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P2P網(wǎng)絡(luò)貸款欺詐的手段有哪些

來源: 律霸小編整理 · 2021-06-17 · 119人看過

1、 P2P網(wǎng)絡(luò)貸款欺詐有哪些方法?

2013年關(guān)閉的P2P平臺天利貸就是使用高收益資金的典型例子。平臺上項目的年回報率一般在22%以上,平臺給予投資者3%-7%不等的競價獎勵。這種高收益讓有投機(jī)心理的投資者很快上鉤,最終天力貸在5個月內(nèi)累計套現(xiàn)近5000萬,手法二:二標(biāo)“二標(biāo)”是P2P平臺為吸引人氣而發(fā)行的高收益、超短期貸款標(biāo)的,即使只有2秒。所謂“二次競價”,通常是一個網(wǎng)站的虛構(gòu)貸款,由投資者競價并支付。競拍滿后,網(wǎng)站很快就會用自有資金還本付息。這顯然是一種以自由利息吸引投資者的方式。網(wǎng)絡(luò)上聚集了一批投資“第二標(biāo)準(zhǔn)”的投資者,被稱為“第二客戶”。一開始,這些投資者都抱著試試看的心態(tài),投資的金額也不多,但他們可能會逐漸加大投入,賺取更多的收益——有的投資者甚至不惜幾十萬、上百萬進(jìn)行二次競價投資。由于監(jiān)管空白,這很可能滋生龐氏陷阱。當(dāng)平臺的線路越來越長,吸納投資者的資金越來越多時,平臺更容易吞噬巨額投資

技巧三:拆標(biāo)

一些貸款項目由于標(biāo)的期限長、金額大而不受投資者青睞。為了吸引投資者,增加交易量,一些P2P平臺會采取“去標(biāo)”的方式。分標(biāo)可以從貸款金額上將一筆大額貸款分為若干筆小額貸款,例如將一筆百萬貸款分為10筆或100筆貸款;長期貸款也可以根據(jù)貸款期限分為若干短期貸款。比如,一年期貸款可以分為一個月的貸款,貸款可以以“新債還貸”的方式發(fā)放12次,“撤標(biāo)”對借款人沒有影響,借款人仍可以享受100萬元的一年期貸款。但對于P2P平臺來說,“拆標(biāo)”實際上為期限錯配、短期貸款和長期投資建立了一個資金池。一旦平臺出現(xiàn)擠兌,平臺就需要自籌資金墊付,否則就有破產(chǎn)的風(fēng)險

其次,如果我們在P2P網(wǎng)貸投資中受騙了,該怎么辦。從去年7月初到年底,短短幾個月內(nèi),有70多家P2P平臺倒閉,涉及資金總額超過12億元。那么,一個因管理不善而被淘汰的平臺和一個惡意欺詐的平臺在給投資者帶來的損失方面有什么區(qū)別呢?我們投資了P2P平臺,平臺關(guān)閉后。如何收回我們的資金?這里有兩個不同的平臺故障案例。分別給出解決方案

“如果投資者的出價是真實的,即使平臺因管理不善而失敗,投資者和借款人之間的貸款關(guān)系仍然存在,而貸款合同仍受法律保護(hù),“P2P平臺只是搭建在富人和需要錢的人之間的交易中介。該平臺只賺取傭金,不應(yīng)處理交易資金“P2P網(wǎng)站類似于房產(chǎn)中介。在這種情況下,您可以通過法律手段收回投資資金,但手續(xù)確實很麻煩。”

如果投資于詐騙P2P平臺,相關(guān)機(jī)構(gòu)需要追究當(dāng)事人的刑事責(zé)任”案件偵破后,我們只有收回資金才能收回投資。在王金寶一案中,警方只需查清偉業(yè)光大公司與王金寶之間是否存在任何關(guān)系,王金寶是如何被立案的,以及這筆錢最終被放在了誰的賬戶上。他們可以找出幕后的人,他不怕出國。只是刑事案件從立案到偵破,再到檢察院起訴,再到法院審判,這個過程通常比較長。”p>

綜上所述,投資者在選擇網(wǎng)上借貸平臺時,一定要仔細(xì)甄別,盡量規(guī)避風(fēng)險。如果遇到年回報率遠(yuǎn)高于同行的平臺,一定要謹(jǐn)慎,這很可能是欺詐行為。以上是本文的全部內(nèi)容。如果您有任何問題,歡迎來到律霸進(jìn)行在線法律咨詢

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