1。計算生命的價值。”“生命價值法則”是根據(jù)一個人的生命價值來考慮應(yīng)該購買多少保險。該法可分為三個步驟：估計被保險人今后的年平均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅費(fèi)、保險費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用。據(jù)此計算，可以得出被保險人的生命價值。

2。考慮家庭需要。在計算了生命的價值之后，我們還應(yīng)該考慮家庭的需要。這一規(guī)定考慮到了事故發(fā)生時，近親可以保障的生活儲備總量。計算方法是從最近親屬所需的生活費(fèi)、教育費(fèi)、贍養(yǎng)費(fèi)、外債、喪葬費(fèi)等中扣除現(xiàn)有資產(chǎn)，以收入差距作為保險金額的粗略估算依據(jù)。

需要注意的是，如果被保險人能夠從自己的人壽保險、企業(yè)等獲得一定的保險保障，在最終確定保險金額時，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)扣除這些保障。二是購買人身保險時應(yīng)注意的問題人身保險具有特殊性，其保護(hù)對象是人體和生命，期限長，合同復(fù)雜。投保人應(yīng)注意壽險合同中的一些特殊條款，這些條款一般適用于所有壽險產(chǎn)品，特別是以下五個條款：

1，寬限期條款。在分期付款的人壽保險中，如果投保人未能按時支付第二次及以后的保險費(fèi)（如果投保人未能支付第一次保險費(fèi)，人壽保險合同一般不生效），保險合同在寬限期內(nèi)（一般為30天或60天）仍然有效。如果發(fā)生保險事故，保險人仍將承擔(dān)責(zé)任，但所欠保險費(fèi)應(yīng)從保險費(fèi)中扣除。申請人在寬限期結(jié)束后仍不支付保險費(fèi)，又無其他約定的，保險合同自寬限期結(jié)束次日起失效。

2。恢復(fù)條款。如果保單持有人在寬限期結(jié)束時未支付保險費(fèi)，并且保險合同中沒有其他約定，保單將失效并終止。但保單的終止與保單的終止是不同的。被終止的保險單在一定期限內(nèi)仍可以申請恢復(fù)。

3。是指在簽訂合同時發(fā)現(xiàn)被保險人的真實(shí)年齡被虛報，并將虛報的信息記錄在保單中，使投保人得以更正的一種合同協(xié)議，保險事故發(fā)生后，允許保險人采取相應(yīng)措施。

4。受益人條款。被保險人或者投保人可以指定一人以上為死亡保險受益人。受益人為數(shù)人的，可以確定受益順序和受益份額；不確定受益份額的，受益人按照等額份額享有收益權(quán)。如果沒有指定受益人，保險金可以作為被保險人的財產(chǎn)進(jìn)行分配。

5。自殺條款。在具有死亡責(zé)任的人身保險合同中，被保險人在保險合同生效后一定期間（一般為一年或兩年）內(nèi)因自殺死亡的，屬于除外責(zé)任，保險人不支付保險金，只退還部分已支付的保險費(fèi)；保險合同生效，被保險人因自殺死亡的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任，并按照約定的保險金額給付保險金。你知道嗎