要求對(duì)方直接賠償。

報(bào)賠不全甚至拒賠的車(chē)險(xiǎn)

情況一：事故涉及附加險(xiǎn)，近期不購(gòu)買(mǎi)“附加險(xiǎn)不含免賠額保險(xiǎn)”

，業(yè)主馮先生把車(chē)停在一棟辦公樓的路邊，然后去上班。兩小時(shí)后，當(dāng)他回來(lái)取車(chē)時(shí)，發(fā)現(xiàn)車(chē)丟了。由于馮先生的車(chē)險(xiǎn)已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了免賠保險(xiǎn)，他認(rèn)為自己肯定能得到全額賠償。誰(shuí)知，馮先生找到保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，卻被保險(xiǎn)公司告知只能支付車(chē)價(jià)的80%。原因是免賠額保險(xiǎn)本身是一種附加保險(xiǎn)，只對(duì)車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)有效，對(duì)盜竊、搶險(xiǎn)等附加保險(xiǎn)無(wú)效。

原本，不可扣除保險(xiǎn)是一種附加保險(xiǎn)，分為基本保險(xiǎn)、不可扣除保險(xiǎn)和附加保險(xiǎn)、不可扣除保險(xiǎn)兩種。基本保險(xiǎn)不包括免賠額保險(xiǎn)。僅為車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等基本險(xiǎn)種服務(wù)。所有車(chē)輛失竊救援、水上保險(xiǎn)和其他附加險(xiǎn)均無(wú)效。車(chē)輛被盜后，如果想得到全額賠償，必須購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)，而不是免賠險(xiǎn)。

據(jù)介紹，車(chē)險(xiǎn)附加險(xiǎn)包括：整車(chē)失竊救援（盜竊救援）、車(chē)載責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物墜落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、車(chē)輛止損險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)等作為新設(shè)備損失險(xiǎn)和不可扣除的特殊險(xiǎn)。

情況二：找不到責(zé)任人

車(chē)主孫先生的車(chē)停在停車(chē)場(chǎng)時(shí)被刮傷，原因是事故發(fā)生時(shí)孫先生不在現(xiàn)場(chǎng)，肇事車(chē)輛也已逃逸。雖然事故是別人造成的，但由于孫先生找不到責(zé)任人，保險(xiǎn)公司稱這種情況“找不到第三者”，免賠額也無(wú)法生效，所以只能按70%賠付。據(jù)記者了解，《不含免賠額保險(xiǎn)免賠條款》第四條指出，因第三方應(yīng)負(fù)責(zé)賠償?shù)也坏降谌蕉黾拥拿赓r額不予賠償。也就是說(shuō)，如果雙方發(fā)生事故后，對(duì)方逃逸或因其他原因找不到第三方，免賠額將不生效，因此無(wú)法獲得全額賠償。

另外，車(chē)主也要注意，根據(jù)一些保險(xiǎn)公司的規(guī)定，如果車(chē)輛在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)或商業(yè)維修店被盜，上述地方有責(zé)任保管車(chē)輛；保管期間，因保管員保管不善造成車(chē)輛毀損、滅失的，由保管員承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。對(duì)于這種情況，建議車(chē)主每次停車(chē)都要先保管好停車(chē)費(fèi)收據(jù)。盡管我國(guó)許多收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)的相關(guān)規(guī)定都規(guī)定了“無(wú)論損失什么”，但根據(jù)我國(guó)《合同法》對(duì)格式合同的規(guī)定，這是一種單方面的責(zé)任推卸。如果協(xié)商不成，業(yè)主可以訴諸法律。

案例三：不年檢、不年審、不上牌

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)只對(duì)合格車(chē)輛有效，所以對(duì)于沒(méi)有年檢的車(chē)輛和沒(méi)有年審的駕駛證，只能認(rèn)定為不合格車(chē)輛。在這種情況下，即使你買(mǎi)了保險(xiǎn)，也無(wú)濟(jì)于事。保險(xiǎn)公司可以根據(jù)保險(xiǎn)合同拒絕任何索賠。因此，按時(shí)檢查車(chē)輛和駕駛證非常重要。否則，罰款少，拒賠大。即使交通事故造成第三者損失，第三者責(zé)任險(xiǎn)也不會(huì)生效，所有賠償都要自己承擔(dān)。

此外，當(dāng)車(chē)輛發(fā)生危險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車(chē)輛理賠必須具備兩個(gè)條件：一是保險(xiǎn)車(chē)輛必須有公安交通管理部門(mén)核發(fā)的駕駛證或號(hào)牌；二是必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)通過(guò)公安交通管理部門(mén)的檢驗(yàn)指定期間。因此，最好在當(dāng)天拿到新車(chē)牌照。如果你真的做不到，記得保護(hù)你的車(chē)，防止被盜和碰撞，直到你通過(guò)所有的程序。否則，即使新車(chē)買(mǎi)了保險(xiǎn)也不能生效，一旦發(fā)生意外，車(chē)主也只能賠付。

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