現(xiàn)在國家有規(guī)定可以總房價(jià)的20%,商業(yè)貸款和公積金多可以20%,但是銀行方面會審核個人信譽(yù)等方面的情況,如果不是黑戶的話,應(yīng)該不是問題,不是第一套住房的話,也不是問題,具體你可以問一下銀行信貸部的工作人員,讓其幫助查一下,千萬不要付了20%首付款,貸不了款,那還要補(bǔ)齊30%的款,就麻煩了,還要看你的工作單位性質(zhì),公務(wù)員的話就會首付少一點(diǎn),可以多貸一層!
貸款買房有很多種,有公積金貸款和商業(yè)貸款。在貸款前,你要先知道自己的公積金帳戶上有多少錢,單位每月給你多少錢。只有知道自己的情況才能去貸款。公積金是職工的一種福利,貸款的利息比商業(yè)貸款低很多。商業(yè)貸款一般是可以和公積金一起,做成組合貸款,如果你要貸很多款,但是你的公積金余額有不多,這時(shí)可以組合貸款。
確定自己的公積金后,就是去選房子。確定這個房子總價(jià)多少錢,首付多少,總價(jià)減去首付就是貸款的錢。首付是不能貸款的,所以你手上必須要有些現(xiàn)金,一般的首付是30%。如果你手上的錢多于首付的30%,那么你還可以再給現(xiàn)金,這樣做的原因是減少你貸款的錢,因?yàn)橘J款是要利息的,這樣從總額來說,給的現(xiàn)金越多,貸的越少還是合算的,當(dāng)然這個得由你自己的情況來決定。
在貸款的時(shí)候,要有擔(dān)保,比如你要貸10萬,那么你得提供公積金5萬元的擔(dān)保,你可以找你所在的城市的朋友,合伙起來公積金總的余額加起來超過5萬就行了。提供擔(dān)保的方式除了公積金擔(dān)保外,還有存折擔(dān)保和房產(chǎn)證擔(dān)保,但這兩種比較麻煩。存折擔(dān)保,如果要貸10萬,得由11萬的存折,而且存折到期不能提取;房產(chǎn)擔(dān)保,得看你所提供房產(chǎn)的面積有多少,太小了也不行,而且只能是本地區(qū)的。
擔(dān)保是別人給你擔(dān)保,自己的帳戶錢是可以取出來的。每年可以取一次。所以說取錢和貸款是兩個不相干的過程。
辦好了貸款,銀行會給你一個賬號,公積金中心會給你算每個月需要還的錢,你只需要每個月20前,將錢匯入這個賬號就行了。
你也可以提前還款,但是必須得貸款滿1年。提前還款可以少給利息。但是具體規(guī)定還得看你和銀行簽訂的合同。
假如只是進(jìn)行商業(yè)貸款
依照自身承受能力決定還款金額
衡量資金承受能力遵守以下三條準(zhǔn)則:
1.貸款的月還款額≤月均可支配收入的50%-月物業(yè)管理費(fèi);
2.貸款的月還款額≤月均可支配收入的55%-月物業(yè)管理費(fèi)-其他債務(wù)月均償付額;
3.現(xiàn)金、銀行存款等可應(yīng)急的資金需可維持三個月以上的日常開支以備不時(shí)之需。
需要提示的是,大部分銀行都提供房貸還款方式變更業(yè)務(wù),同時(shí)提供還貸組合方式。如果發(fā)現(xiàn)目前采取的房貸還款方式并不適合,應(yīng)該咨詢專業(yè)人士,選擇合適的組合方式進(jìn)行變更,以免傷害到自身信用,或者使得負(fù)擔(dān)、壓力過大。
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貴州遵賢律師事務(wù)所系省級注冊單位,李建勇主任律師系中華全國律師協(xié)會會員,中國民盟遵義市委機(jī)關(guān)支部盟員,香港中亞國際記者維權(quán)協(xié)會會員,A級法律職業(yè)資格,1997年從事法律工作,百度網(wǎng)注冊專家律師接受辦理疑難復(fù)雜案件,擔(dān)任多家機(jī)關(guān)和企業(yè)法律顧問,區(qū)司法局指定為涉法涉訴案件接訪專家?guī)炻蓭?,遵義市律師協(xié)會第六屆理事民事專業(yè)委員會副主任。本所專業(yè)辦理于刑事,人身侵權(quán),交通事故,婚姻糾紛,醫(yī)療糾紛,經(jīng)濟(jì)合同糾紛...
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