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寧波
第三方支付平臺存在哪些法律風險
第三方支付法律風險（一）主體資格風險和業務范圍風險（二）我國《商業銀行法》第二條規定：“商業銀行是依法設立的吸收公眾存款、發放貸款的企業法人，辦理結算等業務”能否辦理存貸款和貨幣結算業務，是判斷企業是否為銀行的一個重要標準。第三方支付的存貸款和貨幣結算業務本質上不是一項獨立的業務，而是一個基于電子交易的交易環節，因此第三方支付在這些第三方支付平臺中不具備銀行的主體資格，除了支付寶等少數支付平臺不直接辦理和管理資金外，他們將在戶外擁有自己的賬戶。其他大多數公司都是代表銀行行事。他們可以直接控制交易金額，這可能不受有關部門的監督。存在資金安全隱患，可能導致支付風險和道德風險。由此可見，第三方支付本質上屬于金融服務中的清算結算業務。根據我國《商業銀行法》，只有商業銀行才能從事這項業務。據估計，中國提供在線第三方支付服務的機構不少于50家，其中大部分是非金融機構
電子商務屬于中國民商領域。根據我國民法的規定，一般情況下，原物所有人有權取得惡益的所有權，原物的所有權應當同時轉移。在買賣雙方的交易過程中，交易過程應當適用合同法，第三人承擔保管人的角色。我國《合同法》規定：“保管期限屆滿或者寄存人提前收到定金的，寄存人應當將原物及其利息返還給寄存人”，第三方支付在服務協議中明確表示，“在您使用支付寶服務期間，本公司存放或收付的款項無需承擔貶值風險，本公司無需向您支付該利息”。這似乎違反了我們的合同法。但是，從意思自治的角度來看，如果使用人同意本條款，可以理解，向第三方支付公司提供虛假利益的違約贈與，也比《民商法》的法律規定更為有效，第三方支付平臺利用資金的臨時托管，對交易過程中的買賣雙方進行約束和監督。當買方將資金轉入第三方賬戶時，第三方將作為資金的保管人。資金的所有權尚未轉移，資金的所有者仍然是買方。當買賣雙方達成某種交易，買方收到貨物并通過第三方向賣方付款時，付款的所有權仍屬于買方，直至付款進入賣方賬戶或買方確認付款為止。可見，第三人作為資金的占有人，對資金沒有所有權，但負有保管義務。隨著未來用戶數量的增長，資金沉淀量將非常巨大。據粗略估計，每天至少有幾百萬元的資金滯留在第三方平臺上。第三方支付公司將能夠獲得定期存款或短期存款的利息。利息是在第三方支付公司和買方之間分配，還是作為第三方支付公司應得收入的一部分，成為一個大問題（3）隱瞞交易所帶來的犯罪風險。文章指出，只要一張信用卡、一個支付寶賬戶和串通買賣雙方都能成功套現信用卡。從網友的點評中可以看出，這種信用卡套現方式不乏成功的例子利用支付寶實施信用卡套現，在法律方面也存在一些疏漏。雖然我國法律將信用卡惡意透支界定為違法行為，但這里的“惡意透支”并不是用道德規范來判斷的，而是法律將其界定為持卡人以非法占有為目的，超過規定期限或者期限的透支行為，未由開證行有效收取。可以看出，從信用卡現金流的方式來看，支付寶現金大多沒有規定“超過規定期限或規定期限”和“開證行未收票后”，完全規避了法律規定。相反，隨著現金的及時歸還，也增強了個人的“公信力”。因此，對于那些在支付寶中套現的人來說，他們只是利用了系統中的漏洞，這并不違反國家法律，而是違背了道德和網絡交易習慣。p>
但由于人多、套現金額大，我行在免息日到期前發放了無息貸款，且對該筆貸款的使用沒有限制，存在較大的安全風險。針對支付平臺的網絡違法犯罪活動不斷出現，其造成的危害甚至金融風險令人擔憂。第三方支付平臺很難查明資金的真實來源和去向，這就使得利用第三方平臺進行非法轉移資金、洗錢、行賄、詐騙、賭博、逃稅等活動成為可能。第三方支付可能成為一些人進行虛假交易的工具，實現非法現金轉移、洗錢等犯罪活動，我們可以知道，第三方支付平臺存在的法律風險主要分為三大法律風險：主體資格和業務范圍風險、資金吸收和利益歸屬風險、交易隱瞞引發的刑事風險。如果您有任何問題，可以咨詢我們的在線律師
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