通過新聞報道可以知道，近幾年來，保險領(lǐng)域非法集資案件逐漸增加，所以預(yù)防以及化解案件的風(fēng)險成為了保險業(yè)關(guān)注的熱點，為了營造純凈的保險領(lǐng)域環(huán)境，保險部門和相關(guān)機(jī)構(gòu)研究了近幾年的保險領(lǐng)域非法集資的案件，總結(jié)了一些相關(guān)經(jīng)驗和相關(guān)案件的特征，以下就是律霸關(guān)于保險非法集資特征都有哪些做出的解答。

綜合分析近年來發(fā)生的保險領(lǐng)域非法集資案件，

一、具有以下幾個特點：

1、是利用職務(wù)便利假借身份開展業(yè)務(wù)。涉案人多為保險機(jī)構(gòu)員工甚至是高管，客戶資源多，利用管理或職務(wù)便利獲得客戶信任，宣傳名為保險實為非法集資的項目。

2、是假借銷售保險名義吸收資金。涉案人虛構(gòu)理財產(chǎn)品，或在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或與消費者簽訂“理財協(xié)議”，以保險銷售的名義吸收資金。

3、是高額利息誘導(dǎo)客戶。為吸引客戶購買，涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予客戶高額回報。

4、是偽造單證印鑒。涉案人出具自制的假保單或者假憑證，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

5、是潛伏期長危害性大。多數(shù)由賬外經(jīng)營、個人借貸等引發(fā)，潛伏周期較長，處置時追贓難，容易引發(fā)群體事件，對維護(hù)社會穩(wěn)定帶來較大壓力。

二、“五項舉措”和“三個做法”

筆者認(rèn)為，保險業(yè)應(yīng)多措并舉，構(gòu)建一套預(yù)防體系，才能“打早，打小”，全面防范風(fēng)險。

（一）保險機(jī)構(gòu)的“五項舉措”

1、是加強(qiáng)從業(yè)人員教育，提高非法集資案件識別力。將防范和打擊非法集資宣傳教育和風(fēng)險提示活動納入日常管理內(nèi)容，堅持集中宣傳和日常宣傳相結(jié)合、政策宣傳和案件警示相結(jié)合，推進(jìn)多層次、全方位、多角度地宣傳、教育培訓(xùn)活動。

2、是暢通舉報渠道，加大舉報工作推廣力度。通過培訓(xùn)會、晨會等加強(qiáng)教育，嚴(yán)禁從業(yè)人員參與非法集資案件。開通舉報郵箱、舉報電話，通過電子屏、微信等方式向員工、客戶推送相關(guān)信息，宣傳舉報路徑、獎勵舉措。

3、是構(gòu)建合規(guī)協(xié)作隊伍，加大監(jiān)督廣度和深度。在業(yè)務(wù)員中選拔和組建監(jiān)督員隊伍，以“公開”“隱秘”方式履行合規(guī)監(jiān)督職能，構(gòu)建“內(nèi)外結(jié)合、上下一體、全面協(xié)作”的合規(guī)監(jiān)督反饋與服務(wù)支持體系，高度關(guān)注團(tuán)隊和個人異常異動。

4、是實施職業(yè)背景調(diào)查，重點監(jiān)控異動目標(biāo)。制定職業(yè)背景調(diào)查方案，設(shè)計調(diào)查問卷，收集分析調(diào)查檔案，通過對團(tuán)隊人員專兼職情況普查，掌握執(zhí)業(yè)基本信息，重點關(guān)注涉嫌參與集資的人員，及早發(fā)現(xiàn)異常。

5、是加大監(jiān)管“績優(yōu)”營銷員，強(qiáng)化監(jiān)控營銷團(tuán)隊。加強(qiáng)“績優(yōu)”營銷員的法制培訓(xùn)，加強(qiáng)客戶回訪，防范優(yōu)良業(yè)績掩蓋其違規(guī)行為。同時加大對營銷團(tuán)隊和團(tuán)隊長的管控力度，嚴(yán)控參與非法集資、傳銷等活動，嚴(yán)格限制銷售非保險理財產(chǎn)品。

（二）監(jiān)管機(jī)關(guān)的“三個做法”

1、是建立信息渠道，健全非法集資案件預(yù)警體系。通過群眾舉報、媒體監(jiān)督等信息采集渠道，建立防范預(yù)警工作體系，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。

2、是加強(qiáng)消費者教育，提高風(fēng)險防范意識和能力。通過多種媒體，提示消費者在購買保險時要做到“三查兩配合”，即查銷售人員的執(zhí)業(yè)證或者資格證書，查所購買保險產(chǎn)品的真假，查保單和保費發(fā)票的真?zhèn)?，配合選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險公司營業(yè)場所繳納保費，配合保險公司的客戶回訪。

3、是排查活動常態(tài)化，守住風(fēng)險底限。定期和不定期開展非法集資風(fēng)險隱患排查自查活動，對風(fēng)險點逐項進(jìn)行摸排，對非法集資案件線索逐條調(diào)查核實，有效防控案件風(fēng)險。

三、“三個堅持”處置非法集資案件

非法集資案件的責(zé)任主體是當(dāng)?shù)卣?。保險業(yè)應(yīng)積極協(xié)調(diào)、配合相關(guān)部門，做好非法集資的處置、取締工作。總結(jié)成功驗，重點在于“三個堅持”：

1、是堅持“三控一穩(wěn)”，防止區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險。處置非法集資案件時，堅持控制涉案人員、控制資金流向、控制媒體輿論、穩(wěn)定營銷隊伍，防止事態(tài)擴(kuò)大蔓延，將影響、損失降到最低，堅守不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

2、是堅持依靠當(dāng)?shù)卣?，協(xié)助司法機(jī)關(guān)積極處置。保險機(jī)構(gòu)積極向公安機(jī)關(guān)報案，向當(dāng)?shù)卣畢R報爭取支持，按照處置預(yù)案，配合相關(guān)部門調(diào)查取證及案件處置，切實做好善后和維穩(wěn)工作，有效化解風(fēng)險。

3、是堅持依法處置，減輕保險機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)。根據(jù)國務(wù)院頒布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》，因參與非法集資活動受到的損失由參與者自行承擔(dān)。處置非法集資案件時，應(yīng)向地方政府做好保險業(yè)非法集資政策解釋工作，堅持依法處理，減輕保險機(jī)構(gòu)正常賠付之外的負(fù)擔(dān)。

事關(guān)人民財產(chǎn)安全的事情必須嚴(yán)謹(jǐn)仔細(xì)，不能出現(xiàn)什么差錯，為了防止多次發(fā)生保險領(lǐng)域非法集資案件，政府已經(jīng)發(fā)布相關(guān)條例來減少這種事件的發(fā)生，關(guān)于通過對保險行業(yè)的紀(jì)律整頓，深入社會的安全講解以及方方面面的措施來減少這種事情的發(fā)生，以上就是律霸關(guān)于保險非法集資特征都有哪些的解答，希望對您有幫助。

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