貸款人發(fā)放個人汽車貸款要考慮信用評級嗎
依據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定,貸款人發(fā)放個人汽車貸款,應(yīng)綜合考慮貸款人對借款人的信用評級情況、貸款擔(dān)保情況確定貸款金額、期限、利率。
《汽車貸款管理辦法》
第十條 貸款人發(fā)放個人汽車貸款,應(yīng)綜合考慮以下因素,確定貸款金額、期限、利率和還本付息方式等貸款條件:
(一)貸款人對借款人的信用評級情況;
(二)貸款擔(dān)保情況;
(三)所購汽車的性能及用途;
(四)汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況。
汽車貸款有哪些風(fēng)險
個人汽車消費貸款風(fēng)險主要防范四個方面,即:借款人、經(jīng)銷商、保險公司和銀行四個方面。具體如下所示:
(一)借款人方面
1、信用風(fēng)險。購車群體良莠不齊,可能混雜了一些有道德風(fēng)險的人,由于主觀賴賬心理或當(dāng)汽車價格下跌,低于購車者需還貸款金額時,購車者就可能做出理性違約行為,都可能使貸款面臨風(fēng)險。
2、支付能力風(fēng)險。自用車借款人因家庭收入降低而無法按時還款,商用車借款人因受整個運輸市場和行業(yè)政策的風(fēng)險,預(yù)期收入減少甚至完全喪失或借款人因經(jīng)營不善,對方運費結(jié)算不及時,不能按時還款。
(二)經(jīng)銷商方面
1、汽車質(zhì)量風(fēng)險。由于經(jīng)銷商不通過正當(dāng)渠道購進(jìn)汽車,把存在質(zhì)量問題的車輛銷售給借款人,因質(zhì)量糾紛影響到貸款的收回。
2、最高貸款擔(dān)保限額核定風(fēng)險。目前農(nóng)*社發(fā)放汽車消費貸款大部分由經(jīng)銷商提供擔(dān)保,由于最高貸款擔(dān)保限額核定過大,超過經(jīng)銷商擔(dān)保能力,給信貸資金造成隱形風(fēng)險。
(三)保險公司方面
1、保險公司利用借款人對保險條款的模糊認(rèn)識,以及信用社貸款操作中的疏漏,當(dāng)保險責(zé)任發(fā)生時,尋機(jī)免除保險責(zé)任或減少責(zé)任。
2、保險公司的部分營銷人員采取不正當(dāng)競爭手段,違反保險條款,私自縮短保險期限,造成保險失效,責(zé)任免除。
(四)銀行操作方面
1、貸前調(diào)查不實,由于信貸人員配備不足,貸前調(diào)查流于形式,借款人提供的收入證明、資產(chǎn)證明嚴(yán)重失真,埋下風(fēng)險隱患。
2、貸后管理不到位,或根本沒有做貸后管理,對貸款發(fā)放后借款人是否真正用于購買,所購車輛的發(fā)動機(jī)號、車架號等信息未及時進(jìn)行確認(rèn);有的貸款逾期后未能及時采取相應(yīng)的保全措施,以致風(fēng)險不斷擴(kuò)大;有的放松了對合同、貸款催收記錄等債權(quán)文書的管理,造成缺漏項,當(dāng)貸款出現(xiàn)風(fēng)險時無法及時發(fā)現(xiàn)進(jìn)行索賠、訴訟或采取其他追收措施。
以上知識就是小編對相關(guān)法律問題進(jìn)行的解答,依據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定,貸款人發(fā)放個人汽車貸款,應(yīng)綜合考慮貸款人對借款人的信用評級情況、貸款擔(dān)保情況確定貸款金額、期限、利率。如果需要法律方面的幫助,歡迎讀者到律霸網(wǎng)進(jìn)行法律咨詢。
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