規定房屋、土地抵押權只是為了解決土地使用權和房屋所有權屬于不同權利人時的利益沖突，而不是強行擴大抵押權的效力。法律咨詢：我朋友向我借了一筆錢。他說他要把房產證放在這兒。我聽說這沒有法律效力。我想在房管部門登記，但是我問了我們小區的房管處，他們說沒有辦理，但是他們不會辦理。律師答：我國實行的是有效的抵押登記制度，即必須到房屋登記部門進行抵銷，抵押登記是有效的，但我國的房地產行業只對銀行或非銀行金融機構（信用合作社、典當行、，融資公司、擔保公司）辦理抵押登記，個人和企業貸款資金不予受理，所以即使房產證放在你的地方，抵押也無效。保險是把所有權轉移到你的名下，然后把錢還給你。否則，風險很高。相關法律知識：

盲目取得不動產共同抵押權的后果

這種做法顯然只掩蓋了矛盾，沒有解決矛盾。一方面，土地使用權與房屋所有權分離的現實沒有改變；另一方面，法律沒有為這一現實提供解決辦法，卻忽視了這一現實，采取強行將土地與房屋捆綁在一起的做法，導致制度內在邏輯失序。隨著新建房屋數量的不斷增加和房屋流轉的日益頻繁，我國土地使用權與房屋所有權的沖突日益嚴重，特別是在我國房地產單獨登記的情況下，盲目而絕對地堅持不動產組合抵押的做法不動產將造成嚴重后果。土地抵押權設定的時間和順序無法確定，不利于交易安全。不動產的合并抵押不確定房屋抵押登記或者土地使用權抵押登記應當優先登記哪一項，造成土地使用權抵押和地上房屋抵押；房屋所有權抵押后，其范圍內的土地使用權也抵押。由于兩種抵押物在不同的登記機關辦理，屬于第一優先抵押登記。然而，它們實際上是重復的。----這種解釋是錯誤的。實踐中，房屋與土地的抵押有一個先后順序：房屋抵押完成并取得權利證書后，才能將資料報送國土資源局辦理土地抵押登記，順序也相應。（見此，請補充討論。)它為債務人利用重復擔保進行欺詐提供了機會。現實中，不少房地產開發商在土地使用權抵押時，將房屋竣工后交給房地產部門辦理抵押貸款。根據《擔保法》第三十五條的規定，抵押人擔保的債權不得超過抵押物的價值。財產抵押后，其價值超過有擔保債權余額的，可以再抵押，但不得超過余額。但是，房屋抵押時，其價值的計算并不排除抵押土地使用權的價值。因此，土地使用權多次抵押，明顯違反了《擔保法》第三十五條的規定。在當事人明確約定只抵押土地使用權或者房屋所有權的情況下，仍然強行規定房屋與土地的共同抵押，極大地限制了當事人的意志自由，削弱了當事人的物權協議在物權變動中的作用，不利于物權的變動合理安排交易期限和分配交易風險。眾所周知，抵押權的范圍與債務人的成本密切相關。抵押人是僅抵押土地使用權，還是以土地使用權和房屋所有權作為抵押擔保債務，與債務的內容，特別是債務人支付的利息密切相關。抵押品的價值越高，債權人的風險就越小，主債務人的成本就越低。你知道嗎