保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償酒后駕車造成的損失，要看保險(xiǎn)種類和損失大小。首先，在“交通強(qiáng)制保險(xiǎn)”的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償酒后駕駛造成的損失？國務(wù)院《機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)條例》第二十二條規(guī)定：“有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)先行支付救助費(fèi)用：機(jī)動(dòng)車交通事故，并有權(quán)向保險(xiǎn)公司賠償受傷人員：

（1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒駕駛的；

（2）事故發(fā)生在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜、被搶期間；

（3）被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故。

有前款所列情形之一的，保險(xiǎn)公司對道路交通事故給受害人造成的財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。”第一款提到醉駕，而這一款往往成為保險(xiǎn)公司拒賠的理由、借口和救命稻草，因?yàn)榱硗猓ｋU(xiǎn)公司也找不到拒賠的辦法。但是，當(dāng)我們仔細(xì)閱讀完整的規(guī)定時(shí)，會發(fā)現(xiàn)條例與保險(xiǎn)公司所說的不盡相同，條例只規(guī)定：“在規(guī)定的三種情況下，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償，“救助費(fèi)用應(yīng)當(dāng)在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)先行支付，然后有權(quán)向肇事人追償。”這一規(guī)定體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司的先行賠付義務(wù)，但保險(xiǎn)公司往往將這一義務(wù)打包作為拒絕賠償?shù)慕杩凇l例最后一句還規(guī)定：“在三種特定情形下，發(fā)生道路交通事故，造成受害人財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”，非常明確的是，保險(xiǎn)公司只免除財(cái)產(chǎn)損失。也就是說，即使在規(guī)定的三種情況下，保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)賠償?shù)缆方煌ㄊ鹿试斐傻娜松頁p害。畢竟，強(qiáng)制交通保險(xiǎn)不同于商業(yè)保險(xiǎn)。強(qiáng)制交通保險(xiǎn)不是為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，而是為了保護(hù)受害第三人的利益。我們不能因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的過錯(cuò)或駕駛?cè)说暮戏?quán)益對抗第三人的責(zé)任，法院一直支持的觀點(diǎn)也很好地證明了這一點(diǎn)。因此，在“交通強(qiáng)制保險(xiǎn)”范圍內(nèi)，如果駕駛?cè)诉_(dá)到醉酒程度，發(fā)生道路交通事故，造成受害人財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)因醉酒駕駛造成的損失責(zé)任。但是對于人身傷害，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。當(dāng)然，如果達(dá)不到醉酒的程度，保險(xiǎn)公司也要賠償，因?yàn)樽眈{和醉駕是兩個(gè)完全不同的概念。

第二，在“商業(yè)保險(xiǎn)”的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償酒后駕車造成的損失？

在“商業(yè)保險(xiǎn)”的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司拒絕賠償酒后駕車造成的損失的原因只有一個(gè)，那就是“其內(nèi)部和單方保險(xiǎn)條款規(guī)定酒后駕車不予賠償”，此時(shí)看來，保險(xiǎn)公司的內(nèi)部和單方保險(xiǎn)條款似乎是“酒后駕車不賠”保險(xiǎn)公司與國家法律法規(guī)具有同等效力，但真的是這樣嗎？《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款時(shí)，保險(xiǎn)人向投保人提供的保險(xiǎn)單應(yīng)當(dāng)附有格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人提供格式條款，投保人應(yīng)當(dāng)說明合同內(nèi)容。保險(xiǎn)人訂立合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并以書面或者口頭形式向投保人說明條款的內(nèi)容；沒有作出提示或者明確說明的，該條款不適用有效果。”

從上述規(guī)定不難看出，如果保險(xiǎn)公司內(nèi)部或單方面制定的保險(xiǎn)條款要生效，也就是說，如果要成為保險(xiǎn)公司拒絕索賠的理由，保險(xiǎn)公司必須履行上述義務(wù)并作出足夠的賠償另外在簽訂合同時(shí)要注意保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，即使條款中有這樣的拒絕或者拒絕，也不會成為保險(xiǎn)公司最終拒絕賠償?shù)姆衫碛桑仨氁婪ㄙr償。當(dāng)然，如果保險(xiǎn)公司確實(shí)履行了上述規(guī)定的義務(wù)，其免責(zé)條款就可以成為拒賠的理由。

因此，在“商業(yè)保險(xiǎn)”的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償醉酒駕駛造成的損失，取決于保險(xiǎn)公司是否為投保人投保，以及保險(xiǎn)公司是否就免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條件向投保人作出及時(shí)或明確的說明。如果作出迅速或明確的聲明，將不予賠償。如不及時(shí)或明確說明，將給予賠償。在具體訴訟中，判決機(jī)構(gòu)（法院、仲裁委員會）主要取決于保險(xiǎn)公司能否提供投保人本人簽署的保單存根欄，其中有一個(gè)特別提示部分：“投保人聲明，保險(xiǎn)人已向我明確了與該險(xiǎn)種對應(yīng)的保險(xiǎn)條款（包括免責(zé)部分），我完全理解上述內(nèi)容屬實(shí)，同意以本保險(xiǎn)單作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)。如果簽名和蓋章部分是申請人的個(gè)人簽名，裁判員將認(rèn)為保險(xiǎn)公司履行了上述義務(wù)。在這種情況下，申請人作為原告或申請人將難以勝訴。也就是說，你投保的時(shí)候根本看不到任何保險(xiǎn)條款。不少保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員在本欄中代表投保人簽字，因此，我們要提醒廣大投保人，一定要看清保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款，慎重選擇，謹(jǐn)慎簽字，能簽就盡量不簽。你知道嗎