如何應對抵押物價值的下降？《民法典》將于2021年1月1日起施行，《合同法》將于2020年12月31日起施行。屆時，這一規定將被民法典取代，相關司法解釋也將失效。《民法典》施行前的規定是：抵押權成立后，抵押權人不實際占有抵押物，抵押期間抵押物不變，抵押人的行為可能降低抵押物的價值，損害抵押權人的利益。抵押人減少抵押物價值的行為主要包括兩個方面：一是抵押人采取積極措施減少抵押物價值，如拆除抵押房屋，駕駛抵押機動車，因操作不當造成車輛損壞；二是抵押人的消極不作為導致抵押物價值下降，如不修繕抵押舊房屋，有倉庫讓抵押機械設備在室外風雨中停放等。抵押權是為了抵押權人的利益而設定的。當抵押人的行為侵害抵押權人利益時，法律應當賦予抵押權人保全抵押物價值的權利，維護抵押擔保的效力。根據物權法規定，抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為。要求抵押人停止砍伐樹木、拆除房屋的，應當加快房屋修繕或者定期維修車輛。抵押人無視抵押人的請求，不停止其行為的，抵押人可以請求人民法院強制其停止侵權行為。抵押權是指債務人或者第三人向債權人提供一定的財產以保證債務的履行。債務人不履行債務的，債權人有權以財產折價或者拍賣、變賣的價款依法優先受償。它的目的是保證債務到期時能夠償還。在審判實踐中，抵押物擔保的債權不在支付期間，抵押物毀損、滅失的，債權人要求債務人提前清償債務，人民法院不予支持。一般來說，抵押權行使的條件是主債務合同約定的還款期限屆滿，債務人不履行債務或者不完全履行債務。債務人可以在主合同約定的還款期限屆滿前拒絕債權人的履行請求。只有法律有明確規定，債權人才能要求債務人提前履行合同。例如，當擔保物毀損、滅失導致合同法第六十八條、第六十九條規定的情形時，債權人可以要求債務人提前清償債務。一般來說，債權人不能因為擔保物的毀損、滅失而要求債務人提前清償債務，也就是說，只有標的物的毀損、滅失不是債權人要求債務人提前履行債務的法律理由。需要澄清的一個問題是，擔保物的毀損、滅失并不一定會使有擔保債權人的權利變成普通債權人的權利。《中華人民共和國擔保法》第五十八條規定：“抵押物滅失的，抵押權消滅，這是因為債權人抵押權的實現必須以抵押物的價值優先受償。如果抵押物不存在，抵押權實際上就不能實現。但根據抵押物的代位權，抵押人在取得抵押物損失賠償時，抵押權人仍需優先支付其賠償金。除非抵押物滅失且無替代物（即抵押物的絕對消滅），抵押權消滅。由此可見，抵押物毀損、滅失時，抵押權并不一定消失。抵押權人可以請求人民法院對抵押物或者抵押物的其他替代物毀損、滅失后取得的保險金、賠償金、賠償金等價值采取保全措施，而最高人民法院《關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第八十條也有明確規定。抵押權人可以以抵押物的替代物行使抵押權，但這只是對抵押物的保全，而不是抵押權的提前實現。

首先，由于災情中房屋的損失，銀行不可能在原抵押財產（房屋）上實現抵押；其次，對于政府重新劃撥的宅基地，銀行自然無法獲得抵押，也無法在其上設立新的抵押。理由是：根據《中華人民共和國物權法》第一百八十四條的規定，下列財產不得抵押：（一）土地所有權；（二）耕地、宅基地、私有地、私有山等集體所有的土地使用權，但依法可以抵押的除外依法查封、扣押、監管的事業單位、學校、幼兒園、醫院等社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他公益性設施；（6） 法律、行政法規規定不能抵押的其他財產。

通過以上分析，我們可以得到兩個結果，一個是抵押物丟失導致抵押物消失，另一個是抵押物丟失后，我們會得到一定的補償，這部分補償將作為抵押物抵押給抵押權人，以保護抵押權人的權益。有時，抵押物被毀壞是不可避免的。一旦發生這種情況，抵押權人應當積極主張自己的權利，保護自己的權益。如果您對此有任何疑問，律霸還為律師提供在線咨詢服務。歡迎您進行法律咨詢。你知道嗎