,不受此限。
二、股票質(zhì)押貸款的程序
1、銀行收到借款人的股票質(zhì)押貸款申請(qǐng)后,對(duì)借款人的借款用途、資信狀況、償還能力、資料的真實(shí)性,以及用做質(zhì)物的股票的基本情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí),并及時(shí)對(duì)借款人給予答復(fù);
2、銀行對(duì)借款人信貸風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)承受能力進(jìn)行審核分析,根據(jù)統(tǒng)一授信管理辦法,核定借款人的借款限額;
3、銀行對(duì)借款人的借款申請(qǐng)審核同意后,根據(jù)有關(guān)法規(guī)與借款人簽定質(zhì)押貸款合同;
4、銀行與借款人簽定質(zhì)押貸款合同后,雙方同時(shí)在證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。證券登記機(jī)構(gòu)應(yīng)向銀行出具股票質(zhì)押登記書面證明;
5、銀行在發(fā)放股票質(zhì)押貸款前,應(yīng)在證券交易所開設(shè)股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)特別席位,專門保管和處分作為質(zhì)物的股票;
6、借款人按貸款合同的規(guī)定償還貸款本息。在借款人清償貸款后,貸款合同自行終止。銀行在貸款合同終止的同時(shí)辦理質(zhì)押登記注銷手續(xù),并將股票質(zhì)押登記書面證明退還給借款人。(股票質(zhì)押期間,經(jīng)銀行同意,借款人可以對(duì)質(zhì)押股票進(jìn)行置換;借款到期前,經(jīng)銀行同意,借款人可以委托銀行變賣部分或全部質(zhì)押股票,所得款項(xiàng)用于提前還款;借款到期前,經(jīng)銀行同意,借款人可按照合同約定提前還款。)
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