保險金的給付是保險人承擔保險責任的一種方式。保險賠償原則上應(yīng)以現(xiàn)金支付。但是，對于財產(chǎn)保險，我們也可以采取修理、更換等方式來賠償損失。明確保險利益的賠償方式，有助于保險人履行保險責任。財產(chǎn)保險包括有形財產(chǎn)或無形財產(chǎn)，其價值是一個客觀的標準。保險事故發(fā)生后，按照約定的保險金額與保險標的實際價值的比例計算賠償金額。人壽保險不同于財產(chǎn)保險。人的生命和身體器官是無價的。保險金額一般是根據(jù)被保險人的實際安全需要和承擔保險費的能力來確定的。這就是為什么財產(chǎn)保險的保險金額叫賠償或賠償，而人壽保險的保險金額叫賠付。財產(chǎn)保險的賠償金額最多不得超過財產(chǎn)本身的價值，人身保險以約定的保險金額為限。人壽保險可分為人壽保險、健康保險和意外事故保險[1]。人壽保險以人的生死為給付保險金的條件。投保后，無論生死，均按保險合同中相應(yīng)條款全額給付生存保險金或死亡、全殘保險。醫(yī)療保險的給付較為復(fù)雜，其中規(guī)定疾病給付的險種，一旦確診為合同規(guī)定的疾病，保險公司將全額給付；津貼型醫(yī)療保險按住院天數(shù)乘以津貼額給付每日，最高不超過保險金額；對于費用型醫(yī)療保險，實際費用在按條款支付的項目內(nèi)按比例支付，

信托

最高保險金額不超過保險金額。意外傷害保險按意外傷殘程度給付。

一般來說，觀察期內(nèi)和觀察期外的人身保險金給付存在差異。不同公司、不同險種對觀察期的規(guī)定不同。在時間上，有的規(guī)定保險后一年為觀察期，有的規(guī)定保險后180天為觀察期。發(fā)生保險事故時，有的按保險金額的10%賠付，有的不賠付，有的在觀察期內(nèi)退還保險費；多數(shù)在觀察期外全額賠付。

保險范圍

此外，如果客戶在保險條款規(guī)定的免責情況下發(fā)生了保險事故，他將不會得到賠償或支付；相反，如果客戶在保險責任范圍內(nèi)發(fā)生了保險事故，他不僅可以得到保險公司的賠償或支付，而且可以免稅。

騙取保險金的方法。比如老寶馬、奔馳，一旦需要維修或者惹麻煩，維修費用就很高，而且他們經(jīng)常買不到零配件，所以維修費用超過了實際購買價格。保險公司的一般做法是按照維修費用不超過現(xiàn)車市場購車價值的事實進行賠付。這就是車主可以用來購買新的高檔車的補償方式。

案例一：2005年2月某日凌晨1時，人保公司接到司機王偉報案，稱其寶馬車（與另一車主）在甘井子區(qū)石灰?guī)r大道（一個非常偏僻的地方）與灑水車發(fā)生追尾事故，要求保險公司處理。保險公司理賠人員接手案件后立即趕赴現(xiàn)場調(diào)查。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)了許多疑點。嫌疑人1：殘留物與現(xiàn)場不符，寶馬車前照燈斷裂，但現(xiàn)場未發(fā)現(xiàn)前照燈碎片；嫌疑人2：撞擊痕跡與現(xiàn)場不符；嫌疑人3：撞擊力點與現(xiàn)場不符，寶馬車撞擊點位于底部。經(jīng)公安機關(guān)介入，惡意騙保案告破。原來，出事前兩天，王偉喝醉了酒，把車撞在路邊的水泥墻上。他知道酒后駕車保險公司不會賠付，但為了得到保險公司的賠償，他和朋友孫白（灑水車司機）指使并代理了車禍。欺詐者利用了目前保險市場競爭激烈、保險公司之間缺乏業(yè)務(wù)往來的現(xiàn)狀。為了騙取更多的保險理賠，他們將同一標的物投保給兩家以上的保險公司。保險事故發(fā)生后，他們向各保險公司索賠，以獲得更多的賠償。

2003年4月18日，詐騙人曾×青在**陽人壽保險股份有限公司南坪中心分公司為自己辦理了太平如意B卡意外傷害保險兩份，金額16.4萬元；2003年4月21日，他在**陽人壽保險股份有限公司南平分公司投保了3份綜合人身意外傷害保險，金額18.9萬元；2003年4月22日，他再次在單位**人壽南平中心分公司投保了6.5萬元人身意外傷害保險。這是曾×青一個月內(nèi)第三次向保險公司辦理人身意外保險。為了欺騙身邊的人，曾×青還為所在單位**保險公司南平分公司的員工投保了30萬元人身意外團體保險。曾×青的人身意外傷害保險費共計71.8萬元。2003年6月17日晚21時許，在環(huán)城路岷江局倉庫后山路上，發(fā)現(xiàn)一男子雙腿被砍斷。當公安機關(guān)詢問時，曾×青謊稱自己被三個陌生男子搶劫并砍掉了腳。經(jīng)法醫(yī)鑒定，曾×青傷勢嚴重，傷殘等級為3級。2003年8月11日，曾×青的妻子廖×英同意向**保險南平分公司索賠30萬元團體壽險。經(jīng)查，騙子曾×青在炒股時，因無法償還黃×鑫10萬元貸款，產(chǎn)生了保險詐騙的念頭。隨后，他找到好友黃×鑫，勸其砍腳騙取保險金，并承諾從保險賠償金中提取16萬元，償還欠黃×鑫的10萬元債務(wù)本金和紅利。近年來，一種新的保險欺詐行為層出不窮。欺詐者在購買保險之前已經(jīng)制定了一系列計劃。在風險、報告和索賠的每一步，保險（一般是高額保險）都是按照預(yù)先計劃的計劃進行的。這種欺詐往往是那些常年與保險公司打交道的人。他們熟悉保險公司的各種規(guī)章制度和漏洞。這類案件往往損失大、隱蔽性強、欺騙性強，不易被發(fā)現(xiàn)，成功率高。

2004年1月，**財產(chǎn)保險公司北寧分公司向手續(xù)齊全的遼寧gb0805紅色捷達轎車碰撞事故案賠付近4萬元。兩個月后，車禍也以同樣的方式發(fā)生了。保險公司懷疑可能存在欺詐行為，要求公安機關(guān)立案偵查。期間，遼河市公安局交警支隊也注意到了一些問題。一是有的車輛在短時間內(nèi)接連接連發(fā)生兩起三起交通事故；二是不少司機反映對方好像是故意撞自己的車；三是有的肇事者與其車輛和某汽車修理廠總有關(guān)系；四是事故雙方很少糾結(jié)責任方面，一方總是主動承擔責任；四是事故雙方很少糾纏責任；五是案發(fā)后交警隊伍中總有幾張熟悉的面孔屢屢出現(xiàn)，以各種理由申辯一輛車。從上面可以看出，保險金是保險人根據(jù)保險合同向被保險人或者受益人支付的金額，或者保險事故發(fā)生時對物質(zhì)損失的賠償金額。如果您需要任何其他法律問題，您可以咨詢我們的專業(yè)在線律師律霸。你知道嗎