遠期信用證通常在國際貿(mào)易中用的比較多,因其為交易的雙方都來了便利,所以一直以來受到了交易雙方的青睞,但是遠期信用證因其較之即付信用證占用了較長的時間周期,因此也存在不少風險,今天我們就來看一下遠期信用證收款有哪些風險的問題。
一、遠期信用證收款有哪些風險?
1、匯兌風險,特別是在當前人民幣對美元走強的情況下。
2、開證行破產(chǎn)。不過這種情況很少出現(xiàn)。開證人破產(chǎn),不影響收款,因為開證人要提貨,首先得先承兌匯票。匯票已經(jīng)承兌開證行就必須要付款。
3、支付中止令。希臘、意大利一些不法商人擅長這套把戲。利用本國法律的某些規(guī)定,對貨物提出質(zhì)量索賠,在法院判決之前,暫時中止付款,相當于國內(nèi)的“訴前保全”。
二、遠期信用證風險防范
(一)按制度辦事,從嚴審查遠期證業(yè)務。
防范風險的關鍵在于開證行嚴格按照內(nèi)部規(guī)章制度對開證申請人做全面的審查:
1、審查開證申請人資格及開證條件;
2、調(diào)查開證申請入的近期業(yè)務經(jīng)營狀況,資產(chǎn)質(zhì)量及負債狀況、信用等級,已開證未付匯情況記錄及原因等情況;
3、審查開證擔保人的合法性、經(jīng)營狀況、盈利情況、負債狀況和資產(chǎn)流動性情況;
4、了解受益人的資信情況、生產(chǎn)能力及以往的業(yè)務合作情況,尤其對金額較大的信用證交易,更要加強對受益人資信的調(diào)查。因為受益人的資信直接影響到此筆業(yè)務的成敗。有的受益人偽造單據(jù)進行詐騙,出口貨物以次充好,以少充多或與進口商相互勾結聯(lián)合欺騙銀行。因此對受益人資信的調(diào)查也尤為重要。
(二)加強保證金管理,貫徹統(tǒng)一授信制度。
對遠期證必須落實足額保證金或采取同等效力的擔保措施。保證金收取比率與進口商資信、經(jīng)營作風、資金實力及進口貨物的性質(zhì)和市場行情有著密切關系。對風險較大的必須執(zhí)行100%甚至更多保證金。對保證金必須專戶管理,不得提前支取或挪作它用。
(三)嚴格付款期限及進口商品的審查。
遠期信用證雖是銀行對企業(yè)的貿(mào)易融資,是為解企業(yè)燃眉之急而為,但企業(yè)應該是專款專用,逐筆收回,不能周轉(zhuǎn)的。一個業(yè)務流程結束后,應該歸還銀行,企業(yè)再使用時再申請。如果一個進口商兩個月的投料生產(chǎn)加工加上一個月的銷售回款期,一個完整的生產(chǎn)周期是90天,那么他的開證申請是180天或360天,都是不合適的,應該壓縮遠期期限,減少銀行風險。同時對進口商進口熱門敏感商品,開證行也更應謹慎,必須確認進口商有進口合法途徑和方式,增加保證金比例,并落實相應的風險防范措施,同時對許可證商品在開證前要核驗許可證的真實性。
(四)重視對遠期證的后期管理。
首先,要重視改證。有的銀行開證時嚴格把關,信用證開出后,對其修改放松了警惕,最終導致業(yè)務風險發(fā)生。因此,對信用證的修改,尤其是對增加金額,延展效期,修改單據(jù)和付款條件都應該像開證時一樣嚴格。 其次,注意搜集有關進口商的負面消息。有的銀行收單經(jīng)申請人承兌后,就把卷宗束之高閣,專等到期申請人付款,一旦進口商在此期間出了問題,銀行的風險也隨之而來。因此,要注意對進口商跟蹤,及時掌握進口商的銷售、經(jīng)營、財務等情況,要了解進口商是否有違反國家有關規(guī)定被處罰或吃官司,甚至要賠償大筆款項之類的消息以便及早做出反應,采取相應的措施。
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