銀行與社會(huì)的業(yè)務(wù)往來是十分頻繁的,企業(yè)融資也是會(huì)選擇進(jìn)行貸款、個(gè)人需要獲得資金有時(shí)也是需要貸款的,有些銀行職員利用職務(wù)之便,參與或者組織非法集資活動(dòng)。由于銀行職員參與非法集資的危害性是極大的,故而應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施進(jìn)行防控,你是否知道防控銀行員工參與非法集資的措施有哪些?
一、銀行業(yè)員工參與非法集資的主要特點(diǎn):
據(jù)了解,在銀行業(yè)員工非正常資金往來中,主要存在著8種表現(xiàn)形式的行為:
1、員工直接組織非法集資活動(dòng);
2、員工參與社會(huì)民間借貸和非法集資活動(dòng);
3、員工充當(dāng)資金“掮客
4、員工向他人貸款或借款給他人使用,形成經(jīng)濟(jì)糾紛案件;
5、員工以單位名義對(duì)外提供擔(dān)保,或員工以個(gè)人名義對(duì)外提供擔(dān)保并形成經(jīng)濟(jì)糾紛案件;
6、員工違規(guī)出租、出借本人賬戶;
7、員工信用卡違規(guī)套現(xiàn)或惡意透支;
8、員工與他人大額、頻繁、異常資金往來以及其他違規(guī)行為。
二、銀行業(yè)員工參與非法集資的形成原因
不正之風(fēng)影響大。隨著改革開放的不斷深入,社會(huì)形勢(shì)變得更加復(fù)雜性,“向錢看”、講排場(chǎng)闊氣、。于基層網(wǎng)點(diǎn)的檢查,缺乏多方位和細(xì)致性,有的方面流于形式,對(duì)檢查出現(xiàn)的問題糾正不及時(shí),處理上偏軟。
三、銀行業(yè)員工參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)危害
銀行業(yè)員工非正常資金往來嚴(yán)重違反了金融規(guī)定和銀行業(yè)規(guī)章制度,員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資,造成的風(fēng)險(xiǎn)很容易轉(zhuǎn)嫁到銀行,一旦形成經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)刑事案件,銀行聲譽(yù)帶來極大損害,社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融秩序造成負(fù)面影響,相關(guān)人員分別追究責(zé)任,員工個(gè)人受到相應(yīng)處罰和處分,嚴(yán)重的將受到法律制裁。中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)做出了“八不得”,嚴(yán)禁銀行員工卷入非法集資、民間借貸等違規(guī)行為之中。各家銀行和金融行業(yè)也都相應(yīng)做出規(guī)定,并把員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資等行為作為專項(xiàng)治理的活動(dòng)內(nèi)容,對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題和責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅查處。
四、銀行業(yè)員工參與非法集資的管控難點(diǎn)
1、精力不足,開展工作難。隨著金融的改革不斷深入,一些縣域支行機(jī)關(guān)撤消了相應(yīng)部門,支行部室中大多數(shù)人員都是身兼多職,紀(jì)檢監(jiān)察工作也是兼職,由于基層行應(yīng)付的事務(wù)多,工作人員往往分心較大,工作精力明顯不足,這對(duì)搞好員工非正常資金的管控工作帶來了極大困難。
2、隱蔽性強(qiáng),監(jiān)督排查難。員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、充當(dāng)資金“掮客”等活動(dòng)和行為,主要貫穿在社會(huì)經(jīng)濟(jì)往來之中,且大多屬于“保密”范圍,具有很強(qiáng)的隱蔽性,僅僅從銀行內(nèi)部各級(jí)排查員工非正常資金往來只是一個(gè)方面,其信息來源也帶有一定的局限性,不能夠完全掌握其真實(shí)的情況,給銀行內(nèi)部監(jiān)督排查工作及時(shí)性、全面性和準(zhǔn)確性帶來了很大困難。
五、銀行業(yè)員工參與非法集資的防控對(duì)策
(一)搞好思想教育
加強(qiáng)銀行業(yè)員工思想教育,使干部員工深刻認(rèn)識(shí)民間高息借貸和非法集資的危害性,特別是要加強(qiáng)樹立正確人生觀、價(jià)值觀的思想教育,提升職業(yè)道德素養(yǎng),增強(qiáng)員工自身免疫力,筑牢思想防線,自覺抵制民間高息借貸等不良行為。一是加強(qiáng)宣傳。利用內(nèi)部經(jīng)管網(wǎng)、簡(jiǎn)報(bào)、板報(bào)、開展專題講座等形式,廣泛宣傳民間高息借貸的危害性,教育員工遠(yuǎn)離非法高息借貸、融資或集資行為。二是加強(qiáng)學(xué)習(xí)。建立健全學(xué)習(xí)制度,切實(shí)認(rèn)真組織員工進(jìn)一步深入學(xué)習(xí)《銀行業(yè)員工職業(yè)操守》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》等規(guī)定,進(jìn)一步規(guī)范行為標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)操守。三是開展活動(dòng)。有針對(duì)性地開展專項(xiàng)治理、案例剖析、廉政建設(shè)主題實(shí)踐、創(chuàng)建“四好班子”、“為民服務(wù)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)”、“黨員公開承諾”、等教育活動(dòng),結(jié)合本單位特點(diǎn),針對(duì)崗位職責(zé)開展依法經(jīng)營大討論,提高員工思想認(rèn)識(shí),自覺弘揚(yáng)愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、勤勉盡職、依法經(jīng)營的道德風(fēng)尚。四是提升水平。縣域銀行業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要提升教育水平,在組織員工學(xué)習(xí)教育的手段中盡量多形式、多方法,克服呆板僵化的教育方法,結(jié)合員工思想和工作實(shí)際加以學(xué)習(xí)引導(dǎo),采取講案例、談危害、現(xiàn)身說法、疏導(dǎo)溝通等方法,增強(qiáng)員工學(xué)習(xí)興趣,增強(qiáng)教育效果。
(二)固化企業(yè)文化
深入鞏固深植企業(yè)文化的成果,努力把企業(yè)文化“內(nèi)化于心”、“外化于型”、“固化于制”成為員工的自覺習(xí)慣,經(jīng)常性引導(dǎo)員工堅(jiān)持“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”經(jīng)營理念,樹立“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn),安全就是效益”的風(fēng)險(xiǎn)理念。要讓全體干部員工深深地感到,無論出于什么樣的動(dòng)機(jī),違規(guī)本身就是觸動(dòng)“高壓線”,就會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)和危害,就會(huì)受到嚴(yán)厲地處罰。在推行企業(yè)文化中,進(jìn)一步引導(dǎo)員工增強(qiáng)愛崗敬業(yè)精神,找準(zhǔn)自己的人生坐標(biāo),熟練掌握銀行業(yè)務(wù)操作流程,嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)經(jīng)營中的各項(xiàng)規(guī)章制度,不斷提升自身綜合素質(zhì)能力,在平凡崗位上努力實(shí)現(xiàn)自身人生價(jià)值。
(三)嚴(yán)格內(nèi)控管理
加大管理責(zé)任,強(qiáng)化工作重點(diǎn)和業(yè)務(wù)監(jiān)督,開展員工不良行為排查,及時(shí)消除存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
1、強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)
要明確各級(jí)、各部門特別是縣域支行“一把手”和各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的具體責(zé)任,進(jìn)一步增強(qiáng)內(nèi)控管理的責(zé)任心,強(qiáng)化責(zé)任目標(biāo),把開展員工不良行為排查、防范員工參與民間借貸、非法高息融資等操作風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)責(zé)任制度,落實(shí)到經(jīng)營管理各項(xiàng)工作及生活環(huán)節(jié)中去,形成一級(jí)抓一級(jí),層層抓落實(shí)的管理體系。
2、強(qiáng)化行為管理
要制定員工動(dòng)態(tài)管理責(zé)任制,各單位負(fù)責(zé)人就是本機(jī)構(gòu)員工行為動(dòng)態(tài)管理的第一責(zé)任人,在開展員工行為排查中切實(shí)盡到職責(zé)。要從日常觀察、談心、家訪、客戶訪談、社會(huì)調(diào)查等方面,真正了解員工的所思所想,綜合性掌握員工思想動(dòng)態(tài)和行為表現(xiàn),按照上級(jí)行有關(guān)《員工行為排查登記表》的內(nèi)容要求,逐項(xiàng)落實(shí)集中排查員工行為的具體工作,及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地向上級(jí)行報(bào)告和反饋員工異常情況。
3、管好重點(diǎn)員工
要對(duì)重要崗位上的員工加強(qiáng)監(jiān)督管理,在客戶經(jīng)理、資金結(jié)算等重要崗位上的員工重點(diǎn)加強(qiáng)教育和行為監(jiān)督,杜絕利用工作之便參與非法集資、高息放貸等活動(dòng)。
由以上信息我們可以看出,銀行員工參與非法集資的主要原因是由于社會(huì)風(fēng)氣不正所造成的,當(dāng)然也是由于個(gè)人的貪念的緣故。對(duì)于銀行職員參與非法集資的現(xiàn)象,存在開展工作難、隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)。所以銀行單位需要加強(qiáng)對(duì)銀行職員的職業(yè)道德教育、嚴(yán)格內(nèi)控管理,以減少銀行職員的參與度。
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