一、貸款(借款)詐騙罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),罪與非罪的界限
1、“以非法占有為目的”是區(qū)別罪與非罪界限的重要標(biāo)準(zhǔn)。在認(rèn)定詐騙貸款罪時,不能簡單地認(rèn)為,只要貸款到期不能償還,就以詐騙貸款罪論處。實(shí)際生活中、貸款不能按期償還的情況時有發(fā)生,其原因也很復(fù)雜,如有的因?yàn)榻?jīng)營不善或者市場行情的變動,使?fàn)I利計劃無法實(shí)現(xiàn)不能按時償還貸款。這種情況中,行為人雖然主觀有過錯,但其沒有非法占有貸款的目的,故不能以本罪認(rèn)定。有的是本人對自己的償還能力估計過高,以致不能按時還貸,這種情形行為人主觀上雖然具有過失,但其沒有非法占有的目的,也不應(yīng)以本罪論處。只有那些以非法占有為目的,采用欺騙的方法取得貸款的行為,才構(gòu)成貸款詐騙罪。
2、要把貸款詐騙與借貸糾紛區(qū)別開來。有些借貸人在獲得貸款后長期拖欠不還,甚至在申請貸款時就有夸大履約能力、編造謊言等情節(jié),而到期又未能償還。這種借貸糾紛,十分容易與貸款詐騙相混淆,區(qū)分二者的界限應(yīng)當(dāng)把握以下四點(diǎn):
(1)若發(fā)生了到期不還的結(jié)果,還要看行為人在申請貸款時,履行能力不足的事實(shí)是否已經(jīng)存在,行為人對此是否清楚。如無法履約這一點(diǎn)并不十分了解,即使到期不還,也不應(yīng)認(rèn)定為詐騙貸款罪而應(yīng)以借貸糾紛處理。
(2)要看行為人獲得貸款后,是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。盡管到期后行為人無法償還,但如果貸款確實(shí)被用于所規(guī)定的項(xiàng)目,一般也說明行為人主觀上沒有詐騙貸款的故意,不應(yīng)以本罪處理。
(3)要看行為人于貸款到期后是否積極償還。如果行為僅僅口頭上承認(rèn)還款,而實(shí)際上沒有積極籌款準(zhǔn)備歸還的行為,也不能證明行為人沒有詐騙的故意,不賴帳,不一定就沒有詐騙的故意。
(4)將上述因素綜合起來考察,通過多方做客觀行為全面考察行為人主觀心態(tài),從而得出是否有非法占有貸款的目的,這對于正確區(qū)分貸款詐騙與借貸糾紛的界限具有重要意義。
二、與詐騙罪的界限
1、犯罪對象不同。本罪的對象僅是指銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款,受害人是銀行或其他金融機(jī)構(gòu);而詐騙罪的對象既包括貨幣,亦包括財物,對象不僅指銀行或其他金融機(jī)構(gòu),其范圍比貸款詐騙罪廣泛得多。
2、發(fā)生的領(lǐng)域不同。本罪發(fā)生在金融領(lǐng)域進(jìn)行貸款的過程中;而詐騙罪的領(lǐng)域范圍則極為廣泛,可以涉及任何領(lǐng)域,自然也包括金融領(lǐng)域在內(nèi)。
3、侵害的客體不同。本罪不僅會對國家、公眾貸款的所有權(quán)造成侵害,同時亦侵害了國家有關(guān)金融信貸的管理制度,其屬于復(fù)雜客體;而詐騙罪的客體則是公私財物的所有權(quán)。
4,客觀行為的表現(xiàn)方式不完全相同。兩者行為的本質(zhì)特征雖然都是虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相,但本罪所使用的方法卻是圍繞騙取貸款進(jìn)行的,所使用的具體方法都是與貸款所需的文件、文件有關(guān),如虛構(gòu)引進(jìn)資金、項(xiàng)目;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同等等就是如此;而詐騙罪的行為方式更多樣化,有時僅憑其三寸不爛之舌便可達(dá)到騙取他人財物的目的。
5、犯罪的起點(diǎn)額不同。本罪的認(rèn)定為犯罪的起點(diǎn)數(shù)額,根據(jù)《最高人民檢察院 公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》第五十條之規(guī)定,追訴起點(diǎn)金額為2萬元;而詐騙罪的起點(diǎn)數(shù)額一般是在3000元左右。
三、一罪與數(shù)罪
貸款詐騙罪的行為人在實(shí)施貸款詐騙罪過程中分別又觸犯其他罪名,應(yīng)分別情況作出處理。如行為人采用偽造公文、證件、印章詐騙貸款,其行為又觸犯了偽造公文、證件、印章罪的,應(yīng)按牽連犯的處罰原則,從一重罪論處,定貸款詐騙罪。如行為人在詐騙貸款的過程中,采用收買、行賄等手段騙取貸款,其行為又構(gòu)成行賄罪,應(yīng)對詐騙貸款行為和行賄行為分別定罪,按數(shù)罪并罰原則處理。
四、共同犯罪與非共同犯罪
司法實(shí)踐中,對于銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與實(shí)施貸款詐騙行為的犯罪分子事前通謀,為貸款詐騙活動提供幫助的,一般是以貸款詐騙罪的共犯論處。
如果銀行或者其他金融工作人員與實(shí)施貸款詐騙行為的犯罪分子沒有事前通謀,也就是沒有主觀上的共同犯罪故意,而是單方違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件,造成較大損失的,雖然在客觀上致使貸款詐騙罪的犯罪分子行為得逞,對該銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員也不應(yīng)以貸款詐騙罪的共犯論處,而應(yīng)當(dāng)依照刑法第186條第一款的規(guī)定,以違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪定罪處罰;如果銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定,向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款,造成重大損失的,則應(yīng)當(dāng)依照刑法第186條第二款的規(guī)定,以違法發(fā)放貸款罪定罪處罰。
如果詐騙貸款行為是在銀行或者金融機(jī)構(gòu)工作人員的組織、策劃下,與外部人員共同實(shí)施的,外部人員只起了輔助作用,則犯罪的性質(zhì)就變成貪污罪或者職務(wù)侵占罪,而不能認(rèn)定為詐騙貸款罪。
五、銀行工作人員實(shí)施詐騙貸款行為
這是關(guān)于特殊主體犯罪的定性問題。貸款詐騙罪的犯罪主體雖然是一般主體,但是如果是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利,冒用他人名義或者虛構(gòu)假名騙取貸款的,則不能以貸款詐騙罪定罪處罰。實(shí)踐中,冒名貸款主要有“頂名貸款”、“搭名貸款”、“盜名貸款”和“假名貸款”幾種。如果銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員采用了上述欺騙手段取得貸款,并將貸款非法占有或者挪作他用,則應(yīng)當(dāng)分別根據(jù)刑法關(guān)于貪污罪、職務(wù)侵占罪或者挪用公款罪、挪用資金罪的規(guī)定定罪處罰。
六、與民間借貸糾紛界限
在實(shí)踐中,有時對貸款詐騙與民間借貸糾紛之間的界限認(rèn)定往往比較困難。例如,借貸人獲款后,長期拖欠不還,甚至在申請貸款時就有夸大履約能力、編造謊言等情節(jié),而到期又未能償還。對此,有人認(rèn)為只要到期不還所借款,就可認(rèn)定為貸款詐騙,以貸款詐騙罪論處。還有人認(rèn)為,只要借款人到時候承認(rèn)欠賬,就不應(yīng)認(rèn)定為貸款詐騙,應(yīng)以民事借貸糾紛處理。
應(yīng)當(dāng)承認(rèn),在借貸關(guān)系中,借款人到期是否能夠還款付息,要受很多因素的影響;其中既有主觀上的因素,也有客觀上的因素。因此,罪與非罪的區(qū)分,應(yīng)該持主客觀相統(tǒng)一的原則。具體來說:
第一,如果已經(jīng)發(fā)生了到期不還的結(jié)果,要看行為人在申請貸款時,嚴(yán)重履約能力不足的事實(shí)是否已經(jīng)存在,行為人對此是否清楚。如果無法履約的原因形成于獲得貸款以后,或者行為人對根本無法履約這一點(diǎn)并不十分了解,即使到期不還,也不應(yīng)認(rèn)定為貸款詐騙,而應(yīng)以借貸糾紛處理。
第二,要看行為人獲得貸款后,是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。盡管到期后行為人無法償還,但如果貸款確實(shí)被用于所規(guī)定的項(xiàng)目,一般也說明行為人主觀上沒有欺詐貸款的故意,不應(yīng)以詐騙論處。
第三,要看行為人于貸款到期后是否積極設(shè)法償還。如果行為人僅僅口頭上承認(rèn)欠款,而實(shí)際上沒有積極籌款準(zhǔn)備歸還的行為,也不能證明行為人沒有詐騙的故意。不賴賬,不一定就沒有詐騙的故意。
第四,將這些因素綜合起來考慮,才能得出正確結(jié)論。因?yàn)橘J款詐騙犯罪與一般借貸民事糾紛之間的根本區(qū)別在于行為人主觀上是否出于騙取他人財產(chǎn)的目的,而這一目的又必然通過一定行為表現(xiàn)出來。能夠說明某種主觀心理狀態(tài)的行為越多、越全面,罪與非罪之間的界限才越明顯。
以上就是為大家整理的有關(guān)以借款為名進(jìn)行詐騙的相關(guān)資料。在對貸款詐騙罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)中,我們首先要確認(rèn)該行為是否屬于貸款詐騙罪,如果不屬于該罪的話,那么也就無所謂后面的定罪處罰了。如果還有相關(guān)疑問,歡迎咨詢律霸網(wǎng)邵陽律師。
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