近年來，融資理財服務行業(yè)發(fā)展迅速，借貸中，這些公司為了規(guī)避風險，不僅要對借貸人的財務情況進行調查，同時也要求借貸人尋求收入可靠的人或公司對借貸業(yè)務進行擔保。而借貸人尋求的擔保人大多是自己的朋友，往往礙于面子，許多人雖然對朋友借貸究竟干什么不太了解，但還是簽署了借貸擔保的合同。如此，一旦借貸人逾期不還款，責任便轉嫁到擔保人身上，此時不僅朋友做不成，擔保人還有可能被告上法庭。

事件回放：替好友擔保陷囹圄

2013年，王先生的一位好友張老板因資金周轉緊張找他幫忙貸款，鑒于是關系比較好的朋友，王先生便做了擔保，幫助朋友張老板順利在城區(qū)一投資公司貸款30萬元，張老板和投資公司約定2014年年底還款。剛開始，張老板還能按時償還一定本金和利息，而就在2014年12月初，張老板卻消失得無影無蹤，電話也處于關機狀態(tài)。

投資公司聯(lián)系不上張老板，2015年5月，投資公司選擇了將張老板、王先生一并告上法庭，要求兩人歸還貸款。因為張老板跑路，東寶區(qū)人民法院巡回法庭的法官只好找來為張老板擔保借貸的王先生。

最終，法院判決由王先生代替張老板還款20余萬元(借貸的剩余本金加利息)至投資公司，聽完宣判后，王先生顯得既氣憤又無奈。

一、考察被擔保人的信譽償還債務的能力

一般來講，被擔保人的信譽越高，擔保人的風險就越小;被擔保人償還債務的能力越大，擔保人的風險就會越小。而被擔保人償還債務的能力是由其能支配的財產和負債數(shù)額的大小決定的。故在提供擔保時，首先要看被擔保人能支配的財產是否能足以償還貸款。再者要考察被擔保人負債的多少，如果被擔保人雖然有自己的財產，但負債累累，就不要為其提供擔保。

二、盡量只提供一般保證

保證擔保有兩種：一般保證和連帶責任保證。《擔保法》第17條賦予一般保證人一個先訴抗辯權，即在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，保證人對債權人可以拒絕承擔保證責任。通俗的講，債權人只有通過訴訟途徑向債務人追償，在債務人的財產被執(zhí)行后保證人才對不足部分承擔責任，這樣，擔保財產損失的風險就相對小些。

三、同一債務上有多個擔保的，最好明確約定保證份額或爭當后順位擔保人

《擔保法》第12條規(guī)定了共同保證中的按份保證，所以盡量承擔份額較小的擔保責任。另外，根據(jù)《物權法》第176條的規(guī)定，如果保證與擔保物權并存時，最好在合同中明確約定債權人應優(yōu)先選擇其他擔保方式實現(xiàn)債權，仍不能全部受償時，才可以要求本人承擔擔保責任。

四、盡量要求債務人提供反擔保

《擔保法》第4條規(guī)定，第三人為債務人向債權人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保。擔保人在債務人不履行債務而承擔擔保責任后，在向債務人追償時給自己追償成功設置了一個保障。所以，反擔保不僅可以降低擔保人的風險，而且可以促使債務人積極履行義務。

五、注意運用抗辯權和免責條款

擔保人享有債務人的抗辯權，即使債務人放棄對債務的抗辯權的，擔保人仍有權抗辯。擔保人可就債權是否存在瑕疵等方面提出理由，對抗債權人的請求，以免除或減輕自己的保證責任。

另外，根據(jù)《擔保法》及司法解釋的規(guī)定，在下列情況下，擔保人不再承擔擔保責任：

(1)保證合同中沒有約定保證責任期限或約定期限不明確的，在一般保證時，主債務履行屆滿6個月后，在連帶責任保證時，超過6個月的法定保證期間，保證人不再承擔保證責任。

(2)債權人未在約定的保證期限內向保證人主張權利的，保證人不再承擔保證責任;抵押權的行使期限是主債權的訴訟時效，超過該期間的，抵押人不再承擔擔保責任。

(3)保證期間，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任;未經保證人書面同意，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，保證人不再承擔保證責任。