逃廢金融債務(wù)行為如何認(rèn)定

借款人具有下列行為之一的，便被認(rèn)定為逃廢金融債務(wù)行為：

一是拒不履行到期債務(wù)且故意拖欠銀行到期貸款本息，借款逾期、欠息時間達(dá)半年以上的;

二是借款人取得銀行貸款或借款到期后，不履行法律、法規(guī)規(guī)定的借款人義務(wù)，拒絕接受貸款人對其生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督，以提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及多頭開戶形式，隱匿、抽逃、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，終止與債權(quán)銀行的信用來往，故意躲避收貸收息的行為;

三是借款人違反國家法律和金融法規(guī)規(guī)定，在未征得債權(quán)金融機(jī)構(gòu)同意并落實(shí)債務(wù)的情況下，借機(jī)(包括：實(shí)行股份制、股份合作制、兼并、變更法人實(shí)體或名稱、劃小核算單位和分立、重組、合資、合作、出售或轉(zhuǎn)讓、租賃、破產(chǎn)、購并等)轉(zhuǎn)移有效資產(chǎn)，使金融債權(quán)懸空的行為;

四是企業(yè)通過破產(chǎn)等形式出售有效資產(chǎn)，所得資金不依法償還金融債務(wù);對貸款人已依法取得抵押權(quán)的抵押物，未經(jīng)抵押權(quán)人同意而實(shí)施出售(轉(zhuǎn)讓)，導(dǎo)致金融債務(wù)懸空的行為。

與借款人具有經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)法人，即關(guān)聯(lián)債務(wù)人，如果有下列行為之一，也將被認(rèn)定為逃廢金融債務(wù)：一是為借款人向各銀行借款提供擔(dān)保，但不履行法律規(guī)定的擔(dān)保人義務(wù)，拒絕承擔(dān)連帶償債責(zé)任的;二是借款人以各種形式新成立和經(jīng)營的企業(yè)，只承接原借款人有效資產(chǎn)，不依照國家法規(guī)承接原借款人金融債務(wù)，拒絕履行償債責(zé)任的;三是關(guān)聯(lián)債務(wù)人拒不履行應(yīng)承擔(dān)的相應(yīng)債務(wù)或雖然承諾承擔(dān)相應(yīng)債務(wù)，但長期拖欠不還，拒絕貸款人依法保全債權(quán)、拒絕對其應(yīng)承擔(dān)的債務(wù)提供有效擔(dān)保的行為。

企業(yè)在與銀行來往過程中，如果出現(xiàn)上述任何一種行為，銀行業(yè)協(xié)會將對其進(jìn)行通告要求其整改直至最后聯(lián)合制裁，迫使其歸還銀行貸款本息。

以上知識就是小編對相關(guān)法律問題進(jìn)行的解答，逃廢金融債務(wù)行為包括拒不履行到期債務(wù)且故意拖欠銀行到期貸款本息、拒絕接受貸款人對其生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督等。讀者如果需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網(wǎng)進(jìn)行法律咨詢。