在很多涉及經(jīng)濟(jì)犯罪的刑事案件當(dāng)中,犯罪嫌疑人往往總是針對(duì)社會(huì)生活當(dāng)中一些比較熱門的行業(yè),比如現(xiàn)在基于我國(guó)普通公民購買保險(xiǎn)的熱情,保險(xiǎn)行業(yè)也已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了關(guān)于非法集資的案例。平時(shí)可能也有很多了解非法集資的熱心公民,在遇到類似事件的時(shí)候考慮的一個(gè)問題就是,保險(xiǎn)舉報(bào)非法集資可以選擇哪些方法?
一、保險(xiǎn)舉報(bào)非法集資可以選擇哪些方法?
一是直接向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報(bào)或者報(bào)案。
二是向各行業(yè)主監(jiān)管部門舉報(bào),例如涉及銀行業(yè)的可以向銀監(jiān)局反映,涉及證券行業(yè)的可以向證監(jiān)局反映,涉及保險(xiǎn)的可以向保監(jiān)局反映,涉及融資性擔(dān)保公司和非融資性擔(dān)保公司可以向省金融辦或省工商局反映等。
三是向“防控經(jīng)濟(jì)違法犯罪宣傳平臺(tái)”舉報(bào)。
二、保險(xiǎn)業(yè)非法集資類型主要有什么?
一是主導(dǎo)型案件。犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益,或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”,吸收資金;犯罪分子出具假保單,并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。
二是保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì);保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保,保本且收益率較高;誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退保或進(jìn)行保單質(zhì)押,獲取現(xiàn)金購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。
三是被利用型案件。不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合,虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外售賣,進(jìn)行非法集資;將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任,宣稱投資項(xiàng)目(財(cái)產(chǎn))或資金安全由保險(xiǎn)公司保障,進(jìn)行非法集資;偽造保險(xiǎn)協(xié)議,對(duì)外謊稱保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn),同時(shí)以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)。
三、如何打擊此類行為?
(一)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的“五項(xiàng)舉措”
一是加強(qiáng)從業(yè)人員教育,提高非法集資案件識(shí)別力。將防范和打擊非法集資宣傳教育和風(fēng)險(xiǎn)提示活動(dòng)納入日常管理內(nèi)容,堅(jiān)持集中宣傳和日常宣傳相結(jié)合、政策宣傳和案件警示相結(jié)合,推進(jìn)多層次、全方位、多角度地宣傳、教育培訓(xùn)活動(dòng)。
二是暢通舉報(bào)渠道,加大舉報(bào)工作推廣力度。通過培訓(xùn)會(huì)、晨會(huì)等加強(qiáng)教育,嚴(yán)禁從業(yè)人員參與非法集資案件。開通舉報(bào)郵箱、舉報(bào)電話,通過電子屏、微信等方式向員工、客戶推送相關(guān)信息,宣傳舉報(bào)路徑、獎(jiǎng)勵(lì)舉措。
三是構(gòu)建合規(guī)協(xié)作隊(duì)伍,加大監(jiān)督廣度和深度。在業(yè)務(wù)員中選拔和組建監(jiān)督員隊(duì)伍,以“公開”“隱秘”方式履行合規(guī)監(jiān)督職能,構(gòu)建“內(nèi)外結(jié)合、上下一體、全面協(xié)作”的合規(guī)監(jiān)督反饋與服務(wù)支持體系,高度關(guān)注團(tuán)隊(duì)和個(gè)人異常異動(dòng)。
四是實(shí)施職業(yè)背景調(diào)查,重點(diǎn)監(jiān)控異動(dòng)目標(biāo)。制定職業(yè)背景調(diào)查方案,設(shè)計(jì)調(diào)查問卷,收集分析調(diào)查檔案,通過對(duì)團(tuán)隊(duì)人員專兼職情況普查,掌握?qǐng)?zhí)業(yè)基本信息,重點(diǎn)關(guān)注涉嫌參與集資的人員,及早發(fā)現(xiàn)異常。
五是加大監(jiān)管“績(jī)優(yōu)”營(yíng)銷員,強(qiáng)化監(jiān)控營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)。加強(qiáng)“績(jī)優(yōu)”營(yíng)銷員的法制培訓(xùn),加強(qiáng)客戶回訪,防范優(yōu)良業(yè)績(jī)掩蓋其違規(guī)行為。同時(shí)加大對(duì)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)和團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)的管控力度,嚴(yán)控參與非法集資、傳銷等活動(dòng),嚴(yán)格限制銷售非保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
(二)監(jiān)管機(jī)關(guān)的“三個(gè)做法”
一是建立信息渠道,健全非法集資案件預(yù)警體系。通過群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督等信息采集渠道,建立防范預(yù)警工作體系,做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。
二是加強(qiáng)消費(fèi)者教育,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。通過多種媒體,提示消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)要做到“三查兩配合”,即查銷售人員的執(zhí)業(yè)證或者資格證書,查所購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假,查保單和保費(fèi)發(fā)票的真?zhèn)危浜线x擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所繳納保費(fèi),配合保險(xiǎn)公司的客戶回訪。
三是排查活動(dòng)常態(tài)化,守住風(fēng)險(xiǎn)底限。定期和不定期開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患排查自查活動(dòng),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)逐項(xiàng)進(jìn)行摸排,對(duì)非法集資案件線索逐條調(diào)查核實(shí),有效防控案件風(fēng)險(xiǎn)。
或者向當(dāng)?shù)氐墓ど叹郑y監(jiān)會(huì)等這些證監(jiān)機(jī)構(gòu)反映,因?yàn)槿绻阗徺I的保險(xiǎn)是屬于投資理財(cái)類保險(xiǎn)的話,到這些投資理財(cái)類保險(xiǎn)相應(yīng)的主管部門進(jìn)行投訴。而且現(xiàn)在多地都已經(jīng)開通了網(wǎng)上舉報(bào)違法活動(dòng)的平臺(tái),其實(shí)簡(jiǎn)單一些,到公安部門舉報(bào)是最省事的,只要真的遇到了類似事件,不管有沒有證據(jù),對(duì)于這種勇于揭發(fā)舉報(bào)犯罪行為的公民,公安機(jī)關(guān)還是持鼓勵(lì)態(tài)度的。
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