非法集資的行為在現實生活中是比較常見的，由于此種類型涉及的受傷者、金額都是比較多的，故而非法集資觸犯刑法的處罰是比較重的，司法機關在審理此類案件時，也必須在掌握了民事主體實施了非法集資的行為之后，才能進行判刑。

一、非法集資觸犯刑法的處罰規定是怎樣的?

根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第十八條規定：因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔，所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其它金融機構以及其它任何單位。

債權債務清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協調工作，而不能采取財政撥款的方式彌補非法集資造成的損失。

這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護，經人民法院執行、集資者仍不能清退集資款的，應由參與人自行承擔損失，而不能要求有關部門代償。

二、如何識別非法集資

“當前非法集資形勢嚴峻復雜，部分地區案件集中暴露，并有擴散蔓延態勢，極大危害了銀行業發展的穩健性和安全性，危害社會穩定。”1月初的銀監會監管工作會議上，監管高層如此表態。

1月23日，按照中央有關部署，公安部、政法部門、銀監會等多部門將配合開展互聯網金融領域專項整治，推動對民間融資借貸活動的規范和監管，最大限度減少對社會穩定的影響。

目前，處置非法集資的第一責任交由各地方政府。但監管高層指出，銀監會是國務院處置非法集資部際聯席會議牽頭部門，仍然要積極做好相關配合工作，積極發現和報告非法集資風險線索，“這是我們義不容辭的責任和義務”。

監管高層指出，各銀監局要加強對非法集資活動的監測和識別，并將涉嫌非法集資線索及時提供給地方各級打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室。

怎么識別非法集資活動?監管高層總結，重點要做好“三看”。

第一，看回報率。

要看是否以高收益為誘餌。如果所承諾的收益率大幅超過同期社會平均利率水平的，就可能屬于非法集資。

此前，監管人士亦對財新記者指出，判斷p2p平臺的風險大小的第一步，就看預期收益率。如果收益率為8%-12%，這可以用機構產品解釋收益;如果是收益率在12%-15%，這可以理解為民間借貸，但風險很高;如果收益率超過15%，則可信度更低。(見財新周刊2015年第49期“集資騙局大爆發”)

2015年8月，《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》出臺。該司法解釋規定，民間借貸雙方約定的年利率超過36%，超過部分的利息約定無效。

監管高層指出，要督促銀行業金融機構創新方式方法，充分運用各類宣傳媒介和載體，利用包括網絡宣傳、媒體宣傳、在基層網點醒目位置張貼標識等方式，向廣大金融消費者進行宣傳，讓金融消費者知悉相關法律規定。

第二，看范圍。

要看是不是針對社會不特定公眾吸收資金，一對一，還是一對多，如果是一對多就有可能屬于非法集資。

國家有關法律法規明文規定，私募基金不得通過報刊、電臺、電視、互聯網等公眾傳播媒體或者講座、手機短信、微信等方式向不特定對象宣傳推介，如果是違反這項規定的，就可能屬于非法集資。比如，“e租寶”通過一些電視臺和雜志大做廣告，很明顯就違反了這一規定。

第三，看資金流向。

要看籌集資金為誰所用，如果是自己占用，就屬于非法集資。

監管高層指出，要督促銀行業金融機構充分利用各種技術手段，加強對涉嫌非法集資可疑資金流向的實時監測預警，及早發現并報告非法集資資金動向，在嚴格執行大額可疑資金報告制度基礎上，對各類賬戶交易中具有分散轉入集中轉出、定期批量小額轉出等異動特征的資金進行重點監測分析。對非法集資資金從銀行轉賬的，要認真分析，查找原因，采取對策。

根據以上信息，非法集資觸犯刑法的處罰規定是比較重的，這是由于此種類型的行為，可能會給社會、公民帶來的損害都是比較大的，為了使得自己的財產權益得到保障，公民需要了解一些常見的防范非法集資的技巧，此外在發現某主體實施非法集資的行為之后，可以舉報。

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