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寧波
新《保險法》加強了對保險的保護
《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）于1995年頒布，是我國第一部保險基本法。自頒布以來，該法已進行了兩次修訂。今年2月28日，全國人大常委會第二次修改保險法。修改后的法律將于今年10月1日起施行。在法律實施的時候，法律渠道律師網采訪了北京盈科律師事務所資深律師、合伙人孫毅律師。問：這次保險法修正案有什么特點？
A:人們去保險公司尋求保護。此次保險法修改的最大特點是進一步規范保險活動，使保險得到更多保障，滿足了人們對保險的需求。
問：新《保險法》在這方面有沒有突破性的規定？
A:首先，我們來看一個案例。2001年，J先生投保了“金融通”分紅人壽保險、附加意外門急診醫療保險和附加綜合住院醫療保險。2005年10月15日，J先生被診斷為“病毒性肝炎、慢性肝炎、肝硬化；酒精性肝損害”。住院后，他花了3萬多元。2006年1月23日，J先生向保險公司申請理賠，被駁回。因為，當保險公司發現保險記錄時，他們有“5年的飲酒史，每天喝250毫升白酒”。因此，當保險公司由J先生投保時，被告知J先生解除了保險合同，退還了保險費，對J先生提出的索賠不予賠付，J先生向法院提起訴訟，請求法院判決保險公司賠償。法院經審理認為，投保人應當如實告知其訂立保險合同的情況。事實上，J先生并沒有像保險單上說的那樣喝酒，他的原因也是酒精性肝損傷。因此，法院認為J先生沒有履行如實告知義務。因此，法院駁回了J先生要求保險公司賠償的請求。
根據修改前的《保險法》規定，投保人在購買大病保險前故意隱瞞部分病情的，按照原條款，投保人以后有大病的，保險公司可以拒絕賠償。因此，法院的判決是符合法律的。但新《保險法》實施后，如果投保人的重大疾病兩年內沒有發生，兩年以上又發生，保險公司必須給予理賠。這是新《保險法》中新的“不可抗辯條款”。有利于監督權利的行使，穩定保險合同之間的關系，特別是對長期壽險合同下被保險人利益的保護。它是保險法立法中對被保險人利益保護的重大突破，填補了現行保險法的空白。
問：如果被保險人在投保時故意隱瞞被保險人的病史怎么辦？
答：新《保險法》對被保險人的“如實告知義務”作了較為寬松的規定，告知范圍僅限于保險公司查詢。也就是說，保險業務員不問此事，投保人說不清。即使投保人“故意”隱瞞病史，如果保險合同成立兩年以上，保險公司也不能以“客戶未履行告知義務”為由解除合同或拒絕賠償。這不僅減輕了被保險人告知義務的負擔，也限制了保險人的抗辯權。你知道嗎
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