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寧波
投保人解除人身保險合同返還保險費案
原告：朱*華，男，40歲。
被告：中國**保險公司營口支公司。
原告于1997年5月5日以其未婚妻韓某為被保險人，向被告中國**保險公司營口支公司投保人壽險，被告經審核后同意承包，并向原告簽發了保險單。此保險單中寫明：投保人(原告)與被保險人(韓某)關系為配偶;保險種類主險為**長壽，保險金額為20萬元，保險費14960元，保險期為1997年5月5日中午12時至終身;附險為意外傷害醫療，保險金額一萬元，保險費30元，保險期為1997年5月5日至1998年5月5日止;繳費形式為年繳。保險合同第三條還約定：“投保人交費滿兩年且保險期限已滿兩年者，投保人可以申請退保，本公司接到申請后，應安規定及時給付退保金。”韓某作為被保險人亦在保險合同上簽了字。原、被告訂立保險合同時，被告未將《營銷險種兩年內返險比例表》(以下簡稱《比例表》)及《**長壽保險計算說明》(以下簡稱《說明》)告知原告。
1998年5月間，原告在與韓某解除戀愛關系后，向被告提出解除保險合同并返還保險費的請求，雙方因返保中應扣除手續費的比例問題而產生糾紛。
原告朱*華向營口市西市區人民法院起訴稱：我在與未婚妻分手后向被告提出解除保險合同并退還保險費。但被告要求扣除保險費的74%作手續費，被告的此種要求沒有根據。請求法院判決被告退還我交的保險費。
被告中國**保險公司營口支公司答辯稱：原告以其未婚妻為被保險人與我公司簽訂的人壽保險合同，為有效合同。按照合同第三條的約定，原告在繳費期間及保險期均未滿兩年的情況下，不可以提出退保。我方提出的退保比例是根據《保險法》及中國人民銀行規定計算出來的，是有依據的。鑒于我方在保險期內已承擔了一定保險責任，根據權利義務對等的原則，請求駁回原告的起訴。
二、審判
西市區人民法院經公開審理認為：原、被告簽訂的人壽保險合同中，因韓某在保險合同中簽字，故應視為經韓某同意以其為被保險人，故原告對保險標的具有保險利益。合同簽訂后，原、被告雙方履行了各自相關義務，故該保險合同有效成立。但該合同中的第三條與《保險法》相悖，屬無效條款，對原告無約束力。原告在投保未滿兩年期限內向被告申請退保符合法律規定，被告依法應在扣除手續費后給原告退還保險費。被告在訴訟中提供的《比例表》及《說明書》，因簽訂合同時，未向原告提供，不屬合同內容，不產生合同效力，故手續費只能依本案事實酌情計算。鑒于合同中附加保險責任期限已屆滿，故已付保險費不予返還。根據《中華人民共和國保險法》第十一條，第十四條，第五十二條，第六十八條之規定，該院于1998年10月18日判決如下：
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