銀行與社會(huì)的業(yè)務(wù)往來是十分頻繁的，企業(yè)融資也是會(huì)選擇進(jìn)行貸款、個(gè)人需要獲得資金有時(shí)也是需要貸款的，有些銀行職員利用職務(wù)之便，參與或者組織非法集資活動(dòng)。由于銀行職員參與非法集資的危害性是極大的，故而應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施進(jìn)行防控，你是否知道防控銀行員工參與非法集資的措施有哪些?

一、銀行業(yè)員工參與非法集資的主要特點(diǎn)：

據(jù)了解，在銀行業(yè)員工非正常資金往來中，主要存在著8種表現(xiàn)形式的行為：

1、員工直接組織非法集資活動(dòng);

2、員工參與社會(huì)民間借貸和非法集資活動(dòng);

3、員工充當(dāng)資金“掮客

4、員工向他人貸款或借款給他人使用，形成經(jīng)濟(jì)糾紛案件;

5、員工以單位名義對(duì)外提供擔(dān)保，或員工以個(gè)人名義對(duì)外提供擔(dān)保并形成經(jīng)濟(jì)糾紛案件;

6、員工違規(guī)出租、出借本人賬戶;

7、員工信用卡違規(guī)套現(xiàn)或惡意透支;

8、員工與他人大額、頻繁、異常資金往來以及其他違規(guī)行為。

二、銀行業(yè)員工參與非法集資的形成原因

不正之風(fēng)影響大。隨著改革開放的不斷深入，社會(huì)形勢(shì)變得更加復(fù)雜性，“向錢看”、講排場(chǎng)闊氣、。于基層網(wǎng)點(diǎn)的檢查，缺乏多方位和細(xì)致性，有的方面流于形式，對(duì)檢查出現(xiàn)的問題糾正不及時(shí)，處理上偏軟。

三、銀行業(yè)員工參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)危害

銀行業(yè)員工非正常資金往來嚴(yán)重違反了金融規(guī)定和銀行業(yè)規(guī)章制度，員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資，造成的風(fēng)險(xiǎn)很容易轉(zhuǎn)嫁到銀行，一旦形成經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)刑事案件，銀行聲譽(yù)帶來極大損害，社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融秩序造成負(fù)面影響，相關(guān)人員分別追究責(zé)任，員工個(gè)人受到相應(yīng)處罰和處分，嚴(yán)重的將受到法律制裁。中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)做出了“八不得”，嚴(yán)禁銀行員工卷入非法集資、民間借貸等違規(guī)行為之中。各家銀行和金融行業(yè)也都相應(yīng)做出規(guī)定，并把員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資等行為作為專項(xiàng)治理的活動(dòng)內(nèi)容，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題和責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅查處。

四、銀行業(yè)員工參與非法集資的管控難點(diǎn)

1、精力不足，開展工作難。隨著金融的改革不斷深入，一些縣域支行機(jī)關(guān)撤消了相應(yīng)部門，支行部室中大多數(shù)人員都是身兼多職，紀(jì)檢監(jiān)察工作也是兼職，由于基層行應(yīng)付的事務(wù)多，工作人員往往分心較大，工作精力明顯不足，這對(duì)搞好員工非正常資金的管控工作帶來了極大困難。

2、隱蔽性強(qiáng)，監(jiān)督排查難。員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、充當(dāng)資金“掮客”等活動(dòng)和行為，主要貫穿在社會(huì)經(jīng)濟(jì)往來之中，且大多屬于“保密”范圍，具有很強(qiáng)的隱蔽性，僅僅從銀行內(nèi)部各級(jí)排查員工非正常資金往來只是一個(gè)方面，其信息來源也帶有一定的局限性，不能夠完全掌握其真實(shí)的情況，給銀行內(nèi)部監(jiān)督排查工作及時(shí)性、全面性和準(zhǔn)確性帶來了很大困難。

五、銀行業(yè)員工參與非法集資的防控對(duì)策

(一)搞好思想教育

加強(qiáng)銀行業(yè)員工思想教育，使干部員工深刻認(rèn)識(shí)民間高息借貸和非法集資的危害性，特別是要加強(qiáng)樹立正確人生觀、價(jià)值觀的思想教育，提升職業(yè)道德素養(yǎng)，增強(qiáng)員工自身免疫力，筑牢思想防線，自覺抵制民間高息借貸等不良行為。一是加強(qiáng)宣傳。利用內(nèi)部經(jīng)管網(wǎng)、簡(jiǎn)報(bào)、板報(bào)、開展專題講座等形式，廣泛宣傳民間高息借貸的危害性，教育員工遠(yuǎn)離非法高息借貸、融資或集資行為。二是加強(qiáng)學(xué)習(xí)。建立健全學(xué)習(xí)制度，切實(shí)認(rèn)真組織員工進(jìn)一步深入學(xué)習(xí)《銀行業(yè)員工職業(yè)操守》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》等規(guī)定，進(jìn)一步規(guī)范行為標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)操守。三是開展活動(dòng)。有針對(duì)性地開展專項(xiàng)治理、案例剖析、廉政建設(shè)主題實(shí)踐、創(chuàng)建“四好班子”、“為民服務(wù)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)”、“黨員公開承諾”、等教育活動(dòng)，結(jié)合本單位特點(diǎn)，針對(duì)崗位職責(zé)開展依法經(jīng)營大討論，提高員工思想認(rèn)識(shí)，自覺弘揚(yáng)愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、勤勉盡職、依法經(jīng)營的道德風(fēng)尚。四是提升水平。縣域銀行業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要提升教育水平，在組織員工學(xué)習(xí)教育的手段中盡量多形式、多方法，克服呆板僵化的教育方法，結(jié)合員工思想和工作實(shí)際加以學(xué)習(xí)引導(dǎo)，采取講案例、談危害、現(xiàn)身說法、疏導(dǎo)溝通等方法，增強(qiáng)員工學(xué)習(xí)興趣，增強(qiáng)教育效果。

(二)固化企業(yè)文化

深入鞏固深植企業(yè)文化的成果，努力把企業(yè)文化“內(nèi)化于心”、“外化于型”、“固化于制”成為員工的自覺習(xí)慣，經(jīng)常性引導(dǎo)員工堅(jiān)持“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”經(jīng)營理念，樹立“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益”的風(fēng)險(xiǎn)理念。要讓全體干部員工深深地感到，無論出于什么樣的動(dòng)機(jī)，違規(guī)本身就是觸動(dòng)“高壓線”，就會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)和危害，就會(huì)受到嚴(yán)厲地處罰。在推行企業(yè)文化中，進(jìn)一步引導(dǎo)員工增強(qiáng)愛崗敬業(yè)精神，找準(zhǔn)自己的人生坐標(biāo)，熟練掌握銀行業(yè)務(wù)操作流程，嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)經(jīng)營中的各項(xiàng)規(guī)章制度，不斷提升自身綜合素質(zhì)能力，在平凡崗位上努力實(shí)現(xiàn)自身人生價(jià)值。

(三)嚴(yán)格內(nèi)控管理

加大管理責(zé)任，強(qiáng)化工作重點(diǎn)和業(yè)務(wù)監(jiān)督，開展員工不良行為排查，及時(shí)消除存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

1、強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)

要明確各級(jí)、各部門特別是縣域支行“一把手”和各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的具體責(zé)任，進(jìn)一步增強(qiáng)內(nèi)控管理的責(zé)任心，強(qiáng)化責(zé)任目標(biāo)，把開展員工不良行為排查、防范員工參與民間借貸、非法高息融資等操作風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)責(zé)任制度，落實(shí)到經(jīng)營管理各項(xiàng)工作及生活環(huán)節(jié)中去，形成一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)的管理體系。

2、強(qiáng)化行為管理

要制定員工動(dòng)態(tài)管理責(zé)任制，各單位負(fù)責(zé)人就是本機(jī)構(gòu)員工行為動(dòng)態(tài)管理的第一責(zé)任人，在開展員工行為排查中切實(shí)盡到職責(zé)。要從日常觀察、談心、家訪、客戶訪談、社會(huì)調(diào)查等方面，真正了解員工的所思所想，綜合性掌握員工思想動(dòng)態(tài)和行為表現(xiàn)，按照上級(jí)行有關(guān)《員工行為排查登記表》的內(nèi)容要求，逐項(xiàng)落實(shí)集中排查員工行為的具體工作，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地向上級(jí)行報(bào)告和反饋員工異常情況。

3、管好重點(diǎn)員工

要對(duì)重要崗位上的員工加強(qiáng)監(jiān)督管理，在客戶經(jīng)理、資金結(jié)算等重要崗位上的員工重點(diǎn)加強(qiáng)教育和行為監(jiān)督，杜絕利用工作之便參與非法集資、高息放貸等活動(dòng)。

由以上信息我們可以看出，銀行員工參與非法集資的主要原因是由于社會(huì)風(fēng)氣不正所造成的，當(dāng)然也是由于個(gè)人的貪念的緣故。對(duì)于銀行職員參與非法集資的現(xiàn)象，存在開展工作難、隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)。所以銀行單位需要加強(qiáng)對(duì)銀行職員的職業(yè)道德教育、嚴(yán)格內(nèi)控管理，以減少銀行職員的參與度。

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