根據(jù)《城市房屋拆遷管理條例》第三十條：有抵押權(quán)的房屋的拆遷，依照國家有關(guān)擔(dān)保法律的規(guī)定進(jìn)行。根據(jù)《城市住房抵押管理辦法》第三十八條規(guī)定：因國家建設(shè)需要，將有抵押權(quán)的房地產(chǎn)納入拆遷范圍的，抵押人應(yīng)當(dāng)及時書面通知抵押權(quán)人；抵押雙方可以依法重置抵押的房地產(chǎn)，或者清理債權(quán)債務(wù)，解除抵押合同。第五十一條因國家建設(shè)需要將抵押房地產(chǎn)納入拆遷范圍時，抵押人違反本法第三十八條的規(guī)定，未依法清償債務(wù)或者重新設(shè)定抵押房地產(chǎn)的，抵押人可以向人民法院提起訴訟。

隨著城市綜合實力的增強(qiáng)，舊城改造的規(guī)模逐漸增大。在實踐中，有些抵押權(quán)人并不知道房屋將被拆除的情況。拆遷主管部門和拆遷人往往忽視對被拆遷房屋抵押權(quán)人權(quán)益的保護(hù)，使抵押權(quán)人的合法權(quán)益難以實現(xiàn)。那么，如何保護(hù)抵押權(quán)人的利益呢？住房抵押權(quán)是指不以房屋的占有、使用和收益為內(nèi)容，僅在債務(wù)人不履行債務(wù)時，以依法擔(dān)保的房屋價值予以補(bǔ)償?shù)囊环N擔(dān)保物權(quán)。它具有抵押權(quán)的一般屬性，其中之一就是房屋抵押權(quán)具有與其他抵押權(quán)相同的代位權(quán)。所謂住房抵押權(quán)的財產(chǎn)代位權(quán)，是指住房抵押權(quán)對財產(chǎn)代位權(quán)的影響。房屋毀損、滅失的，房屋抵押權(quán)人可以對抵押人取得的保險金、賠償金或者賠償金的請求權(quán)行使財產(chǎn)代位求償權(quán)。最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》強(qiáng)調(diào)：“抵押物滅失、損壞或者被征用的，可以向抵押權(quán)人先行賠償?shù)盅何锏谋ｋU、賠償或者賠償財產(chǎn)。抵押物滅失、毀損或者被征收，抵押物所擔(dān)保的債權(quán)尚未達(dá)到清償期限的，抵押權(quán)人可以請求人民法院對保險金、賠償金或者賠償金采取保護(hù)措施。”這一規(guī)定是抵押權(quán)人行使代位權(quán)的法律依據(jù)。但是，如果抵押人故意逃避債務(wù)而不告知抵押權(quán)人，由于房屋拆遷人一般只告知被拆遷人拆遷情況，有的抵押權(quán)人并不知道拆遷情況。當(dāng)他們知道情況后，拆遷補(bǔ)償款已經(jīng)被抵押人收到，抵押權(quán)人的財產(chǎn)代位權(quán)不能行使。因此，筆者認(rèn)為，拆遷主管部門或拆遷人應(yīng)當(dāng)告知房屋所有人以及抵押權(quán)人，并在一定范圍內(nèi)公示或告知抵押權(quán)人拆遷情況。拆遷人不履行告知義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向抵押人支付賠償金，致使抵押無法實現(xiàn)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。你知道嗎