當今社會,信用消費發展迅猛,無信用將寸步難行。一些老賴因信用問題,被限制乘坐高鐵、賓館等高消費場所,更有甚者鋃鐺入獄。對于我們經常使用的信用卡,我們也需要特別注意。今天我們一起來了解信用卡惡意透支和信用卡詐騙的關系。?
一、信用卡惡意透支
信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。一般情況下,惡意透支都屬于違約行為,需依照信用卡領用合同承擔違約責任。
惡意透支行為包括兩種基本行為方式:
(一)是超過規定限額透支,即超過信用卡章程的規定或者發卡銀行的允許透支。
(二)是超過規定期限透支,即在規定的時間內沒有歸還本息。一般來說,信用卡惡意透支行為,將在發卡銀行留下不良的信用記錄,影響持卡人的個人信用。
(這里規定的“透支”是指在銀行設立帳戶的客戶在帳戶上已無資金或資金不足的情況下,經過銀行批準,允許客戶以超過其帳上資金的額度支用款項的行為。)
二、信用卡詐騙罪
信用卡詐騙罪,是指以非法占有為目的,利用信用卡,虛構事實、隱瞞真相,騙取公私財物數額較大的行為。
《刑法》第一百九十六條 有下列情形之一,進行信用卡詐騙活動,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:
(一)使用偽造的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。
前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的,依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。
三、信用卡惡意透支構成信用卡詐騙犯罪的條件
1、發卡銀行的兩次催收;
2、超過三個月沒有歸還所前款項。派出了因為沒有收到銀行的催繳通知或者其他的催繳文書、而沒有按時歸還的行為。持卡人沒有接到有關通知或者文書,而導致過了一定的期限沒有歸還的。不屬于“惡意透支”。
惡意透支的數額:
1、數額在1萬元以上不滿10萬元的,根據刑法第一百九十六條規定的,列為“數額大”;
2、數額在10萬元以上不滿100萬元的,根據刑法第一百九十六條規定的,列為“數額巨大”;
3、數額在100萬元以上,根據刑法第一九十六條規定的,列為“數額特別巨大”。
惡意透支的數額,不包括復利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。
利用信用卡進行惡意透支的詐騙犯罪活動,行為人在主觀上應當具有以非法占有為目的,在行為上表現為拒不償還透支款或者在大量透支后潛逃、隱瞞身份,以逃避還款責任。善意透支和惡意透支的本質區別就在于行為人具有不同的主觀故意,在客觀表現上都是造成了透支,但前者的行為人是為了先用后還,屆時將歸還透支款和利息;而后者是為了將透支款占為己有,根本不想償還或者也沒有能力償還,因此,在行為上表現如超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍不歸還。
綜上分析,我們可以清楚的知道信用卡惡意透支和信用卡詐騙的關系。簡而言之就是,信用卡詐騙的法定行為方式包含了信用卡惡意透支,惡意透支達到一定的條件就有可能被作為犯罪處理。因此,我們要慎重自己的信用卡使用行為,做一個信用良好的公民。
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