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寧波
票據融資存在的風險有哪些
首先，對于金融機構來說，出于增加手續費收入、吸收保證金存款和派生存款、改善資本充足率等考慮，大力開展匯票簽發、承兌和貼現等業務。雖然從銀行角度來看，通過保證金制度可以鎖定風險，但保證金制度使企業獲得票據融資遠遠超過了其所繳納的保證金，一旦企業到期無法付款，承兌行必須墊款，低廉的手續費無法彌補風險損失。
其次，對于票據的真偽的辨別缺少現金的防偽儀器、鑒別技術差，使銀行存在受理偽票的風險。銀行工作人員的工作失誤也造成了潛在風險。在辦理貼現的過程中，銀行員工違規操作，造成銀行承兌匯票的要素不規范現象，辦理貼現業務時，對企業所提供資料的真實性審查不嚴，匯票取得的合法性難以保證。為占領票據市場，銀行對貼現企業提供的交易合同、增值稅發票等資料的真偽不作調查，貿易的真實性審查流于形式，違規辦理沒有真實交易背景的票據貼現業務。匯票到期一旦不予付款，貼現企業又拒絕承擔責任，就給銀行追索資金增加難度。
再次，由于票據融資具有成本低廉、手續簡單、辦理快捷等特點，深受企業的青睞。企業可以不付高額的貸款利息就能很容易的融到資金。票據法規定，票據必須是基于真實的貿易背景下開具的。但是一些企業為了獲得資金的流通不犧開出虛假的票據，加之銀行審核機制的薄弱，給了非法之徒以可趁之機。
同時企業利用票據的循環貼現導致其信用膨脹。假設企業的需要繳納的保證金是30%，那么企業只需繳納300萬的保證金存款就可以開出1000萬的銀行承兌匯票，貼現后，企業照樣可以拿出300萬的保證金再開立一張1000萬銀行承兌匯票，如此以往，不斷循環，企業所套的資金就越來越多，等到還款期，企業是否能償還欠款，其風險性可想而知。
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簡介:
王波律師，1993年取得律師資格，法制日報個案采訪律師，黑龍江省律師協會未成年人保護專業委員會委員，牡丹江新聞傳媒集團法制進行時“名嘴說案”欄目特約嘉賓，牡丹江市東安區第九屆政協常委，民盟牡丹江市委法律顧問團副團長，被牡丹江市人社局聘為牡丹江市創業導師團成員，國家二級心理咨詢師，工作經驗豐富，曾在牡丹江市晨報做法律答疑工作,并在黑龍江博大律師學院任教，連續兩年榮獲牡丹江市婦聯“巾幗維權志愿者”稱號。尤其在刑事辯護、婚姻家庭、交通事故、勞動工傷、合同糾紛、公司法務、房產糾紛、債權債務、等民事、經濟、刑事及行政等領域都有突出的應變能力表現，工作態度嚴謹，得到公檢法司及當事人的普遍好評。
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