民間借貸糾紛如何提起訴訟

1.起訴前要對糾紛進行法律分析并確定原告和被告

2.確定管轄法院

3.準備起訴材料

4.考慮是否申請做訴前保全

起訴前要對糾紛進行法律分析并確定原告和被告

民間借貸糾紛為典型的合同糾紛，其基本的法律關(guān)系為民間借貸+擔保，因此債權(quán)人在起訴前要對相應(yīng)法律關(guān)系進行梳理并對相應(yīng)合同法律效力進行判斷，并根據(jù)具體的分析確定案件的原告和被告。就這個問題，民間借貸的債權(quán)人一般是原告，這個容易確定，比較難確定的是被告。實踐中我們需要注意以下幾個問題：

1、在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方向債權(quán)人借款的，如果該借款用于借款人夫妻的共同生活，也有被認定為夫妻共同債務(wù)的可能，實踐中如果自然借款人來向我們借款，即便只有一方，在起訴時也盡量把其配偶作為共同被告起訴，不要遺漏被告;

2、在存在擔保的情況下，建議除對借款人起訴外，也將相應(yīng)保證人、抵押人、質(zhì)押人作為共同被告起訴，不要遺漏被告。(實踐中原告也可以有所選擇，但這個問題相對比較復(fù)雜，本文不做討論)

確定管轄法院

原告與被告確定之后，還需要確定向哪一家法院起訴?案件在哪個法院審理是個很關(guān)鍵的問題。

按照民事訴訟法的規(guī)定，因合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄(第23條)，民間借貸糾紛作為合同糾紛也適用該規(guī)定。我國《民事訴訟法》規(guī)定對公民提起的民事訴訟，由被告住所地人民法院管轄;被告住所地與經(jīng)常居住地不一致的，由經(jīng)常居住地人民法院管轄。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民事訴訟法》若干問題的意見規(guī)定，公民的經(jīng)常居住地是指公民離開住所地至起訴時已連續(xù)居住一年以上的地方，但公民住院就醫(yī)的地方除外。《民事訴訟法》第二十二條規(guī)定，對法人或者其他組織提起的民事訴訟，由被告住所地人民法院管轄。《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>若干問題的意見》第4條規(guī)定，法人的住所地是指法人的主要營業(yè)地或者主要辦事機構(gòu)所在地。同一訴訟的幾個被告住所地、經(jīng)常居住地在兩個以上人民法院轄區(qū)的，各該人民法院都有管轄權(quán)。

對于合同履行地的確定，按照最新民間借貸司法解釋第十八條的規(guī)定，合同約定履行地點的，以約定的履行地點為合同履行地。合同對履行地點沒有約定或者約定不明確，爭議標的為給付貨幣的，接收貨幣一方所在地為合同履行地;交付不動產(chǎn)的，不動產(chǎn)所在地為合同履行地;其他標的，履行義務(wù)一方所在地為合同履行地。即時結(jié)清的合同，交易行為地為合同履行地。合同沒有實際履行，當事人雙方住所地都不在合同約定的履行地的，由被告住所地人民法院管轄。

《最新借貸規(guī)定》第三條對此作出如下規(guī)定：“借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達成補充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。”

據(jù)此，關(guān)于合同履行地的確定，有約定的按照約定，沒約定以接受貨幣一方所在地，也即出借人所在地法院也有管轄權(quán)。

另外，按照民事訴訟法的規(guī)定，合同糾紛的當事人可以書面協(xié)議選擇被告住所地、合同履行地、合同簽訂地、原告住所地、標的物所在地等與爭議有實際聯(lián)系的地點法院管轄。民間借貸的債權(quán)人可以根據(jù)該規(guī)定，在簽訂民間借貸合同時約定有利于自己的法院作為雙方糾紛的管轄法院。比如約定“雙方約定因履行本協(xié)議而發(fā)生的任何爭議由本協(xié)議履行地人民法院即XX市XX區(qū)人民法院管轄”，

債權(quán)人在起訴時，還需關(guān)注當?shù)胤ㄔ宏P(guān)于級別管轄的規(guī)定，如借貸爭議金額過高，有可能需要到中院進行一審，對此，債權(quán)人要給予必要的注意。

綜上，債權(quán)人要根據(jù)具體情況決定起訴的法院，有時候可供選擇的法院不是唯一的，需要債權(quán)人進行抉擇。民間借貸的債權(quán)人如在簽訂民間借貸合同時約定有利于自己的法院作為雙方糾紛的管轄法院一般會更有利于糾紛的解決。

準備起訴材料

債權(quán)人向法院起訴的時候，需要按照法律規(guī)定及法院的要求提供相應(yīng)材料，主要包括：

1、起訴狀

原告應(yīng)當向法院提交由本人簽名或蓋章的起訴狀正本一份，并按被告的人數(shù)提交副本。

起訴狀應(yīng)當記明下列事項：

(1)原告的姓名、性別、年齡、民族、職業(yè)、工作單位、住所、聯(lián)系方式，法人或者其他組織的名稱、住所和法定代表人或者主要負責人的姓名、職務(wù)、聯(lián)系方式;

(2)被告的姓名、性別、工作單位、住所等信息，法人或者其他組織的名稱、

住所等信息;

(3)訴訟請求和所根據(jù)的事實與理由;

訴訟請求一定要寫的明確和具體，不同被告可考慮單獨列為一項訴訟請求，利息和違約金、罰息應(yīng)當列明是暫計算的數(shù)額，實現(xiàn)債權(quán)的費用單獨列為一項訴訟請求。筆者舉個例子，比如張三作為出借人將錢借給李四，王五為這筆借款人提供連帶保證擔保，馬六以自己的房屋為這筆借款提供了抵押擔保，并辦理了抵押登記。如果張三向法院起訴，訴訟請求可以這樣寫：

訴訟請求：

1、請求法院判令被告李四向原告返還本金XXXX元，利息XXX元，違約金XXXX元;(以上利息和違約金按照XXX標準計算，暫計算到2016年1月8日，一直計算到借款人將借款本息還清之日止;

2、請求法院判令被告李四承擔原告為實現(xiàn)債權(quán)所花費的律師費等費用共計元;

3、請求法院判令王五作為連帶責任保證人對上述債務(wù)承擔連帶清償責任;

4、請求法院判令本案原告對被告馬六用于抵押的XXXX房屋擁有抵押權(quán)，有權(quán)以該抵押物折價或以拍賣、變賣該抵押物所獲得的價款在上述訴訟請求范圍內(nèi)優(yōu)先受償。

備注：起訴時如果李四已婚可以考慮將李四配偶作為共同被告起訴。

事實和理由部分律師建議不要長篇大論，以開門見山、簡明扼要為基本要求，在起訴狀中尤其要防止對自己不利的自認。關(guān)于事實和理由注意如下要點：

第一，要擺事實，講明道理，引用有關(guān)法律和政策規(guī)定，為訴訟請求的合法性提供充足的依據(jù)。擺事實，是要把雙方當事人的法律關(guān)系，發(fā)生糾紛的原因、經(jīng)過和現(xiàn)狀，特別是雙方爭議的焦點，實事求是地寫清楚。講道理，是要進行分析，分清是非曲直，明確責任，并援引有關(guān)法律條款和政策規(guī)定。

第二，起訴主張事實與請求應(yīng)保持一致，并針對訴訟請求陳述相關(guān)事實。例如：(1)原告主張與被告就利息未作書面約定，但實際上既有口頭約定利息，被告又在一定期間內(nèi)按期歸還利息，但是該主張在訴訟請求中卻未有提及;(2)原告一方面陳述與被告就本案債權(quán)辦理了抵押權(quán)登記，一方面在訴訟請求中卻未見要求實現(xiàn)抵押物權(quán)的要求;(3)原告提出為實現(xiàn)債權(quán)支出了必要費用，但在事實與理由中未就此進行任何陳述等。

第三，起訴意見中的觀點不能相互沖突。例如：原告一方面認為被告向原告借款時根本沒有可供歸還的財產(chǎn)而存在欺詐，另一方面又認為被告隱匿資產(chǎn)，與其公司人格混同等。這兩方面意見明顯存在沖突。

2、原告的主體資格證明材料

(1)當原告是自然人時，需提交自然人身份證復(fù)印件一份，并提供原件查驗。當原告為法人或其他組織時，需要提供營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件(復(fù)印件有的法院要求加蓋公章)、法定代表人身份證明書等文件;

(2)當事人可委托一至二人作為訴訟代理人，下列人員可以被委托為訴訟代理人：律師、基層法律服務(wù)工作者;當事人的近親屬或者工作人員;當事人所在社區(qū)、單位以及有關(guān)社會團體推薦的公民。

如原告委托代理人進行訴訟應(yīng)當提交符合法院要求的授權(quán)委托書和受托人的身份證明。如原告委托律師出庭參加訴訟，需要與律師事務(wù)所辦理相應(yīng)委托手續(xù)。

3、證據(jù)材料

當事人能否勝訴，提供有效證據(jù)至關(guān)重要。債權(quán)人在起訴時需要按照法院要求提供相應(yīng)證據(jù)，債權(quán)人需要按照對方當事人的數(shù)量提供證據(jù)副本，債權(quán)人提交證據(jù)最好整理一份規(guī)范的證據(jù)目錄，將證據(jù)進行編號，并對證明目的等進行說明。

對于民間借貸糾紛案件的證據(jù)認定，法院會從各證據(jù)與案件事實的關(guān)聯(lián)程度、各證據(jù)之間的聯(lián)系等方面進行綜合審查判斷。對于存在借貸關(guān)系及借貸內(nèi)容等事實，出借人應(yīng)承擔舉證責任。

民間借貸糾紛證據(jù)材料主要包括下列內(nèi)容：

(1)借款協(xié)議或借條。

(2)借貸關(guān)系有擔保人的，提供有關(guān)擔保的證據(jù)材料。

(3)借貸雙方合理交付、收到錢款的憑證。

(4)債務(wù)人借款用途的證明。

(5)債務(wù)人應(yīng)當支付利息的證明。

(6)無利息約定，債權(quán)人要求債務(wù)人償付逾期利息，或者不定期無息借款經(jīng)催告不還，債權(quán)人要求償付催告后利息的，應(yīng)有到期不還或經(jīng)催告不還的證據(jù)材料。

(7)債務(wù)人下落不明的，應(yīng)有證明債權(quán)憑證真實性及清償債務(wù)的相關(guān)證據(jù)材料。

(8)付款、付息憑證。

(9)其他證據(jù)材料。

在有的案件中，雖然債權(quán)人已經(jīng)出具借條或者欠條，但在訴訟中，債務(wù)人及其代理人往往會矢口否認曾有過借款或者欠款的事實，要求原告提供全面完整的證據(jù)。實踐中，曾出現(xiàn)過債權(quán)人向債務(wù)人出借巨款，但是該款系現(xiàn)金支付，沒有其他憑證;或者雖是轉(zhuǎn)賬，但不是從債權(quán)人本人賬戶轉(zhuǎn)出的，而是通過其他關(guān)系人賬戶付款;或者該款并沒有直接支付，而是通過債權(quán)人與債務(wù)人、案外人的其他債務(wù)互相抵消的情況。一旦進入訴訟，由于債務(wù)人的否認，導(dǎo)致法院審判出現(xiàn)困難。

因此，在立案前，債權(quán)人應(yīng)對此有所預(yù)測，未雨綢繆，在出示借據(jù)或者其他條據(jù)的基礎(chǔ)上，收集或者提供其他諸如證人證言、合同、視聽資料等相關(guān)證據(jù)。必要的時候，可以申請人民法院向金融機構(gòu)調(diào)取涉案款項的轉(zhuǎn)賬或者匯付的相關(guān)記錄，以便更好地確定債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在，依法保護自己的債權(quán)。

現(xiàn)如今，債務(wù)人不按合同及時結(jié)清，拖債、搪債現(xiàn)象相當普遍，有的即使公證機關(guān)作出裁決或人民法院作出判決，也往往難以執(zhí)行;有的債務(wù)人實質(zhì)上是在進行經(jīng)濟詐騙活動。遇到這些情況，債權(quán)人可根據(jù)法律規(guī)定，在向人民法院提出債務(wù)訴訟的同時遞交一份財產(chǎn)保全申請，并提供有關(guān)債務(wù)人的財產(chǎn)情況，以便于人民法院采取查封、扣押、凍結(jié)或者法律規(guī)定的其它方法。如遇債務(wù)人經(jīng)濟詐騙，債權(quán)人可在起訴前向人民法院申請財產(chǎn)保全措施，以防債務(wù)人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，造成債權(quán)人經(jīng)濟損失。

注意：如果證據(jù)不足，債權(quán)人不要貿(mào)然啟動訴訟程序，應(yīng)先做證據(jù)的補強。

考慮是否申請做訴前保全

財產(chǎn)保全，是指人民法院在利害關(guān)系人起訴前或者當事人起訴后，為保障將來的生效判決能夠得到執(zhí)行或者避免財產(chǎn)遭受損失，對當事人的財產(chǎn)或者爭議的標的物，采取限制當事人處分的強制措施。財產(chǎn)保全可以分為訴訟保全、訴前保全、執(zhí)行前保全三種。接下來，本文分別介紹一下這三種保全。

訴前保全指訴訟前的財產(chǎn)保全，利害關(guān)系人因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補的損害的，可以在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施。

根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百條的規(guī)定，利害關(guān)系人因情況緊急，不立即申請保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補的損害的，可以在提起訴訟或者申請仲裁前向被保全財產(chǎn)所在地、被申請人住所地或者對案件有管轄權(quán)的人民法院申請采取保全措施。申請人應(yīng)當提供擔保，不提供擔保的，裁定駁回申請。人民法院接受申請后，必須在四十八小時內(nèi)作出裁定;裁定采取保全措施的，應(yīng)當立即開始執(zhí)行。裁定采取保全措施的，應(yīng)當立即開始執(zhí)行。申請人在人民法院采取保全措施后三十日內(nèi)不依法提起訴訟或者申請仲裁的，人民法院應(yīng)當解除保全。

根據(jù)上述規(guī)定，債權(quán)人在起訴時根據(jù)具體情況，可以考慮在起訴前申請做訴前財產(chǎn)保全。

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