什么是房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款？實(shí)踐中房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款是怎么辦理的？對于很多人來講，一方面急于了解該如何辦理房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款，另一方面對房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款又不是很了解。下面，律霸小編為大家整理好了有關(guān)內(nèi)容，請閱讀下文了解房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款的知識。

所謂的個(gè)人房屋抵押消費(fèi)貸款，就是指銀行用信貸資金對自有商品房或獲準(zhǔn)上市的房改房作抵押的借款人所發(fā)放的貸款。

一、房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款的對象和條件要求。

1、借款人須具有完全民事行為能力，年滿十八周歲的自然人，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力。

2、以所有房屋作為抵押，同意辦理貸款公證及保險(xiǎn)。

3、抵押房屋必須為三證齊全的本市范圍內(nèi)商品房或已獲準(zhǔn)上市的房改房。

4、借款人應(yīng)為資信程度良好的國家行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、經(jīng)濟(jì)管理部門或金融企業(yè)職工，若非則借款人必須擁有至少兩套可供抵押的房屋，或由具有以上職業(yè)者提供擔(dān)保。

二、借款人應(yīng)提供的資料

1、借款人及配偶身份證原件及復(fù)印件

2、借款人及配偶戶口簿(外地人為戶籍證明)原件及復(fù)印件(若借款人和配偶非同戶須提供婚姻證明)

3、其他有權(quán)處分抵押房屋人同意抵押書(本人簽字、蓋章)

4、抵押房屋所有權(quán)證原件

5、抵押房屋土地證原件

6、抵押房屋契證原件

7、準(zhǔn)入證明(房改房)原件

8、土管局權(quán)屬審查證明(房改房)原件

9、保證人同意擔(dān)保書面協(xié)議及收入證明(貸款方式為抵押加擔(dān)保才須提供)

三、可用于消費(fèi)抵押貸款房地產(chǎn)種類

(1)個(gè)人擁有、權(quán)屬?zèng)]有爭議、未在拆遷范圍之內(nèi)的公寓、住宅、別墅、商鋪、寫字樓均可辦理消費(fèi)抵押貸款;

(2)已購公房、已購經(jīng)濟(jì)適用房需補(bǔ)齊土地出讓金，已購公房、央產(chǎn)房需原購房協(xié)議，央產(chǎn)房還需獲得上市交易批準(zhǔn);

(3)為城八區(qū)及近郊區(qū)房產(chǎn);

(4)建造年代為82年以后的個(gè)人房產(chǎn);

(5)沒有法院查封、扣壓或采取其它訴訟保全措施的房屋。

四、個(gè)人房屋抵押消費(fèi)貸款的辦理流程

1、借款人貸款前咨詢：填寫住房抵押申請書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入證明;借款擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明;抵押房產(chǎn)的估價(jià)報(bào)告書、鑒定書和保險(xiǎn)單據(jù);購建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

2、銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。

3、借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券交銀行收押。

4、借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進(jìn)行公證。

5、貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

小編提醒：

相關(guān)規(guī)定對個(gè)人房屋抵押消費(fèi)貸款的申請?jiān)O(shè)定了條件要求，當(dāng)然也有一定的限制規(guī)定，下面小編提醒您要注意以下四類不能用于抵押的房產(chǎn)類型：

1、未結(jié)清貸款的房產(chǎn)

抵押消費(fèi)貸款的房產(chǎn)必須是沒有抵押的房產(chǎn)。如果是有抵押的房產(chǎn)或者此房產(chǎn)正處于按揭狀態(tài)當(dāng)中，銀行就已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利，如果再對此房產(chǎn)進(jìn)行抵押，銀行是不允許的。因?yàn)閮杉毅y行無法同時(shí)擁有一處房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利。如果沒有還清貸款重新貸款叫做同名轉(zhuǎn)加按，現(xiàn)在央行已經(jīng)明令禁止操作。

2、部分已購公房

已購公房中有兩種情況不能辦理抵押消費(fèi)貸款，一種是無法提供購房合同或購房協(xié)議的已購公房。因?yàn)槿绻谫彿亢贤杏性瓎挝挥袃?yōu)先購買權(quán)的條款，銀行無法取得他項(xiàng)權(quán)利，所以銀行就無法操作抵押消費(fèi)貸款。另一種是不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房，因?yàn)檫@樣的房產(chǎn)不能夠上市進(jìn)行交易，銀行無法取得他項(xiàng)權(quán)利，即銀行沒有了抵押權(quán)，所以無法操作這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

3、未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房

回遷房按經(jīng)濟(jì)適用房管理的，或者是純經(jīng)濟(jì)適用房，根據(jù)目前國家的政策，未滿5年的話是不允許上市交易的，銀行同樣無法取得他項(xiàng)權(quán)利證，所以不能辦理抵押消費(fèi)。

4、未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房

對于小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)而言，如果居住人沒有取得房產(chǎn)證的話，對房產(chǎn)只有使用權(quán)，而沒有所有權(quán)，即不能對房產(chǎn)進(jìn)行處置，所以這類房產(chǎn)就不能上市交易，無法到建委做抵押，更不可能辦理抵押消費(fèi)貸款。

從上文的介紹中我們可以得知，個(gè)人房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款的對象只能是自有商品房或獲準(zhǔn)上市的房改房，在向有關(guān)銀行申請抵押貸款的時(shí)候同樣需要銀行方面對相關(guān)資料與信息的審核，在符合條件之后才會放貸。如果您對此還是不太明白的話，您可以就您的問題咨詢律霸的在線律師，我們將為您詳細(xì)解答。

房產(chǎn)抵押貸款協(xié)議

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