銀監(jiān)發(fā)〔2008〕8號 各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司： 第一條 為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2007〕7號）文件精神，營造支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的金融環(huán)境，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷完善對服務(wù)業(yè)的金融服務(wù)，現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見。 第二條 本指導(dǎo)意見所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)的界定。 第三條 本指導(dǎo)意見所稱的服務(wù)業(yè)是指《國家統(tǒng)計局關(guān)于印發(fā)〈三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定〉的通知》（國統(tǒng)字〔2003〕14號）中所稱的第三產(chǎn)業(yè)。 第四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支持國家戰(zhàn)略重點服務(wù)業(yè)，以及具有較大發(fā)展?jié)摿土己蒙鐣б娴姆?wù)業(yè)；積極支持以高技術(shù)含量、高人力資本含量、高附加值為特點的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)；培育和扶持欠發(fā)達地區(qū)和農(nóng)村服務(wù)業(yè)，大力支持國家宏觀管理部門按照產(chǎn)業(yè)和區(qū)域發(fā)展政策制定的服務(wù)業(yè)加快發(fā)展指導(dǎo)目錄中所鼓勵的服務(wù)業(yè)。 第五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高對支持服務(wù)業(yè)發(fā)展重要性的認(rèn)識，根據(jù)自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢，確立優(yōu)先支持發(fā)展的領(lǐng)域，將支持和促進服務(wù)業(yè)發(fā)展作為一項重要工作納入發(fā)展戰(zhàn)略。 第六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對服務(wù)業(yè)的研究，深入跟蹤經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)形勢發(fā)展變化，了解服務(wù)業(yè)及其市場主體的發(fā)展前景、運作模式及其特點，深入研究國家有關(guān)部門出臺的服務(wù)業(yè)政策，提高識別、評價各類服務(wù)業(yè)企業(yè)發(fā)展方向和市場前景的能力。 第七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在組織機構(gòu)、人力資源、授信安排、績效考核等方面對支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的工作予以合理的傾斜。積極探索支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的路徑與措施，認(rèn)真摸索適應(yīng)服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的服務(wù)模式，提高對服務(wù)業(yè)企業(yè)的營銷主動性，形成有序穩(wěn)定的聯(lián)系溝通渠道和專業(yè)營銷團隊。 第八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對服務(wù)業(yè)企業(yè)進行必要的市場細(xì)分，針對不同類別和發(fā)展階段企業(yè)的特點，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)符合企業(yè)需求的金融產(chǎn)品，提供差別化的金融服務(wù)，滿足其個性化、全方位的金融服務(wù)需求。 第九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)輕資產(chǎn)、重知識和技術(shù)含量、抵押品少等特點，大力開展服務(wù)創(chuàng)新。要積極開發(fā)新的授信經(jīng)營模式，轉(zhuǎn)變僅重視抵押品的傳統(tǒng)授信經(jīng)營模式，充分重視企業(yè)的現(xiàn)金流和流程監(jiān)控。探索圍繞核心企業(yè)、開發(fā)上下游企業(yè)的全景式供應(yīng)鏈融資方式，滿足現(xiàn)代服務(wù)業(yè)對供應(yīng)鏈金融服務(wù)的需求。 第十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)網(wǎng)絡(luò)化、信息化等特點，進一步拓寬服務(wù)渠道，大力發(fā)展電子銀行等業(yè)務(wù)，推動自助設(shè)備的配置、非現(xiàn)金支付工具的使用，豐富服務(wù)功能，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。 第十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)服務(wù)業(yè)企業(yè)的特殊需求，為企業(yè)提供政策咨詢、項目評估、財務(wù)輔導(dǎo)、融資設(shè)計等服務(wù)，協(xié)助服務(wù)業(yè)企業(yè)籌措、運用資金。 第十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《銀行開展小企業(yè)授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》和《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》等有關(guān)要求開展授信業(yè)務(wù)。應(yīng)合理下放對服務(wù)業(yè)企業(yè)的授信審批權(quán)，優(yōu)化內(nèi)部審批流程，提高審貸效率。 第十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)對服務(wù)業(yè)企業(yè)和項目進行評估時應(yīng)注意引入外部專家評審機制，根據(jù)需要委托專家對其技術(shù)、產(chǎn)品、市場等進行調(diào)查和評估。 第十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)服務(wù)業(yè)企業(yè)融資需求和現(xiàn)金流特點，設(shè)定合理的授信期限和還款方式，可采取分期定額、利隨本清、附加寬限期（期內(nèi)只付息不還本）等還款方式。 第十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)對服務(wù)業(yè)企業(yè)授信應(yīng)當(dāng)探索和開展多種形式的擔(dān)保方式。積極開展應(yīng)收賬款質(zhì)押、組合擔(dān)保等已經(jīng)相對成熟的業(yè)務(wù)，積極探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等其他行之有效的擔(dān)保方式。 第十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立符合服務(wù)業(yè)企業(yè)特點的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。遵循自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險和市場運作的原則，加強風(fēng)險的全過程監(jiān)管，實現(xiàn)對企業(yè)金融服務(wù)的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。 第十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強服務(wù)業(yè)企業(yè)貸后管理。認(rèn)真落實貸后檢查和跟蹤服務(wù)，重點檢查貸款用途是否真實，企業(yè)貸后經(jīng)營狀況是否正常，抵押和第三方擔(dān)保有效性是否發(fā)生變化，法人代表或?qū)嶋H控制人的信用狀況在貸款期間是否出現(xiàn)負(fù)面信息等。 第十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷充實和完善服務(wù)業(yè)及其客戶的數(shù)據(jù)信息，構(gòu)筑風(fēng)險屏障，提高風(fēng)險防范的技術(shù)支持水平。 第十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對企業(yè)貸款的風(fēng)險分類管理，并按照有關(guān)法律法規(guī)和會計制度的規(guī)定，足額計提準(zhǔn)備。 第二十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合服務(wù)業(yè)授信業(yè)務(wù)特點，建立合理的問責(zé)與免責(zé)制度，根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定追究或免除有關(guān)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任。 第二十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動與政府部門溝通，充分利用政府的信息和資源平臺開展支持服務(wù)業(yè)發(fā)展的工作，共同營造支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的良好環(huán)境。 第二十二條 對于支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展工作成效顯著的銀行業(yè)金融機構(gòu)，其增設(shè)機構(gòu)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的申請，符合準(zhǔn)入條件的，監(jiān)管部門將在同等條件下優(yōu)先予以審批。對于銀行業(yè)金融機構(gòu)在欠發(fā)達地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，以及有利于服務(wù)社區(qū)經(jīng)濟和服務(wù)業(yè)小企業(yè)的機構(gòu)網(wǎng)點設(shè)置，監(jiān)管部門將予以大力支持。 第二十三條 對有利于支持和促進農(nóng)村服務(wù)業(yè)發(fā)展的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)民資金互助組織等新型農(nóng)村金融機構(gòu)，監(jiān)管部門將在市場準(zhǔn)入方面優(yōu)先予以考慮。 第二十四條 銀行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)在推動服務(wù)業(yè)加快發(fā)展中發(fā)揮重要作用，積極推動銀企交流，組織召開促進服務(wù)業(yè)加快發(fā)展座談會，加大對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展服務(wù)業(yè)工作的培訓(xùn)力度。 請銀監(jiān)局將本意見轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)。 二○○八年三月十二日