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寧波
p2p非法集資金融詐騙類型有哪些？
近年來，在互聯網金融領域，p2p網絡借貸發展是十分迅速。由于p2p平臺提出的理財產品的收益率較高，很多投資者都熱衷于此類投資。而p2p發展中存在很多問題，不少平臺涉嫌非法集資詐騙，給投資者帶來了不小損失。那么p2p非法集資金融詐騙類型有哪些？下面小編就給廣大投資者做個分析。
一、p2p非法集資金融詐騙的類型有哪些？
按照央行和銀監會近期出臺的一系列指導意見和實施細則規定，這三類P2P構成非法集資。
1、資金池模式。一些P2P網絡借貸平臺通過將借款需求設計成理財產品，出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺賬戶，產生資金池。
2、不合格借款人導致的非法集資風險。一些P2P網絡借貸平臺經營者沒有盡到借款人身份真實性的核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假 借款人的名義發布大量虛假借款信息，向不特定多數人募集資金，用于投資房地產、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金以高利貸放出賺取利差。這些 借款人的行為涉嫌非法吸取公眾存款。
3、龐氏騙局。個別P2P網絡借貸平臺經營者，發布虛假的高利信息募集資金，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內募集大量資金，有的用于自身生產經營，有的甚至卷款潛逃。
P2P行業在嚴格自律規范發展的同時，對于投資者來說，應該明白P2P平臺不能動用客戶的資金非法吸存，也不能直接放貸。在投資過程前，投資者認真查看信息披露程度，做到擺正心態，理性分析，避免上當。
二、非法集資詐騙的特點是什么？
1、未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資；有審批權限的部門超越權限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格
2、承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。
3、向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數人。
4、以合法形式掩蓋其非法集資的實質。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，最大限度地實現其騙取資金的最終目的。
綜上所述，近年來p2p發展的過快，已經成為了非法集資詐騙的重災區。p2p非法集資金融詐騙主要有三種類型，包括搞資金池的、對借款人審查不嚴的和龐氏騙局等。對于廣大投資者而言，應該知道p2p平臺要將投資資金分立，通過第三方機構存管，而不能直接放貸或者挪為他用。
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