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貸款人發放個人汽車貸款要考慮信用評級嗎

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-11 · 428人看過

貸款人發放個人汽車貸款要考慮信用評級嗎

依據我國相關法律的規定,貸款人發放個人汽車貸款,應綜合考慮貸款人對借款人的信用評級情況、貸款擔保情況確定貸款金額、期限、利率。

《汽車貸款管理辦法》

第十條 貸款人發放個人汽車貸款,應綜合考慮以下因素,確定貸款金額、期限、利率和還本付息方式等貸款條件:

(一)貸款人對借款人的信用評級情況;

(二)貸款擔保情況;

(三)所購汽車的性能及用途;

(四)汽車行業發展和汽車市場供求情況。

汽車貸款有哪些風險

個人汽車消費貸款風險主要防范四個方面,即:借款人、經銷商、保險公司和銀行四個方面。具體如下所示:

(一)借款人方面

1、信用風險。購車群體良莠不齊,可能混雜了一些有道德風險的人,由于主觀賴賬心理或當汽車價格下跌,低于購車者需還貸款金額時,購車者就可能做出理性違約行為,都可能使貸款面臨風險。

2、支付能力風險。自用車借款人因家庭收入降低而無法按時還款,商用車借款人因受整個運輸市場和行業政策的風險,預期收入減少甚至完全喪失或借款人因經營不善,對方運費結算不及時,不能按時還款。

(二)經銷商方面

1、汽車質量風險。由于經銷商不通過正當渠道購進汽車,把存在質量問題的車輛銷售給借款人,因質量糾紛影響到貸款的收回。

2、最高貸款擔保限額核定風險。目前農*社發放汽車消費貸款大部分由經銷商提供擔保,由于最高貸款擔保限額核定過大,超過經銷商擔保能力,給信貸資金造成隱形風險。

(三)保險公司方面

1、保險公司利用借款人對保險條款的模糊認識,以及信用社貸款操作中的疏漏,當保險責任發生時,尋機免除保險責任或減少責任。

2、保險公司的部分營銷人員采取不正當競爭手段,違反保險條款,私自縮短保險期限,造成保險失效,責任免除。

(四)銀行操作方面

1、貸前調查不實,由于信貸人員配備不足,貸前調查流于形式,借款人提供的收入證明、資產證明嚴重失真,埋下風險隱患。

2、貸后管理不到位,或根本沒有做貸后管理,對貸款發放后借款人是否真正用于購買,所購車輛的發動機號、車架號等信息未及時進行確認;有的貸款逾期后未能及時采取相應的保全措施,以致風險不斷擴大;有的放松了對合同、貸款催收記錄等債權文書的管理,造成缺漏項,當貸款出現風險時無法及時發現進行索賠、訴訟或采取其他追收措施。

以上知識就是小編對相關法律問題進行的解答,依據我國相關法律的規定,貸款人發放個人汽車貸款,應綜合考慮貸款人對借款人的信用評級情況、貸款擔保情況確定貸款金額、期限、利率。如果需要法律方面的幫助,歡迎讀者到律霸網進行法律咨詢。

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