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因保險(xiǎn)公司擅自變更合同簽訂日期而引起的保險(xiǎn)合同糾紛的理賠

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-09 · 986人看過

1996年6月10日,河南省某市個(gè)體工商戶朱某到一家保險(xiǎn)公司(以下簡稱保險(xiǎn)公司)為自己的拖拉機(jī)辦理機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期為一年,于一九九七年六月九日屆滿。由于種種原因,朱某于1997年6月24日到保險(xiǎn)公司繼續(xù)投保,保險(xiǎn)期限仍為一年。為銜接保險(xiǎn)期間,保險(xiǎn)公司代理人填寫了保險(xiǎn)單簽字日期為1997年6月9日,開始保險(xiǎn)日期為1997年6月10日,結(jié)束保險(xiǎn)期間為1998年6月9日。朱某沒有仔細(xì)核對(duì)保險(xiǎn)單。1998年6月17日,朱某的投保車輛發(fā)生交通事故。朱某立即趕到保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司以保單已過期、保險(xiǎn)責(zé)任終止為由不予受理。朱先生認(rèn)為保單還在有效期內(nèi),因此建議根據(jù)實(shí)際情況變更簽保日期和起保日期。保險(xiǎn)公司的代理人拒絕了保險(xiǎn)合同,理由是保險(xiǎn)合同是自愿協(xié)商訂立的。朱某多次協(xié)商未果,遂起訴至法院。本案的關(guān)鍵在于確認(rèn)保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)單證的關(guān)系,確定保險(xiǎn)合同成立的條件。根據(jù)合同法,任何合同都需要要約和承諾兩個(gè)階段,保險(xiǎn)合同也不例外。根據(jù)合同的定義,要約是“與他人訂立合同的意思表示”,承諾是“受要約人同意要約的意思表示”。但是,除了要約和承諾的要求外,有些合同還必須有一些書面要求。保險(xiǎn)合同屬于這種類型嗎?《保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定:“投保人提出保險(xiǎn)請(qǐng)求,保險(xiǎn)人同意承保,并就合同條款達(dá)成協(xié)議的,保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證,并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明雙方約定的合同內(nèi)容。經(jīng)保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人雙方同意,也可以采用前款規(guī)定以外的書面協(xié)議形式訂立保險(xiǎn)合同。”由此可以看出,保險(xiǎn)合同不是一個(gè)合法的書面合同,保單的簽發(fā)是合同一方(保險(xiǎn)公司)的義務(wù),而不是合同成立的條件。因此,在本案中,保險(xiǎn)單的內(nèi)容雖然可以作為重要證據(jù),但只是一種證明。合同訂立時(shí)應(yīng)反映雙方的真實(shí)意思,只要有足夠的證據(jù)證明保單內(nèi)容與合同內(nèi)容不一致,被保險(xiǎn)人就可以獲得賠償。

另外,被保險(xiǎn)人在簽訂合同過程中沒有過錯(cuò),過錯(cuò)在保險(xiǎn)公司經(jīng)辦人員,因此被保險(xiǎn)人不能因?yàn)楸kU(xiǎn)公司的過錯(cuò)而遭受損失。結(jié)論保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。從這個(gè)案例中可以得到一些教訓(xùn)。保險(xiǎn)公司工作人員在辦理承保業(yè)務(wù)時(shí),為方便自己的工作,不得未經(jīng)與投保人協(xié)商,就某些保險(xiǎn)事項(xiàng)作出決定,為以后的糾紛埋下隱患。同時(shí),投保人在領(lǐng)取保險(xiǎn)單等保險(xiǎn)憑證時(shí)要認(rèn)真核對(duì),發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤及時(shí)核對(duì),有必要進(jìn)行糾正,避免以后發(fā)生意外時(shí)本可以避免的糾紛,會(huì)涉及更多的精力和金錢。

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大學(xué)本科畢業(yè),具有深厚的法學(xué)功底,豐富的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。擅長合同糾紛、債權(quán)債務(wù)、商事糾紛、刑事案件等類型。

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