在很多涉及經(jīng)濟(jì)犯罪的刑事案件當(dāng)中，犯罪嫌疑人往往總是針對社會生活當(dāng)中一些比較熱門的行業(yè)，比如現(xiàn)在基于我國普通公民購買保險的熱情，保險行業(yè)也已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了關(guān)于非法集資的案例。平時可能也有很多了解非法集資的熱心公民，在遇到類似事件的時候考慮的一個問題就是，保險舉報非法集資可以選擇哪些方法?

一、保險舉報非法集資可以選擇哪些方法?

一是直接向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報或者報案。

二是向各行業(yè)主監(jiān)管部門舉報，例如涉及銀行業(yè)的可以向銀監(jiān)局反映，涉及證券行業(yè)的可以向證監(jiān)局反映，涉及保險的可以向保監(jiān)局反映，涉及融資性擔(dān)保公司和非融資性擔(dān)保公司可以向省金融辦或省工商局反映等。

三是向“防控經(jīng)濟(jì)違法犯罪宣傳平臺”舉報。

二、保險業(yè)非法集資類型主要有什么?

一是主導(dǎo)型案件。犯罪分子虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財協(xié)議”，吸收資金;犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

二是保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì);保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高;誘導(dǎo)保險消費(fèi)者退保或進(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。

三是被利用型案件。不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品對外售賣，進(jìn)行非法集資;將投保的險種偷換概念或夸大保險責(zé)任，宣稱投資項(xiàng)目(財產(chǎn))或資金安全由保險公司保障，進(jìn)行非法集資;偽造保險協(xié)議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)。

三、如何打擊此類行為?

(一)保險機(jī)構(gòu)的“五項(xiàng)舉措”

一是加強(qiáng)從業(yè)人員教育，提高非法集資案件識別力。將防范和打擊非法集資宣傳教育和風(fēng)險提示活動納入日常管理內(nèi)容，堅持集中宣傳和日常宣傳相結(jié)合、政策宣傳和案件警示相結(jié)合，推進(jìn)多層次、全方位、多角度地宣傳、教育培訓(xùn)活動。

二是暢通舉報渠道，加大舉報工作推廣力度。通過培訓(xùn)會、晨會等加強(qiáng)教育，嚴(yán)禁從業(yè)人員參與非法集資案件。開通舉報郵箱、舉報電話，通過電子屏、微信等方式向員工、客戶推送相關(guān)信息，宣傳舉報路徑、獎勵舉措。

三是構(gòu)建合規(guī)協(xié)作隊伍，加大監(jiān)督廣度和深度。在業(yè)務(wù)員中選拔和組建監(jiān)督員隊伍，以“公開”“隱秘”方式履行合規(guī)監(jiān)督職能，構(gòu)建“內(nèi)外結(jié)合、上下一體、全面協(xié)作”的合規(guī)監(jiān)督反饋與服務(wù)支持體系，高度關(guān)注團(tuán)隊和個人異常異動。

四是實(shí)施職業(yè)背景調(diào)查，重點(diǎn)監(jiān)控異動目標(biāo)。制定職業(yè)背景調(diào)查方案，設(shè)計調(diào)查問卷，收集分析調(diào)查檔案，通過對團(tuán)隊人員專兼職情況普查，掌握執(zhí)業(yè)基本信息，重點(diǎn)關(guān)注涉嫌參與集資的人員，及早發(fā)現(xiàn)異常。

五是加大監(jiān)管“績優(yōu)”營銷員，強(qiáng)化監(jiān)控營銷團(tuán)隊。加強(qiáng)“績優(yōu)”營銷員的法制培訓(xùn)，加強(qiáng)客戶回訪，防范優(yōu)良業(yè)績掩蓋其違規(guī)行為。同時加大對營銷團(tuán)隊和團(tuán)隊長的管控力度，嚴(yán)控參與非法集資、傳銷等活動，嚴(yán)格限制銷售非保險理財產(chǎn)品。

(二)監(jiān)管機(jī)關(guān)的“三個做法”

一是建立信息渠道，健全非法集資案件預(yù)警體系。通過群眾舉報、媒體監(jiān)督等信息采集渠道，建立防范預(yù)警工作體系，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。

二是加強(qiáng)消費(fèi)者教育，提高風(fēng)險防范意識和能力。通過多種媒體，提示消費(fèi)者在購買保險時要做到“三查兩配合”，即查銷售人員的執(zhí)業(yè)證或者資格證書，查所購買保險產(chǎn)品的真假，查保單和保費(fèi)發(fā)票的真?zhèn)危浜线x擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險公司營業(yè)場所繳納保費(fèi)，配合保險公司的客戶回訪。

三是排查活動常態(tài)化，守住風(fēng)險底限。定期和不定期開展非法集資風(fēng)險隱患排查自查活動，對風(fēng)險點(diǎn)逐項(xiàng)進(jìn)行摸排，對非法集資案件線索逐條調(diào)查核實(shí)，有效防控案件風(fēng)險。

或者向當(dāng)?shù)氐墓ど叹郑y監(jiān)會等這些證監(jiān)機(jī)構(gòu)反映，因?yàn)槿绻阗徺I的保險是屬于投資理財類保險的話，到這些投資理財類保險相應(yīng)的主管部門進(jìn)行投訴。而且現(xiàn)在多地都已經(jīng)開通了網(wǎng)上舉報違法活動的平臺，其實(shí)簡單一些，到公安部門舉報是最省事的，只要真的遇到了類似事件，不管有沒有證據(jù)，對于這種勇于揭發(fā)舉報犯罪行為的公民，公安機(jī)關(guān)還是持鼓勵態(tài)度的。

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