在被保險人依法需要對第三人承擔(dān)賠償責(zé)任的情形下，第三人一旦提出請求，保險事故即確定發(fā)生。但在實際操作層面上，是否需要承擔(dān)責(zé)任依賴于事后的認定，只有事后認定被保險人依法應(yīng)對第三人承擔(dān)賠償責(zé)任，才能推知保險事故先前即已發(fā)生。

一般情形下，也只有在被保險人依法需對第三人承擔(dān)賠償責(zé)任這一事實得到確認的情形下，才有可能去認定被保險人“知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故已經(jīng)發(fā)生”。

所以交強險被保險人的索賠訴訟時效應(yīng)在需向第三人負賠償責(zé)任的事實得到確認之后才能起算。

而對被保險人來說，即便在需向第三人承擔(dān)賠償責(zé)任的事實得到確認之后，仍不足以使其對保險人的賠償請求權(quán)處于可以行使的狀態(tài)，而必須待被保險人對第三人需支付的具體賠償數(shù)額確定之后，才可行使。因為在具體賠償數(shù)額確定之前，被保險人向保險人行使賠償請求權(quán)并無具體的內(nèi)容，保險人不可能也無法依該請求支付保險賠償金。

因此，被保險人向保險人行使賠償請求權(quán)必須具備以下兩個條件:

一是已經(jīng)確定在道路交通事故中被保險人需要向第三人承擔(dān)賠償責(zé)任；

二是已經(jīng)確定被保險人需要支付的具體賠償數(shù)額。

根據(jù)保險法的規(guī)定，被保險人的索賠時效從被保險人知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起開始計算，但如前所述，在具體賠償數(shù)額確定之前，被保險人事實上無法向保險人行使保險賠償請求權(quán)。如此，必須對保險法所規(guī)定的“知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起兩年”作出解釋，而不能只是拘泥于文字表述。

眾所周知，設(shè)立訴訟時效制度是為了通過懲罰權(quán)利上的睡眠者，督促權(quán)利人盡快行使權(quán)利，以維護權(quán)利秩序的安定，其規(guī)制的是權(quán)利能行使而怠于行使的現(xiàn)象。因此，在起算訴訟時效時，必然要滿足一個條件，那就是權(quán)利人的權(quán)利已經(jīng)處于可以行使的狀態(tài)，我國保險法對被保險人索賠時效起算點的規(guī)定也必然暗含了這樣一個前提，那就是“被保險人對保險人的賠償請求權(quán)已經(jīng)可以行使”，否則，在被保險人還不具備行使請求權(quán)的現(xiàn)實條件時就計算訴訟時效，顯與時效制度的本旨相違背。

所以，保險法規(guī)定的“知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起兩年”應(yīng)理解為“知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生，且保險賠償請求權(quán)可以行使之日起兩年”。

據(jù)此，交強險中被保險人向保險人的索賠時效應(yīng)從被保險人對第三人應(yīng)承擔(dān)的賠償數(shù)額具體確定之日起開始計算