1996年6月10日，河南省某市個(gè)體工商戶朱某到一家保險(xiǎn)公司（以下簡稱保險(xiǎn)公司）為自己的拖拉機(jī)辦理機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期為一年，于一九九七年六月九日屆滿。由于種種原因，朱某于1997年6月24日到保險(xiǎn)公司繼續(xù)投保，保險(xiǎn)期限仍為一年。為銜接保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司代理人填寫了保險(xiǎn)單簽字日期為1997年6月9日，開始保險(xiǎn)日期為1997年6月10日，結(jié)束保險(xiǎn)期間為1998年6月9日。朱某沒有仔細(xì)核對(duì)保險(xiǎn)單。1998年6月17日，朱某的投保車輛發(fā)生交通事故。朱某立即趕到保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司以保單已過期、保險(xiǎn)責(zé)任終止為由不予受理。朱先生認(rèn)為保單還在有效期內(nèi)，因此建議根據(jù)實(shí)際情況變更簽保日期和起保日期。保險(xiǎn)公司的代理人拒絕了保險(xiǎn)合同，理由是保險(xiǎn)合同是自愿協(xié)商訂立的。朱某多次協(xié)商未果，遂起訴至法院。本案的關(guān)鍵在于確認(rèn)保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)單證的關(guān)系，確定保險(xiǎn)合同成立的條件。根據(jù)合同法，任何合同都需要要約和承諾兩個(gè)階段，保險(xiǎn)合同也不例外。根據(jù)合同的定義，要約是“與他人訂立合同的意思表示”，承諾是“受要約人同意要約的意思表示”。但是，除了要約和承諾的要求外，有些合同還必須有一些書面要求。保險(xiǎn)合同屬于這種類型嗎？《保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)請(qǐng)求，保險(xiǎn)人同意承保，并就合同條款達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明雙方約定的合同內(nèi)容。經(jīng)保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人雙方同意，也可以采用前款規(guī)定以外的書面協(xié)議形式訂立保險(xiǎn)合同。”由此可以看出，保險(xiǎn)合同不是一個(gè)合法的書面合同，保單的簽發(fā)是合同一方（保險(xiǎn)公司）的義務(wù)，而不是合同成立的條件。因此，在本案中，保險(xiǎn)單的內(nèi)容雖然可以作為重要證據(jù)，但只是一種證明。合同訂立時(shí)應(yīng)反映雙方的真實(shí)意思，只要有足夠的證據(jù)證明保單內(nèi)容與合同內(nèi)容不一致，被保險(xiǎn)人就可以獲得賠償。

另外，被保險(xiǎn)人在簽訂合同過程中沒有過錯(cuò)，過錯(cuò)在保險(xiǎn)公司經(jīng)辦人員，因此被保險(xiǎn)人不能因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的過錯(cuò)而遭受損失。結(jié)論保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。從這個(gè)案例中可以得到一些教訓(xùn)。保險(xiǎn)公司工作人員在辦理承保業(yè)務(wù)時(shí)，為方便自己的工作，不得未經(jīng)與投保人協(xié)商，就某些保險(xiǎn)事項(xiàng)作出決定，為以后的糾紛埋下隱患。同時(shí)，投保人在領(lǐng)取保險(xiǎn)單等保險(xiǎn)憑證時(shí)要認(rèn)真核對(duì)，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤及時(shí)核對(duì)，有必要進(jìn)行糾正，避免以后發(fā)生意外時(shí)本可以避免的糾紛，會(huì)涉及更多的精力和金錢。