簡要內容:李先生29歲,愛人26歲,打算今年要小孩。現金規劃:小李家中人員較多,所以家中應保留1.5萬元資金作為家庭應急備用金,按1:1比例分配為活期和貨幣市場基金。保險規劃:小李的經濟收入一般,應考慮家庭的綜合保障。
李先生29歲,愛人26歲,打算今年要小孩。小李平均每月工資收入4800左右,年終有2000元的補貼,公司有給入養老保險,醫療個人交納,沒有買其它類型的保險。老婆沒有工作,在家調養,準備生小孩。現有活期存款2.5萬元,沒有負債。夫妻倆平均每月生活費約1500元左右,租房400元/月。2007年投資股票1萬元,現在只有4000多元,被套牢。計劃一兩年內購房。以李先生現在的收入,小孩長大后適合買些什么樣的保險?自己和老婆要買些什么樣的保險?
【號脈問診】
李先生家庭年收入57600元,屬于較低收入水平,家庭呈現出一種不穩固的狀態,問題較多。夫妻雙方中有一方沒有社保,且家庭存款基本處于零的狀態。家庭負擔較重,而只有小李一人有較固定的收入,還有生子及買房的計劃。
【對癥下藥】
購房建議:以小李現在的經濟情況,要想買房必然要進行大額的貸款。盲目負債會使自己本來不富裕的生活雪上加霜,不切合實際地匆忙購房,只會使生活陷入困境。綜合小李現在的家庭情況,建議小李暫緩購買房產。因為家庭月收入僅為4800元,況且他們計劃要孩子,收入沒有增加,但與孩子相關的開支卻會顯著增大。所以,建議李先生暫不考慮買房子。
現金規劃:小李家中人員較多,所以家中應保留1.5萬元資金作為家庭應急備用金,按1:1比例分配為活期和貨幣市場基金。
保險規劃:小李的經濟收入一般,應考慮家庭的綜合保障。對于給孩子買保險,首先要把握的是要盡早購買,因為越早購買,就越早享有保障,保障時間就越長,并且保費也越便宜。小李的妻子處在無任何保險的狀態,這對一個家庭來說風險是很大的,所以現在應盡早購買人壽險和意外傷害險,每年花費大概在400元左右,既節省了費用,又給家庭以保障。
投資規劃:在眾多的金融產品中,基金是廣大普通投資者的首選。因為一般的投資者自身缺乏足夠的專業知識、時間和精力去關注證券市場,而購買基金是間接參與證券市場投資的一種很好的渠道。因此,建議進行基金投資。小李可選擇基金定投,每月在工資中一部分進行股票型基金的定投。
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