什么是重復(fù)保險

重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故，在同一保險時期分別向兩個或兩個以上的保險人訂立保險合同(實(shí)際上如上已經(jīng)是重復(fù)保險)，且(或)保險金額總和超過保險價值的保險(各國的保險法對重復(fù)保險的定義不同，實(shí)際上這句只是定義了重復(fù)保險是否為超額保險，據(jù)此可以將重復(fù)保險分為“超額復(fù)保險”與“未超額復(fù)保險”)。重復(fù)保險的界定、構(gòu)成要件和重復(fù)保險人責(zé)任分配方式的選擇對保護(hù)被保險人利益和實(shí)現(xiàn)保險人之間責(zé)任公平具有重要意義。

投保人可以選擇重復(fù)保險嗎

我國《保險法》并沒有禁止重復(fù)保險。在人身保險業(yè)務(wù)慣例中，一般對重復(fù)保險沒有限制：但在財(cái)產(chǎn)保險中，一般對保險賠償總額有所限制。根據(jù)《保險法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險中，重復(fù)保險的保險金額綜合超過保險價值的，各保險公司的賠償金額的總和不得超過保險價值。除當(dāng)事人另有約定外，各保險公司按其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

重復(fù)保險保險人如何承擔(dān)責(zé)任

各保險人如何承擔(dān)保險責(zé)任，立法例主要有以下幾種：

1、比例分擔(dān)賠償

比例分擔(dān)賠償是指保險事故發(fā)生時，被保險人為彌補(bǔ)其損失，需分別向各保險人求償，各保險人根據(jù)其保險金額所占的比例對被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。這種立法例體現(xiàn)在法國保險契約法，其缺陷是增加了被保險人的求償成本，不利于保護(hù)被保險人的合法權(quán)益。

2、連帶責(zé)任賠償

保險事故發(fā)生時，各保險人連帶承擔(dān)損害賠償責(zé)任，被保險人可選擇其中的任一保險人或數(shù)保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人已賠償部分超過其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，可以向其他保險人追償。在連帶責(zé)任賠償立法例中，各保險人對外(被保險人)承擔(dān)連帶責(zé)任，對內(nèi)承擔(dān)按份責(zé)任(各保險人按保險金額比例進(jìn)行分擔(dān))。

3、折衷分擔(dān)賠償

超額同時復(fù)保險各保險人的負(fù)擔(dān)數(shù)額，按其各自保險金額的比例決定。第633條規(guī)定：相繼成立數(shù)個保險合同時，前一個保險人先負(fù)擔(dān)損害，如果其負(fù)擔(dān)數(shù)額不足填補(bǔ)全部損害時，由后一個保險人負(fù)擔(dān)。該規(guī)定不利于保護(hù)被保險人利益，不利于實(shí)現(xiàn)各保險人之間的利益平衡。

以上就是關(guān)于投保人可以選擇重復(fù)保險的詳細(xì)介紹，雖然法律上沒有禁止重復(fù)保險，但是在經(jīng)濟(jì)法中作出了相應(yīng)的規(guī)定。因此，您在重復(fù)保險的時候一定要注意相關(guān)的法律法規(guī)，以保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)安全。如果您的情況比較復(fù)雜，律霸網(wǎng)也提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您進(jìn)行法律咨詢。