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存款利率調整對銀行的影響是什么?

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-05 · 112人看過

銀行作為老百姓日常生活中經常打交道的部門,吸收存款、發放貸款是其主要業務。對于儲戶來說,存款利率直接影響到錢袋子的增值保值。近年來,國家也一直對存貸款利率進行調整,逐步放開存款上限。那么,存款利率調整對銀行的影響是什么?下面我們跟隨小編學習下相關知識。

一、存款利率調整對銀行的影響是什么?

放開存款利率上限意味著利率市場化接近完成。在通縮風險上升,負債成本下降,資產回報率下行的趨勢中,放開存款利率上限并不一定會導致銀行提高存款利率,對表內存款成本的影響預計不大。

整體而言,利率市場化后,商業銀行有了價格的制定權,對資產負債結構的管理會更加主動,可能增加中小企業貸款個人貸款,這些貸款利率較高,能改善銀行財務狀況,但也會提高貸款利率的整體水平。因此,在放開存款利率上限后,存貸利差會縮小,但大幅收窄的可能性較小。

放開存款利率上限也將使金融機構以資產定負債的趨勢更加明顯。在資產配置荒的環境下,決定了金融機構難有大規模擴張負債的沖動,即使取消上限,存款利率也不會出現明顯上行,這有利于持續降低社會融資成本,但也對金融機構的審慎經營提出更高要求。存款利率全面放開后會給銀行帶來一場前所未有的沖擊。不僅存款利率上限即將放開,而且存款保險制度也快要出臺,這些都意味著銀行業,尤其是中小銀行依靠傳統存貸差作為高盈利的模式將難以為繼,“躺著賺錢”的時代一去不復返。

從多個國家放開存款利率管制的后果看,銀行競爭將更加激烈,甚至出現一些大銀行競相抬高存款利率,降低貸款利率,出現存貸款利率倒掛現象;而小銀行因資本實力不雄厚,難以招架,或被大銀行吞并,或破產倒閉。

二、最近國家對存款利率作出了哪些調整?

從活期到三年期,央行都公布了基準利率,商業銀行可以在這個基礎上自主決定上浮還是下浮以及幅度。其中,三年期以內定期存款利率均有上浮,最高上浮50%。不過值得注意的是,約1/3銀行的活期存款利率為0.3%,較基準利率不僅沒有上浮,還下浮了14%。

綜上所述,國家對存款利率不斷上調,是防止通貨膨脹給居民存款帶來貶值。存款利率調整對銀行的影響還是比較大的,如果一旦放開上限,勢必會加劇銀行業的競爭,那些提供優質服務,實力強的銀行可能會兼并一些小銀行。對儲戶來說,存款利率上調可以拿到更多的利息。


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