根據(jù)《合同法》的規(guī)定，借款合同屬于當(dāng)事人意思自治的產(chǎn)物，法律是并沒有進(jìn)行太多干涉的。而在約定借款合同利息的時(shí)候，也是完全由當(dāng)事人進(jìn)行協(xié)商確定，但是《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)?！?/p>

也就是說，當(dāng)事人可以約定或不約定借款合同的利息，但要是約定利息的話，那么最高的利率不能超過銀行同期貸款利率的四倍。

相關(guān)知識(shí)：

一、利息需要“白紙黑字”

雖然我們的小伙伴們都很講信用，平常借款時(shí)也常常口頭約定利息，但是萬一遇到一個(gè)誠意不夠的朋友事后不承認(rèn)就麻煩了。

到了法庭，對(duì)于自然人之間的借條，沒有約定利息或者利息約定不夠明確的，都會(huì)被認(rèn)作是無息借款。這時(shí)出借人就再難要求對(duì)方支付借款期限內(nèi)的利息了。俗話說“白紙黑字”才有底，借款利息一定要寫明。

二、月息多少才合適

利息約定并不是隨心所欲而有一定講究，小伙伴們約定利息時(shí)月息最多到三分(3%)。即使真正收取的利息超過了三分的，借款人也能起訴到法院要求返還不超過三分的利息。

約定了三分以內(nèi)的利息，只要借款人將利息真正地還給了小伙伴們，那么該約定合法有效，借款人無法要回;但若約定利息超過二分，且對(duì)方未還利息，貸款人起訴到法院，法院僅支持二分利以內(nèi)的部分。

一句話總結(jié)，如果約定月息三分，借款人按時(shí)還了，萬事大吉;如果借款人不按時(shí)還小伙伴起訴到法院，法院最多按月息兩分支持。

三、利息不是你想扣就能扣

盡管看起來本金和利息都是人民幣，但是在法律上兩者屬性可大不相同。因此，小伙伴們借款書寫借條時(shí)最好不要事先約定要在本金中扣除利息，這樣的約定事后會(huì)被法院認(rèn)定為無效條款。

當(dāng)然，實(shí)際出借時(shí)也不能隨意預(yù)先扣除部分利息，否則，事后維權(quán)法院只會(huì)按照實(shí)際出借的金額來認(rèn)定本金。

四、逾期不還?逾期利息事先寫

對(duì)于任何一個(gè)作為出借方的小伙伴來說，最關(guān)心的問題一定是借款人能否按時(shí)還款，因此，事先在借條中約定清楚逾期利息才是明智之舉。

如果因?yàn)槭韬龃笠庠诤炗喗钘l時(shí)實(shí)在忘記了約定逾期利息，而事后又出現(xiàn)了借款人沒有按時(shí)還款的情況，這時(shí)就要分情況來維權(quán)獲取逾期利息了。

如果約定了借期內(nèi)的利率，出借的小伙伴可以按照借期利率主張逾期利息;如果整個(gè)借款什么利息都沒有約定的話，法院可以按照年利率6%來支持出借人的逾期利息主張。

五、還款抵充順序很重要

經(jīng)常出現(xiàn)這樣的情況：借款人已經(jīng)分期好幾次還款，但是最終也沒有還清本息，如果此時(shí)借款人說我先還的是本金，沒還的都是利息，豈不借錢出去的小伙伴很吃虧?

為了在這樣的局面下不至于太過被動(dòng)，因此最好在簽訂借條時(shí)寫清楚“還款應(yīng)當(dāng)按照先抵充利息，再抵充本金的順序來進(jìn)行”，這樣當(dāng)借款人的還款不足時(shí)，按照這樣的順序來抵充可以最大限度保障出借人的利益。

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