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寧波
第三者責任保險是如何賠償的
責任保險的保險標的，是被保險人在法律上應該承擔的損害賠償責任，這與以某一具體的物質形態的財產為標的的保險有所不同。但是，由于發生民事賠償責任，就需要向受損害的第三者支付金錢或者實物作為賠償，所以，這種保險實際上是以被保險人的全部財產為保險標的的一種保險，也應屬于財產保險的范疇。
在責任保險中，保險人的保險責任構成必須具備兩個條件：一是被保險人對于第三者在法律上應承擔的賠償責任;二是受損害的第三者必須向保險人請求賠償。缺少其中一個條件，保險人就可以不承擔保險責任。而以具體財產為保險標的的保險，保險責任的構成較為簡單，保險財產因保險事故而造成毀損滅失的，保險人即負有賠償責任。責任保險的目的是為了免除被保險人對第三者的損害賠償責任，而以具體財產為保險標的的保險，目的在于補償被保險人自己的財產因保險事故所遭受的損失。
投保責任保險的被保險人給第三者造成損害時，保險人可以直接向受損害的第三者支付保險金。這是由責任保險的目的決定的。責任保險合同具有免除被保險人對第三者的損害賠償責任的法律效力。在責任保險合同的保險期間內，一旦發生被保險人對第三者損害的保險事故，被保險人對第三者的損害賠償責任，由保險人代為承擔，因此，保險人不必先將保險賠償金支付給被保險人，而可以直接向受損害的第三者賠償保險金。保險人履行賠償責任的具體方式，支付保險賠償金的時間、地點、金額，應按照民法及有關法律的規定或者合同的約定執行。責任保險的保險標的，是被保險人在法律上的損害賠償責任，而不是具體的財產，所以，責任保險合同中都沒有也不可能有保險金額，但可以規定保險人的賠償限額。本條第一款所指的合同，不僅指保險合同，還包括被保險人與受害的第三者協議約定的賠償金額。如果協議約定的賠償金額大于保險合同約定的保險人的賠償限額，則保險人只須按照賠償限額支付保險賠償金，其余部分由被保險人自己負責賠償。
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