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怎樣防范信用卡詐騙?單位構(gòu)成信用卡詐騙嗎

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-07 · 94人看過

在使用信用卡的過程中,一定要嚴(yán)格遵守發(fā)卡銀行和國家的相關(guān)規(guī)定,如果進行了惡意透支的話,那這樣的行為會構(gòu)成信用卡詐騙罪,那之后就會依法追究行為人的刑事責(zé)任。對于行為人而言就應(yīng)該采取措施來防范信用卡詐騙,那究竟該怎樣防范信用卡詐騙呢?請一起在下文中進行了解。

一、怎樣防范信用卡詐騙

1、制定統(tǒng)一法規(guī),嚴(yán)格信用卡業(yè)務(wù)管理人員和其他從業(yè)人員錄用標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)督管理機制,信用卡詐騙罪作為金融領(lǐng)域的犯罪,已成為信用卡發(fā)展的公害。其犯罪的主體,主要是來自于社會上違法犯罪分子。他們利用信用卡進行詐騙財物之所以能得逞,主要是由犯罪分子本身的主觀惡性和危害社會的行徑?jīng)Q定的。但是,有的犯罪得逞往往是與信用卡管理人員或其他從業(yè)人員的瀆職行為有關(guān),也有的是內(nèi)處勾結(jié),結(jié)成共犯,這就不能不引起我們的高度重視。

2、信用卡詐騙罪的防范要著手犯罪源頭的預(yù)防,所謂犯罪源頭的預(yù)防,是指對犯罪分子非法獲取持有假信用卡或申領(lǐng)卡人的資信審查上預(yù)先采取嚴(yán)格緊密的防備措施和方法以減少為信用卡詐騙罪提供可能的機會和社會環(huán)境。利用信用卡詐騙財物有一個活動過程,其詐騙行為的實行大都要有兩個階段方能實行終了。

二、單位構(gòu)成信用卡詐騙嗎

單位能不能成為該罪的犯罪主體,學(xué)界存有分歧。否定說認為,信用卡存在使用額的限制,單位不必冒此風(fēng)險去詐騙如此小的數(shù)額的財物。肯定說認為,單位持卡人在 單位意志下可以實施惡意透支等信用卡詐騙行為,且實踐中已發(fā)生了單位惡意透支數(shù)額巨大甚至特別巨大的案件。單位可以也應(yīng)當(dāng)成為本罪的犯罪主體因為:

1、按照發(fā)行對象,信用卡分為單位卡和個人卡,單位既然可以作為合法持卡人和使用人,當(dāng)然能夠?qū)嵤┤鐞阂馔钢Т祟惖脑p騙活動。根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定,單位的允許透支額(無論是單筆透支額還是月透支額)都比個人要大,如果單位基于非法占有目的進行惡意透支,數(shù)額也是非常驚人的,但對單位處罰卻缺乏法律依據(jù),顯然是不合適的。

2、根據(jù)刑法177條的規(guī)定,單位可以成為偽造、變造金融票證罪的犯罪主體,單位為實施信用卡詐騙而偽造信用卡是完全可能的,如果不規(guī)定單位成為信用卡詐騙罪的犯罪主體,那么就只能就手段行為追究刑事責(zé)任,而不能追究目的行為的刑事責(zé)任,不符合牽連犯的構(gòu)成原則。

3、刑事立法應(yīng)具有協(xié)調(diào)性,與其性質(zhì)類似的信用證詐騙罪可以由單位構(gòu)成,而信用卡詐騙罪只能由自然人構(gòu)成,在立法上明顯不協(xié)調(diào)。

才能更好的維護自身利益,至少這樣可以避免構(gòu)成信用卡詐騙罪,也不會被追究刑事責(zé)任。當(dāng)然,按照法律中的規(guī)定,一般單位是不能作為信用卡詐騙罪的犯罪主體,即只能由一般主體,即已滿16周歲具有刑事責(zé)任能力的自然人構(gòu)成此罪。



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