高利貸大家都不陌生，很多人會把高利貸和高利轉(zhuǎn)貸罪的高利認(rèn)定為一樣，其實在高利轉(zhuǎn)貸罪和高利貸中高利的概念是不一樣的，高利貸中高利的認(rèn)定法律有相關(guān)的規(guī)定，那么高利轉(zhuǎn)貸罪中高利如何認(rèn)定呢。今天律霸整理了相關(guān)資料。

高利轉(zhuǎn)貸罪中高利如何認(rèn)定

一、高于金融機構(gòu)貸款利率即為高利轉(zhuǎn)貸罪所要求的“高利”，符合刑事立法的規(guī)定

《刑法》第175條規(guī)定：高利轉(zhuǎn)貸罪，是指個人或單位以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金后高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法數(shù)額較大的行為。從立法上看，刑法的罪狀表述僅規(guī)定了“高利轉(zhuǎn)貸”行為，并沒有明確規(guī)定高出金融機構(gòu)貸款利率多少幅度才算“高利”，因此，以金融機構(gòu)當(dāng)時的實際貸款利率為標(biāo)準(zhǔn)，只要高于這一標(biāo)準(zhǔn)進行轉(zhuǎn)貸即視為“高利”的觀點，符合法律的規(guī)定。

二、高利轉(zhuǎn)貸罪所要求的“高利”，不應(yīng)等同于民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn)

盡管有司法解釋對民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn)作了界定，但是考慮到刑事與民事法律關(guān)系的區(qū)別，基于各自立法目的不同，不能簡單地將高利轉(zhuǎn)貸罪中的“高利”等同于民間借貸中的“高利”。首先，規(guī)定民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn)，是為了維護國家對民間借貸利率方面的管理制度，保護個人資金的安全，而高利轉(zhuǎn)貸罪保護的客體，則是國家對貸款的管理制度和金融機構(gòu)的資金安全。我國對金融活動實行嚴(yán)格的特許制，即只有經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)的金融機構(gòu)才能發(fā)放貸款，而這種擅自改變資金的用途的行為，侵犯了國家對資金的使用管理制度。其次，民間“高利貸”的放貸者通常并不關(guān)心其資金的使用目的，但是銀行對貸款的發(fā)放都經(jīng)過非常嚴(yán)格的審批程序，從貸款人使用資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動等各方面進行審查，在發(fā)放貸款后還要進行監(jiān)督。

三、高于金融機構(gòu)貸款利率即為高利轉(zhuǎn)貸罪所要求的“高利”，適應(yīng)司法實踐的需要

以“高出金融機構(gòu)貸款的利息”來認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸罪的“高利”標(biāo)準(zhǔn)，符合寬嚴(yán)相濟刑事政策，可以做到不枉不縱。不論是刑法條文還是關(guān)于本罪追訴及量刑的標(biāo)準(zhǔn)，我們都可以看出，對本罪的處罰依據(jù)就是違法所得數(shù)額的多少，這也是判斷本罪社會危害性的重要標(biāo)準(zhǔn)。如果對“高利”的要求規(guī)定過嚴(yán)，或者不利于對部分具有嚴(yán)重社會危害性行為的打擊，或者也會擴大打擊面。在司法實踐中，有些行為人可能以高于銀行貸款利率十幾倍甚至幾十倍的利率進行轉(zhuǎn)貸，但因轉(zhuǎn)貸額小，其違法所得僅數(shù)千元，這種情況屬“高利而違法所得較少”;而有些行為人可能以僅高于銀行貸款很小的利率轉(zhuǎn)貸他人，但其轉(zhuǎn)貸數(shù)額特別巨大，導(dǎo)致違法所得數(shù)額巨大，甚至遠大于本罪的量刑起點，這種情況屬“低利而違法所得較大”。如果按貸款利率較高即認(rèn)為是“高利轉(zhuǎn)貸”行為，對前一種情況就存在擴大打擊面的風(fēng)險，而對后一種具有嚴(yán)重社會危害性的情況則無法定罪，這樣的做法明顯違背了本罪設(shè)立的立法初衷。此外，在司法實踐中，如果以民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn)作為衡量本罪的“高利”，那么“高利轉(zhuǎn)貸”這一罪名就會形同虛設(shè)。因為在現(xiàn)實的金融活動中，與其付出如此高的貸款利息接受轉(zhuǎn)貸，同時還要冒觸犯刑律的風(fēng)險，借款者不如直接從民間獲得借貸，違反民事法律的成本遠小于犯罪的成本。

四、高利轉(zhuǎn)貸罪所要求的“高利”，應(yīng)當(dāng)以高于獲得金融機構(gòu)貸款時的實際利率為標(biāo)準(zhǔn)

有觀點主張，高利轉(zhuǎn)貸罪中的轉(zhuǎn)貸利率應(yīng)當(dāng)高于中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上限，也就是說只有當(dāng)行為人違法將信貸資金以高于金融機構(gòu)貸款利率上限轉(zhuǎn)貸他人時，才能認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸罪。我們認(rèn)為，這種觀點值得商榷。高利轉(zhuǎn)貸中的“高”，應(yīng)當(dāng)是與行為人獲得貸款當(dāng)時的實際銀行利率相比較而言較高，而不應(yīng)當(dāng)設(shè)置必須同時高于金融機構(gòu)貸款利率上限這一客觀條件。

第一，《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行貸款利率上限的規(guī)定，是針對金融機構(gòu)發(fā)放貸款時的利率浮動標(biāo)準(zhǔn)作出的限制性規(guī)定，其所針對的對象不是貸款人，而是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)。我國對金融活動實行嚴(yán)格的特許制，即只有經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)的金融機構(gòu)才能發(fā)放貸款，所有法律包括刑法都是禁止貸款人任意將貸款轉(zhuǎn)貸他人的，不論其設(shè)定的利率是否達到并超過利率上限。

第二，如果設(shè)置必須高于貸款利率上限這一標(biāo)準(zhǔn)，則很可能會放縱犯罪。部分貸款人基于自身的條件，可能會申請到利率非常低甚至是無息貸款。這時候其只需要增加較小的利率，在不超過利率上限的情況下，就可能獲得巨大的轉(zhuǎn)貸利潤，遠遠超過高利轉(zhuǎn)貸罪對違法所得數(shù)額的起刑點規(guī)定。這樣的行為，完全符合刑法對高利轉(zhuǎn)貸罪的規(guī)定，同樣應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。

以上就是小編整理的關(guān)于高利轉(zhuǎn)貸罪中高利如何認(rèn)定的資料，我們可知，在高利轉(zhuǎn)貸罪中高利多是以金融機構(gòu)的利率為標(biāo)準(zhǔn)。在實踐中，需要根據(jù)案件的具體情況做分析。如果關(guān)于高利轉(zhuǎn)貸罪中高利如何認(rèn)定你還有疑問，或者還有沒解決到的問題。建議到律霸找專業(yè)的律師進行咨詢。

高利轉(zhuǎn)貸罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么

高利轉(zhuǎn)貸罪如何處罰，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么

高利轉(zhuǎn)貸罪立案標(biāo)準(zhǔn)是怎么規(guī)定的